Tartalomjegyzék
- 1. Munka leállítása
- 2. Most nem ment
- 3. Nincs terv
- 4. Nincs megfelelő Max Out
- 5. Bölcs módon fektessen be
- 6. Nem egyensúlyozás
- 7. Rossz adótervezés
- 8. Megtakarítások beváltása
- 9. Adósság felszámolása
- 10. Nincs egészségügyi költségterv
- 11. Korai szociális biztonság
- Alsó vonal
A legrosszabb nyugdíjazási hibák elkerülése érdekében realisztikusnak kell lennie a jövőbeli terveiről, és előre kell gondolkodnia. Sajnos a nyugdíjazásra való felkészülés során túl könnyű rossz pénzügyi lépéseket végrehajtani. A Federal Reserve szerint a nem nyugdíjas felnőttek 36% -a gondolja úgy, hogy nyugdíjmegtakarítása megfelelő. De a 44% -uk közül, akik azt állítják, hogy megtakarításaik nem haladnak előre, vagy a fennmaradó 20% -uk, akik bizonytalanok, valószínűleg nem szándékoznak szabotálni a nyugdíjukat. Indítsa el (vagy folytassa) utazását oly módon, hogy megkerüli ezt a 11 pénzügyi hibát.
Kulcs elvihető
- Ha úgy gondolja, hogy nyugdíjalapú megtakarításai nem haladnak meg, kezdje el a változtatásokat, miközben továbbra is dolgozik. Ellenőrizze, hogy van-e pénzügyi terve, és most megtakarít-e, valamint vegye igénybe a munkáltatónak a nyugdíjalapjához fizetett megfelelő hozzájárulásait. Okosan fektessen be, és ha tanácsra van szüksége, keressen egy megbízható pénzügyi tanácsadót, aki segít intelligens befektetési döntések meghozatalában, és kiegyensúlyozott portfóliójában. Tartsa szem előtt az adókat és a büntetéseket, ha egyéb célokra tervezi pénzeszközeit a nyugdíjalapból. Fizetés az adóssága és az egészségügyi költségek terve, amelyek magas nyugdíjba vonulnak. A társadalombiztosítás 70 éves korig történő elhalasztása segíthet abban, hogy a lehető legnagyobb előnyöket nyújtja Önnek.
1. Munka leállítása
Az átlagos munkavállaló karrierje során körülbelül tucatszor váltja meg a munkahelyét. Sokan anélkül, hogy észrevennék, hogy pénzt hagynak az asztalra munkaadói hozzájárulások formájában a 401 (k) tervhez, a profitmegosztáshoz vagy a részvényopciókhoz. Ennek mindazonnak a megszerzéséhez kapcsolódik, ami azt jelenti, hogy nem rendelkezik teljes tulajdonjoggal azoknak a pénzeszközöknek vagy részvényeknek, amelyekkel a munkáltatója "illeszkedik", amíg egy meghatározott ideig (gyakran öt évig) nem foglalkoztatják.
Ne döntsön úgy, hogy távozik anélkül, hogy megnézné, mi a megszolgálási helyzete, főleg ha közel áll a határidőhöz. Fontolja meg, vajon érdemes-e ezeket az alapokat az asztalra hagyni a munkaváltáshoz.
2. Most nem ment
Az összetett kamatoknak köszönhetően minden megtakarított dollár növekedni fog nyugdíjba vonulásáig. Nincs jobb barát az összetett kamathoz, mint az idő. Minél hosszabb ideig halmozódik fel pénzed, annál jobb. Példák a mostani kiadásokra - később megtakarítva - például egy olyan ház átalakítása vagy kiegészítése, amelyben csak néhány évig fog élni, vagy felnőtt gyermekek pénzügyi támogatása. (Megjegyzés: Hosszabb ideig kell gyógyulniuk, mint te.)
Csökkentse a költségeket, és fontosságba helyezi a megtakarítást. A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy a teljes jövedelem legalább 10–15% -ának nyugdíjmegtakarításba kell számolnia a munkaadása során.
3. Nincs pénzügyi terv
A nyugdíjazás szabotálása és a pénzfogyás elkerülése érdekében készítsen egy tervet, amely figyelembe veszi a várható élettartamát, a tervezett nyugdíjkorhatárt, a nyugdíjba vonulási helyet, az általános egészségi állapotot és az életmódot, amelyet szeretne vezetni, mielőtt eldöntené, hogy mekkora a pihenés.
Rendszeresen frissítse a tervet, mivel az igények és az életmód megváltozik. Kérjen tanácsot egy hitelesített pénzügyi tervezőtől annak biztosítása érdekében, hogy a terv értelme legyen az Ön számára.
4. A társasági mérkőzés maximalizálása
Ha vállalkozása 401 (k) -ot kínál, iratkozzon fel és maximalizálja az Ön által fizetett összeget, hogy kihasználhassa a teljes munkáltatói mérkőzést, ha rendelkezésre áll. Ha nincs 401 (k) pont, vegye ki a hagyományos vagy a Roth IRA-t, de vegye figyelembe, hogy többet kell megtakarítania, mivel nem kap megfelelő pénzeszközöket a munkáltatójától.
5. Bölcs módon fektessen be
Legyen szó vállalati nyugdíjazási tervről vagy egy tradicionális, Roth vagy önirányított IRA-tól, okos befektetési döntéseket hoz. Egyesek inkább az önirányított IRA-t részesítik előnyben, mivel ez több befektetési lehetőséget kínál számukra. Ez nem rossz döntés, feltéve, hogy nem kockáztatja megtakarításaival, ha megbízhatatlan forrásokból származó „forró tippeket” fektet be, például mindent befektet bitcoinba vagy más rendkívül kockázatos opciókba.
