A 401 (k) pont IRA-ra történő átváltása munkaváltáskor további befektetési lehetőségeket, alacsonyabb befektetési díjakat és pénzének jobb ellenőrzését nyújthatja. Ha ezek a funkciók vonzóak az Ön számára, akkor itt kell tudni a váltásról.
Hogy kezdjed
A 401 (k) -es átváltással való kezdés egyszerű. Csak kövesse ezt a négy lépést.
1. Válasszon a Roth és a hagyományos IRA között
A 401 (k) értékét Roth-ba vagy a hagyományos egyéni nyugdíjszámlába (IRA) tekerheti. Mindkét terv lehetővé teszi, hogy pénze növekedjen az adóhalasztásban, és mindkettőnek azonos éves hozzájárulási korlátai vannak - 19 500 dollár 2020-ra, plusz 6500 dolláros felzárkózási korlát az 50 éves vagy annál idősebb munkavállalók számára. Az alábbi táblázat bemutatja a két típusú IRA közötti főbb különbségeket.
| Milyen típusú IRA a legmegfelelőbb az Ön átváltásához? | |
|---|---|
| Roth | Hagyományos |
| Bármely életkorban járuljon hozzá | Bármely életkorban járuljon hozzá * |
| A járulékok bizonyos jövedelmi szintek felett fokozatosan megszűnnek | Hozzájáruljon bármilyen magas jövedelemhez |
| Fizessen jövedelemadót a 401 (k) egyenlegen, amelyet most átépít | Nincs jövedelemadó |
| Nincs jövedelemadó a minősített kivonások esetén | Jövedelemadó fizetése a minősített kivonások után |
| Az átváltási összegnek öt évig számviteli szinten kell maradnia | Az ötéves szabály nem vonatkozik |
| Öt év után bármilyen okból adó- és büntetésmentes kivonás | Adó- és büntetés nélküli kivonás bármikor, de csak bizonyos feltételek mellett |
| Nincs szükség minimális eloszlásra | A szükséges minimális eloszlás 72 éves korig kezdődik |
A táblázathoz fűzött megjegyzések: * Az a szabály, hogy nem tehetsz hozzájárulást a 70 1/2 éves kor eléréséhez, hatályon kívül helyezte a 2019. évi törvényt minden közösség felállításáról a nyugdíjjavításra (SECURE). ** A 2019. évi SECURE törvény megváltoztatta azt a korot, amelyen kell vegye figyelembe a szükséges minimális eloszlást (RMD) 70 és 2 éves kortól 72 éves korig.
A 401 (k) összegű pénznek a hagyományos IRA-ba történő gördítése nem igényel konvertálási folyamatot vagy jövedelemadó-fizetést.
2. Nyisson meg egy IRA fiókot
Válassza ki azt a szolgáltatót (bróker), ahol meg szeretné nyitni az új Roth-ot vagy a hagyományos IRA-t, és ellenőrizze, hogy elfogadja-e a 401 (k) átváltást (valószínűleg igen). Nyisson fiókot online vagy telefonon.
3. Kérjen közvetlen váltást a 401 (k) terv adminisztrátorától
Többféle módon is végrehajthatja az átváltást, de a közvetlen áthelyezés messze a legegyszerűbb, és segít elkerülni a hibákat. A 401 (k) terv adminisztrátora közvetlenül megküldi az IRA szolgáltatójának a számlaegyenlegének ellenőrzését, aki befizeti a pénzt az IRA-ba. Nem kell aggódnia a büntetések vagy a nem szándékos adószámlák miatt. És csak akkor kell rendes jövedelemadót fizetnie, ha Roth-átalakítást hajt végre.
4. Döntse el, hogyan fektessen be pénzt
Ha hagyja, hogy pénze egy pénzpiaci számlán gyenge, akkor valószínűleg nem fog növekedni annyira, amennyire szüksége van, ha vissza akar nyugdíjba vonulni. Az infláció miatt idővel pénzt is veszíthet. Általános lehetőség a részvények és kötvények diverzifikált keverékébe történő befektetés olcsó S&P 500 index alapon és egy alacsony költségű kötvény alapon keresztül. Mások inkább több kutatást végeznek, és az alapokba történő befektetés helyett az egyes részvényeket és kötvényeket választják.
Noha a hozamot soha nem garantáljuk, és a befektetések pénzt veszítenek, ez a stratégia hosszú távon hajlamos működni.
Hogyan válasszunk IRA szolgáltatót
A szolgáltató kiválasztásakor manapság szinte nem baj lehet. Válasszon egy jó hírnévnek örvendő céget, és hozzáférhet sokféle befektetéshez és a legfelső szintű díjakhoz. Ön rajtad múlik, hogy a legtöbbet hozza ki a helyzetet azáltal, hogy kiválasztja azokat a befektetéseket, amelyek valószínűleg jól teljesítenek. De ez sok embert megfélemlítő, ezért a robo-tanácsadók segítséget nyújtottak.
A legjobb gyakorlati befektetők számára
Ha átváltási számláját nyitja meg egy hagyományos bróker segítségével, akkor kiválaszthatja saját diverzifikált, olcsó befektetési portfólióját, és eldöntheti, hogy mekkora pénzét osztja meg mindegyiknek. A saját portfóliójának újbóli kiegyensúlyozásáért Ön lesz a felelős, és amikor járulékot fizet, akkor ezeket új vagy meglévő befektetésekre kell elkülönítenie.
A bróker kiválasztásakor tucatnyi lehetősége van. A legnépszerűbbek és a legkedveltebbek közé tartozik a Fidelity, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade és az E * TRADE, ám mindenkinek megvannak a preferenciái: Egyesek jobban törődnek a könnyen kezelhető felülettel, míg mások inkább törődnek a fiókkal. minimumok vagy díjak.
