Mi a kettős merítés?
Kettős merítés akkor történik, amikor egy bróker a megrendelt termékeket díjalapú számlára helyezi, ezáltal etikátlanul keresve pénzt mindkét forrásból. A kettős merítés ebben az összefüggésben ritka, és pénzbírsághoz vagy felfüggesztéshez vezethet a szabályozók részéről a jogsértő brókernek vagy cégének. Általában rejtett módon, kikapcsolt vagy egyéb módon nem tudatos kliens segítségével. A kettős merülés más formában is jelentkezhet, például amikor az állami vagy önkormányzati nyugdíjban részesülő munkavállalók nyugdíjba vonulnak, ami megindítja a nyugdíj kifizetését, majd ugyanazon szerepben állják őket fel, amikor nappal később nyugdíjba vonulnak, általában alig kevesebb, mint egy megnevezésnél. változás.
Kettős merítés lebontása
A bróker által történő dupla merítés történhet kezelt számlákban vagy wrap számlákban, amelyekben a bróker egy ügyfél számláját kezeli egy állandó negyedéves vagy éves díj ellenében, általában a kezelt vagyon körülbelül 1-3% -áig. Ez a díj fedezi a portfólió kezelésének költségeit, az adminisztratív költségeket és a jutalékokat. A kettős merítésre példa lehet, amikor egy bróker vagy pénzügyi tanácsadó vásárol egy front-end-load befektetési alapot, amely jutalékot szerez nekik, és azt díj alapú számlára helyezi, ahol növeli a fizetett díjakat. Az ilyen helyzet kezelésének etikus módja az lenne, ha az ügyfél számláját a jutalék összegével jóváírják. Ennek elmulasztása kettős merítést jelent.
A kettős merítés, mint például a fenti példában, olyan szabályozó hatóságokkal indulhat, mint az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) és a Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA). Vagy brókert vagy tanácsadót kizárhat, és pénzbírságot szabhat nekik vagy a vállalkozásuknak a brókercég esetében a felügyelet hiánya miatt.
Kettős merítés: Hogyan kerüljük el
Van néhány piros zászló, amelyet a befektetőknek figyelniük kell a kettős merítés elkerülésére. Például az ügyfeleknek riasztást kell adniuk, ha egy bróker menedzsmentdíjat számít fel, de javasolja a befektetési alapok megvásárlását a brókert alkalmazó cégtől. A brókerek általában jutalékot kapnak saját tulajdonú termékek értékesítéséért, ami egyenlő lehet a kettős merítéssel. Az ügyfeleknek különös figyelmet kell fordítaniuk a díjakkal és a jutalékokkal kapcsolatos nyilatkozatokra. Ha kétség merül fel, vagy ha az ügyfél úgy érzi, hogy a bróker vagy tanácsadó nem teljes egészében megjelenik vagy nyilvánvaló, ügyvédet kell felhívni minden kommunikáció vagy nyilvánosságra hozatal áttekintésére.
Kettős merítés és nyugdíjak
Az állami alkalmazottak és a nyugdíjak kettős merítése törvényes, de a jogi kiskapukat kihasználó gyakorlatra rontja a szemöldökét. Valójában magában foglalja a nyugdíjazást, amely csak papíron történik. Ez lehetővé teszi az állami alkalmazottakat, például a rendőröket, az állami ügyvédeket, a tűzoltókat, az iskolafelügyelőket és a törvényhozókat, hogy elegendő évet töltöttek el a nyugdíjukból, hogy teljes nyugdíjazási juttatást szerezzenek, kezdjék el nyugdíjba vonulást, majd lehetővé tegyék őket, hogy újból felvegyék őket közszolgálatba. munkahelyeket. A végeredmény az, hogy a kettős mártással rendelkező személy egyszerre gyűjt nyugdíjcsekket és fizetési csekkeket. Ilyen kettős merítés több amerikai államban történik, nevezetesen New Jersey-ben, New York-ban és Kaliforniában. Az egyik New Jersey-i rendészeti tisztviselő egyidejűleg évi 138 000 dollárt tudott beszerezni megyei seriff feladatainak ellátása és 130 000 dollár nyugdíj kifizetéseként előző munkáltatójától, az önkormányzattól.