A legtöbb ember számára az önirányított befektetés meredek tanulási görbét és egy megbízható pénzügyi tanácsadó tanácsát foglalja magában. Egy másik bölcs befektetési lépés a magas díjak fizetése a rosszul teljesítő, aktívan kezelt befektetési alapokért.
És csak akkor vezesse ezt az utat, ha készen áll arra, hogy igazán irányítsa ezt az önirányított IRA-t, ügyelve arra, hogy befektetési döntései továbbra is a helyesek legyenek. A legtöbb ember számára a jobb választás az alacsony díjú tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) vagy az index befektetési alapok. A 401 (k) -tervezõ szponzorának éves közzétételt kell küldenie Önnek, amelyben felvázolja a díjakat és az ezeknek a díjaknak a visszatérésre gyakorolt hatását. Feltétlenül olvassa el.
6. Ne állítsa újra a portfólió egyensúlyát
Negyedévente vagy évente kiegyensúlyozza a portfólióját a kívánt eszközösszetétel fenntartása érdekében, ahogy a piaci feltételek megváltoznak vagy a nyugdíjhoz közeledik. Minél közelebb áll hozzád a munka utolsó napja, annál valószínűbb, hogy csökkenteni akarja a részvényekkel szembeni kitettséget, miközben növeli a portfóliójában szereplő kötvények százalékos arányát.
7. Rossz adótervezés
Másrészt, ha úgy gondolja, hogy alacsonyabbak lesznek az adók nyugdíjba vonulásakor, a hagyományos IRA vagy a 401 (k) érték jobb, mivel elkerüli a magas adókat az elülső oldalon, és kifizeti őket, amikor visszavonul. Ha kölcsön vesz a szokásos 401 (k) összegből, kettős adóztatást eredményezhet a kölcsönzött pénzeszközökön, mivel vissza kell fizetnie a kölcsönt adózás utáni dollárral, és a nyugdíjba vonuláskor is adót kell fizetni.
8. Megtakarítások beváltása
Egyéb figyelni kívánt kérdések:
- Hagyja kevesebb, mint 5000 dollárt egy vállalati fiókban, amikor a kezelés megváltoztatása nélkül megváltoztatja a munkahelyét, és a terv IRA-t nyithat meg az Ön számára. Ez magas díjakat eredményezhet, amelyek csökkenthetik a megtakarítások egyenlegét. Ha pénzt vesz igénybe egy másik képesített nyugdíjszámlára való átváltáshoz, akkor 60 nap áll rendelkezésére arra, hogy az adókat és a büntetéseket bevegye. Közvetlen áttételt vagy megbízottat kérhet. - megbízott átadása a 60 napos szabály megszüntetése érdekében.
A nyugdíjazáskor felmerülő egészségügyi költségek fedezésének növelése érdekében növelje megtakarításait az adókedvezményes számlákban, például az egészségmegtakarítási számlán (HSA), amely lehetővé teszi, hogy nyugdíjmentesen fizessen a minősített egészségügyi kiadásokra.
9. Adósság felszámolása
Az adósság felszámolása a nyugdíjba vonulás előtt negatív hatással lehet a megtakarításokra. Van egy sürgősségi alap, hogy elkerülje az utolsó pillanatban fennálló adósságot vagy nyugdíjalapjának megtakarítását. Fizessen ki (vagy legalább fizessen be) adósságot, mielőtt visszavonulna. Másrészt, a szakértők figyelmeztetnek arra, hogy ne hagyja abba a nyugdíjba történő megtakarítást, hogy megfizesse az adósságot. Találja meg a módot mindkettő megtételére.
10. Nem tervezi az egészségügyi költségeket
Fidelity szerint az átlagos pár 285 000 dollárt költ az egészségügyre nyugdíjazáskor (nem számítva a hosszú távú ápolást). Legyen egészséges, hogy csökkentse ezt a számot. Ne feledje, hogy a Medicare csak a nyugdíjazási egészségügyi költségek kb. 80% -át fedezi. Tervezze meg a kiegészítő biztosítás megvásárlását, vagy készen áll arra, hogy a különbséget a zsebéből fizesse ki.
11. Korai szociális biztonság
Minél tovább várakozik a társadalombiztosítási bejelentésre, annál magasabb az ellátása (70 éves korig). Már 62 éves korig nyújthat be bejelentést, de a teljes nyugdíjba vonulásakor 66 vagy 67 év van, születési évétől függően. Ha el tud tartózkodni, akkor a legjobb haszon megszerzése érdekében a legjobb, ha 70 éves korig várja a bejelentést.
Csak akkor nincs értelme, ha rossz egészségi állapota van. További megjegyzés: Ha a házastársi ellátások kérdése, akkor jobb, ha teljes nyugdíjkorhatárt nyújt be, hogy házastársa szintén nyújtson be és részesüljön ellátásokban a számlája alatt.
Alsó vonal
Nem számít, hol van a nyugdíjazási folytonosságon, valószínűleg hibákat követett el az út mentén. Ha még nincs elegendő mentése, próbáljon meg többet menteni most kezdve. Váltson részmunkaidős foglalkoztatásra, és töltse el ezt a pénzt a nyugdíjszámlájára. Dedikáljon minden emelést vagy bónuszt befektetési alapjának. A fenti problémás területek elkerülése mellett kérjen tanácsot egy megbízható pénzügyi tanácsadótól, hogy segítsen Önnek útban maradni vagy visszatérni.
