Sajnos az egyik tényező, amely megakadályozza sok ember pénzügyi sikerességét, a pénz hamis meggyőződése. Valójában az elterjedt pénzügyi mítoszok negatív hatással lehetnek mind rövid-, mind hosszú távú nettó vagyonukra. Dobja el ezeket a 10 legfontosabb pénzmítoszot, és elkerülheti a hitt eredmények következményeit.
1. Ha olyan emelést kapok, amely magasabb adószintekbe ütköz be, valójában kevesebb pénzt fogok hazavinni. Szerencsére ez nem igaz. A magasabb adószintekbe való költözés csak növeli az utolsó megkeresett dollár után fizetett adó mértékét. Tegyük fel, hogy egyedül nyújt be, a régi fizetése évi 30 000 dollár volt, az új fizetése pedig évi 33 000 dollár volt. Az IRS 2007. évi szövetségi adómérték-ütemezése szerint, ha fizetése 30 000 dollár volt, akkor a marginális adómérték 15% volt. 33 000 dolláros fizetésnél a marginális adómérték most 25%.
A mítosz felszabadításának kulcsa a "marginális" szó. Ebben a forgatókönyvben az Ön első 31 850 dolláros jövedelmét továbbra is ugyanolyan módon adóztatják, mint amikor az emelés megszerzése előtt volt. 30 000 dolláros jövedelemmel az otthonod 25 891, 25 dollár lesz. Ha 33 000 dollárt keresel, akkor 28 326, 25 dollárt fogsz hazavinni. Ennek oka az, hogy csak a 31 850 dollár feletti további 1150 dollár 25% -át adóztatja, nem pedig a teljes 33 000 dollárt. (További információkért lásd: Hogyan működik a marginális adómérték-rendszer? )
2. A bérlés olyan, mint a pénz dobása. Úgy gondolja, hogy az ételre költött pénzt eldobják? Mi a helyzet a gázra költött pénzzel? Mindkét kiadás olyan termékekre vonatkozik, amelyeket rendszeresen vásárol, és amelyek megszűnnek, és úgy tűnik, hogy nincs tartós értékük, de amelyek szükségesek a napi tevékenységek elvégzéséhez. A bérleti díj ugyanabba a kategóriába tartozik.
Még ha otthona is van, akkor is el kell dobnia pénzt az olyan költségekre, mint például az ingatlanadók és a jelzálogkölcsönök (és valószínűleg több, mint amit bérleti díjból dobtál el). Valójában az első öt évben alapvetően minden kamatot fizet a jelzálogához. Például egy 30 éves, 250 000 dolláros jelzálogkölcsönnél 7% -os kamatlábbal az első 60 befizetésed összesen körülbelül 100 000 dollár lenne. Ebből mintegy 85 000 dollárt dob el a kamatfizetésekre. (Ha többet szeretne megtudni a jelzálogkölcsön-fizetési ütemezésről, olvassa el a Jelzálogkölcsön-fizetési struktúra ismertetése című cikket .)
3. Megkapja, amit fizet.
A magasabb árú termékek nem mindig magasabbak. A generikus gyógyszereket orvosi szempontból ugyanolyan hatékonynak tekintik, mint a márkájukban szereplő társaik. Egy millió dolláros otthon, amely kizárásra kerül, és amelyet csak 900 000 dollárért vásárolnak vissza, továbbra is 1 millió dollár értékű lehet. Amikor a Google részvényeinek ára véletlenszerű kedden esik, mert a befektetők általában a piacot pánikba veszik, a Google nem válik hirtelen kevésbé értékes társaságként..
Noha az ár és a minőség között néha összefüggés van, ez nem feltétlenül tökéletes összefüggés. A 3 dolláros csokoládé ízletesebb lehet, mint az 1 dollár bár, de a 10 dolláros bár íze nem különbözik szignifikánsan a 3 dolláros bártól. Az elem értékének meghatározásakor nézze át az árcédulát, és vizsgálja meg annak valódi értékmutatóit. Megállítja-e az általános aszpirin a fejfájást? Ez az otthon jól karbantartott és népszerű környéken helyezkedik el? Akkor tudni fogja, hogy megéri-e fizetni a magasabb árat, ha nem (és megteszi a módját, hogy megértse Benjamin Graham tiszteletreméltó befektetési érték elveit is). (További információkért olvassa el az Útmutató a tőzsdei szedési stratégiákhoz: Értékbefektetés című cikket .)
