MI A Kettős Ciklusú Számlázás?
A kettős ciklusú számlázás egy módszer, amelyet a hitelezők, általában hitelkártya-társaságok használnak az adott számlázási időszakra felszámított kamat összegének kiszámításához. Nem csak a jelenlegi számlázási ciklus (általában egy hónap) átlagos napi egyenlegét veszi figyelembe, hanem az előző ciklus átlagos napi egyenlegét is. A kettős ciklusú számlázás jelentős összegű kamatköltséget eredményezhet az ügyfelek számára, akiknek átlagos egyenlege havonta eltérő. A 2009. évi hitelkártya-törvény tiltotta a hitelkártyák kettős ciklusú számlázását.
SZÜKSÉG LETÖLTÉS Kétciklusú számlázás
Néhány hitelkártya-társaság már régóta alkalmazta a kettős ciklusú számlázást, amelyet "kétciklusú átlagos napi egyenlegnek" is hívtak, hogy növeljék az ügyfelekre felszámított kamatot. A gyakorlat 2006-ban hívta fel a figyelmet az Egyesült Államok Szenátusa által a hitelkártyákról készített jelentés során.
Kettős ciklus és az átlagos napi egyensúly
Manapság szinte minden amerikai hitelkártya a kamatot úgy számítja ki, hogy az úgynevezett átlagos napi egyenleget vesszük figyelembe, ami azt jelenti, hogy az egy hónapos terhelési ciklus során az átlagos egyenleg folyik. Ha a teljes hónap 1000 dollár egyenlege lenne, akkor a számítás 1000 dollár x 31/31 nap = 1000 dollár átlagos napi egyenleg. De ha az első 15 napban 1000 USD, a hónap hátralévő részén 1500 USD volt a számlája, akkor a számítás 1000 x 15 + 1500 dollár x 16/31 nap = 1, 258, 06 dollár átlagos napi egyenlegre változik. Mivel továbbra is csak a kamatot számoljuk a folyó hónap költségeire, ez méltányosnak tekinthető.
Kettős ciklusú számlázás esetén az aktuális számlázási hónap átlagos napi egyenlege csak a felének felel meg; az előző hónap egyenlegét is figyelembe kell vennie. Tegyük fel, hogy az előző hónapban 2000 dollár egyenlege volt, a folyó hónapban pedig mindössze 1000 dollár egyenlege volt. Más szavakkal, Ön kifizette az előző hónap egyenlegének felét. A kettős ciklusú számlázási módszernél az átlagos napi egyenlege 1500 dollár lenne, amely a két hónap átlagának kettővel való összege. Valójában kamatot fizetne az adósságtól, amelyet már kifizetett.
A kétciklusú számlázás betiltása előtt a fogyasztóknak három lehetőségük volt a gyakorlat elkerülésére. Vásárolhattak olyan hitelkártyákat, amelyek nem használtak kettős ciklusú számlázást; megpróbálhatják fenntartani a következetes egyensúlyt egy hónapról a másikra; vagy havonta teljes egészében kifizethetik egyenlegüket, és egyáltalán nem fizetnek kamatot, ami mindig a legjobb gyakorlat.