A legjobb a hands-off befektetők számára
A robo-tanácsadók, például a Betterment, a SigFig, a WealthSimple és a Wealthfront megjelenésével azonban szinte bárki elérheti olcsó, diverzifikált és professzionálisan kezelt portfólióját. A robo-tanácsadóval történő nyitószámla azt jelenti, hogy egy algoritmus kezeli az Ön portfólióját, miután megadta a kockázati toleranciát és a tervezett nyugdíjkorhatárt.
Lehet, hogy önkéntes befektető, még akkor is, ha nem választja a robo-tanácsadót. Mehetsz egy céltábla-alapokkal vagy pár index alapokkal.
Néhány vállalatnak mind gyakorlati, mind átadási lehetősége van, vagy hibrid opciója van. Nézze meg például a Vanguard, a Schwab, a Motif és az E * kereskedelmet.
Vegye figyelembe a díjakat
A díjak befolyásolják a visszatéréseket. Minél alacsonyabbak a díjak, annál jobb a hozam, mindegyik egyenlő. A magasabb díjak nem állnak összefüggésben a jobb szolgáltatással vagy a jobb teljesítménnyel.
A díjak értékelésekor tartsa szem előtt a hosszú képet. A jutalék fizetése az Ön részvényeinek hosszú távú megvásárlásáért valójában olcsóbb lehet, mintha a befektetési alap költségeit fizeti minden évben.
Egyes szolgáltatók bónuszt fizetnek azért, hogy velük megnyitják az IRA-t. A bónusz nem szabad a szolgáltató kiválasztásának egyedüli oka, ám ez jó kedvtelésből adódóan segíthet a díjak kiegyenlítésében. Ne feledje, hogy a bónusz adóköteles jövedelem lehet.
Összefoglalva
Munkahelyének megváltoztatásakor nem kell átvinnie a 401 (k) -ét egy IRA-ra. Kihúzhatja az egyenlegét, de nem javasoljuk, mert fizeti az adókat és a büntetéseket, és elveszíti a nyugdíjazás felé tett előrehaladását. A pénzt az új munkaadója által nyújtott támogatható nyugdíjazási tervre, például egy újabb 401 (k) -re is átválthatja. Egyes munkáltatók megengedik, hogy hagyja el a 401 (k) pontját, ahol van.
Sok ember, aki munkát vált, úgy dönt, hogy 401 (k) értékét hagyományos vagy Roth IRA-ba konvertálja, mivel alacsonyabb befektetési díjak, több befektetési lehetőség és nagyobb a pénzük feletti ellenőrzés lehetősége. Ha ezt az utat választja, akkor néhány kulcsfontosságú döntést kell hoznia arról, hogy milyen számlát kell megnyitnia, hogy milyen gyakorlati tevékenységet szeretne vállalni, és mely brókerek kezelik a fiókját.
Az alapos kutatások eredményeként évente akár egy órát is elköltheti fiókjának kezelésére, miután befejezte az áthelyezést. De jó, hogy tudod, hogy később bármikor felülvizsgálhatja döntéseit - például brókercégek cseréjével vagy befektetések megváltoztatásával. A legfontosabb lépés most az, hogy helyesen hajtja végre az átállást a felesleges adók elkerülése érdekében.
A befektetési számlák összehasonlítása × A táblázatban szereplő ajánlatok olyan társulásoktól származnak, amelyektől a Investopedia kártérítést kap. Szolgáltató neve Leíráskapcsolódó cikkek
401K
A 401 (k) átfordításának legjobb módjai
401K
A 401 (k) eszközt Roth IRA-ként való átalakításának kötelező ismerete
401K
Melyik 401 (K) -es mozgatás megfelelő az Ön számára?
IRA
Hogyan lehet megnyitni a Roth IRA-t
401K
A 7 legfontosabb ok, ami miatt a 401 (k) pontot át kell adni az IRA-nak
401K
Legfontosabb okok, hogy ne tegyük át a 401 (k) pontját az IRA-nak
Partner linkekKapcsolódó feltételek
Mi az a 401 (k) terv? A 401 (k) terv egy adókedvezményes, meghatározott járulékkal járó nyugdíjszámla, amelyet a Belső Bevétel-kódex egyik szakaszára neveztek el. Tudja meg, hogyan működnek, beleértve akkor is, ha munkahelyet kell váltania. további besurranó a Roth IRA hátsó ajtójában A Roth IRA hátsó ajtó lehetővé teszi az adófizetők számára, hogy hozzájáruljanak a Roth IRA-hoz, még akkor is, ha jövedelmük meghaladja az IRS által jóváhagyott ilyen hozzájárulások összegét. tovább A Roth IRA teljes útmutatója A Roth IRA nyugdíj-megtakarítási számla, amely lehetővé teszi pénzének adómentes felvételét. Tudja meg, miért lehet egy Roth IRA jobb választás, mint a hagyományos IRA egyes nyugdíjas megtakarítók számára. tovább Roth IRA átalakítás meghatározása A Roth IRA átalakítás az eszközök mozgása a hagyományos, SEP vagy EGYSZERŰ IRA-ból Roth IRA-ba, amely adóköteles esemény. további IRA-átfutási meghatározás Az IRA-átváltás egy pénzeszközök átutalása a nyugdíjszámláról a hagyományos IRA-ba vagy a Roth IRA-ba közvetlen átutalással vagy csekk útján. tovább Mi a hagyományos IRA? A hagyományos IRA (egyedi nyugdíjazási számla) lehetővé teszi az egyéneknek, hogy adózás előtti jövedelmeiket olyan befektetések felé irányítsák, amelyek növelik az adóhalasztást. több