4. Nincs elég pénzem a befektetés megkezdéséhez.
Igaz, hogy egyes brókercégek minimális pénzösszeget igényelnek bizonyos alapokba történő befektetéshez, vagy akár számlanyitáshoz. Ha azonban megvárja, amíg teljesíti a fenti minimumok egyikét, csalódott lehet, és nehezebben érheti el célját.
Manapság könnyű elkezdeni befektetni nagyon kevés pénzzel az online takarékos számlák elterjedésének köszönhetően. Míg a hagyományos banki takarékos számlák általában olyan alacsony kamatlábakat kínálnak, hogy alig veszi észre a felhalmozódott kamatot, az online takarékos számlák versenyképesebb kamatot kínálnak a piaci jelenlegi helyzet alapján. 2007-ben szokásos volt online bankokat találni, amelyek 5% -os kamatot kínálnak, ami elég jó megtérülést jelent alacsony kockázatú megtakarítási számlabefektetésénél, ha figyelembe vesszük, hogy a részvények történelmileg átlagosan évi 9-10% -ot adnak vissza. Néhány online takarékpénztár akár 1 dollárral is nyitható. Ha készen áll a részvényekbe és a befektetési alapokba történő befektetés megkezdésére, átválthat egy csomó változást online takarékos számlájáról az új brókerszámlájára.
Alternatív megoldásként minimális pénzeszközökkel is brókertervet nyithat meg azon online kereskedő cégek egyikén, amelyek felbukkantak. Lehet, hogy ez nem a legjobb módszer a befektetés megkezdésére, mivel a díjak minden részlet megvásárlásakor vagy visszaváltásakor fizetendők (általában 5–15 USD kereskedelemenként). Noha ezeket a díjakat drasztikusan csökkentették attól az időponttól kezdve, amikor az emberi tőzsdei közvetítőn keresztül kellett kereskednie, addig is felhasználhatják a visszatérítéseket. (Ha többet szeretne megtudni az indulásról, olvassa el a Befektetés indítása 1000 dollárral .)
5. A hitelkártyán lévő egyenleg hordozása javítja a hitelminősítésemet.
A hitelképességét bizonyítja, hogy nem rendelkezik egyenleggel, és lassan fizeti ki. Ez a stratégia csak annyit fog tenni, hogy kiveszi a pénzt a zsebéből, és kamatfizetés formájában adja el a hitelkártya-társaságoknak. Ha hitelkártyát kíván használni eszközként a hitelképesség javításához, akkor csak annyit kell tennie, hogy havonta teljes egészében és időben kifizeti az egyenlegét. Ha egy lépéssel tovább szeretne lépni, ne töltsön be többet a kártya limitjének egy kis százalékától, mivel a rendelkezésre álló hitelösszeg a hitelképesség másik összetevője.
6. A háztulajdon egy biztos befektetési stratégia. Csakúgy, mint minden más befektetés, a háztulajdon azzal a kockázattal jár, hogy a befektetés értéke csökkenhet. Noha az általánosan idézett statisztikák azt mondják, hogy a lakhatás az inflációs ráta és az évi 5% közötti értéknél növekszik, ha nem több, akkor nem minden ház fogja értékelni ezt az arányt. Valójában tökéletesen lehetséges, hogy otthonod elveszíti értékét az évek során, ami azt jelenti, hogy ha eladni akar, akkor meg kell találnia a slágert. Az egyetlen módja annak, hogy elkerüljék a veszteség észlelését egy ilyen helyzetben, az az, hogy ha a halála meghaladja a házat, és azt örököseinek adja át.
Még egy kevésbé drasztikus helyzetben is a munkavégzés, a válás, a betegség vagy a családban elhullás kényszerítheti Önt arra, hogy a házat akkor értékesítse, amikor a piac nem megfelelő. És ha a házat vadul értékeli, akkor ez remek, de ha nem akarja elköltözni egy teljesen más ingatlanpiacra (egy másik városba), akkor a profit nem fog sok mindent meghozni, ha leértékel, mert költenie kell az egész, hogy egy másik házba kerüljön. A ház birtoklása nagy felelősség, és könnyebben lehet befektetni pénzt, ezért ne vásároljon otthont, hacsak nem vonzza őt más előnyei. (További betekintésért olvassa el a háztulajdon előnyeinek mérése című részt .)
7. A háztulajdon egyik fő előnye, hogy le tudja vonni a jelzálog-kamatot. Nem igazán van értelme ezt a háztulajdon előnyeinek nevezni, mivel nincs ésszerű előfordulni, ha évente több ezer dollár kamatot fizetnek. A lakáscélú jelzálogkölcsön-adó levonását csak kismértékű módszernek kell tekinteni, amely megkönnyíti az összes kamat megfizetését. Nem annyit takarít meg, amennyire gondol, és még a megtakarított pénz is csak a fizetett költségek csökkentése. A kamatadó-levonásokat mindig figyelembe kell venni, amikor adókat nyújt be és kiszámítja, hogy megengedheti-e magának a jelzálogkölcsönöket, ám ezek nem tekinthetők oknak otthon vásárlásához. (Ha többet szeretne megtudni erről a népszerű adólevonásról, olvassa el a Jelzálogkölcsön-adó levonása című részt .)
8. A tőzsde tankol, tehát el kellene adnom a befektetéseimet, és kijutnom, mielőtt a dolgok még rosszabbá válnának.
Amikor a tőzsde leesik, akkor tényleg be kell tartania a pénzét. Ily módon kiszabadíthatja az árfolyamot, és végül nyereséggel értékesítheti. Valójában a tőzsdei mélypontok remek alkalom a további befektetésekre. Sok tapasztalt befektető úgy véli, hogy a piac hanyatlása "eladás", és kihasználják a lehetőséget, hogy felvegyenek néhány értékes befektetést, amelyek csak átmenetileg csökkennek. Hidd el vagy sem, azok a befektetők, akik a nagy depresszió idején továbbra is pénzt fektettek a tőzsdére, hosszú távon valóban jól teljesítettek. (Ha többet szeretne tudni a leépített piacra történő befektetésről, olvassa el a túlélési tippeket egy viharos piacra .)
9. A jövedelemadó illegális.
Sajnálom, emberek. Nagyon sok különféle érv van itt, de egyik sem tartja fenn a bíróságot. Az egyik az, hogy az adótörvény szerint az adófizetés önkéntes. A másik az, hogy az IRS nem az Egyesült Államok ügynöksége. Az IRS ezeket az érveket adócsalási rendszereknek tekinti, és büntetésekkel, kamatokkal, adó zálogjogokkal, vagyon lefoglalásával, bérek kiszabásával bünteti az ún. esedékes összeg, amikor elkapják őket. Az adóügyi tiltakozók legtöbb érve és az IRS visszautasítása megtalálható az IRS webhelyén. Ne hagyja ezt a shenaniganot - végül sokkal többet fog fizetni, mint amennyit reméltél megtakarítani az adófizetés elmaradása miatt. (További információkért olvassa el a jövedelemadó-útmutatót.)
10. Fiatal vagyok - még nem kell aggódnom a nyugdíjba vonulás miatt. / Öreg vagyok - már túl késő számomra, hogy megtakarítsam a nyugdíjat.
Minél fiatalabb vagy, annál több évnyi összetett érdeklődésed van előtted. Az összetett kamat olyan, mint ingyenes pénz, miért nem használná ki azt? Valakinek, aki fiatalon kezd megtakarítást keresni és kamatot keresni, nem kell annyi pénzt letétbe helyeznie, hogy ugyanazzal az összeggel járjon, mint valaki, aki később kezd megtakarítani, és mindenki egyenlő. (További információkért olvassa el a Nyugdíjba vonulás összefoglalója című részt .)
De nem szabad kétségbeesni, ha idősebb vagy, és még nem kezdte el a mentést. Persze, az 50 000 dolláros fészektojása nem feltétlenül növekszik olyan mértékben, mint egy 20 éves fiatalabda, amire szüksége van rá, de azért, mert nem biztos, hogy képes lesz egymillió dollárrá változtatni, nem azt jelenti, hogy nem kellene próbáld meg egyáltalán. Minden további befektetett dollár közelebb hozza a céljait. Még akkor is, ha nyugdíjkorhatárhoz közel áll, akkor nem lesz szüksége a teljes fészektojására, amikor eléri a 65-et. Még mindig elszívhat pénzt, és 75-re, 85-re vagy 95-re szükségessé teheti jelentős összegét. Tippeket lásd: A nyugdíjazás felzárkóztatása .)
A lényeg Csak azért, mert a meggyőződés általános és elterjedt, még nem jelenti azt, hogy igaz. Tehát, ha hall valamit a pénzről vagy a pénzügyről, gondolja át, mielőtt a szívébe veszi - a pénzügyi mítoszok csak akkor akadályozzák meg pénzügyi sikerét, ha hisz nekik.
az 5 legnagyobb tőzsdei és a 6 legfontosabb társadalombiztosítási juttatásokról szóló tévhitről .
