Ha nyugdíjba vonul, akkor az új feladata a pénzkezelés. Az egyik módja annak, hogy jól elvégezze a munkáját, az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a lehető legjobb ütést kapja a pénzért. A befektetési alapok népszerű befektetési lehetőségek. De sok választáshoz hasonlóan mögöttük még több lehetőség rejlik: a különféle típusú részvényosztályok, amelyek lényegében tükrözik az alapokhoz kapcsolódó díjstruktúrákat. Ezek a díjstruktúrák általában elég egyértelműek, bár nehéz lehet tudni, hogy melyik részvényosztály felel meg a helyzetének.
Leginkább, ha egy jutalékkal kompenzált tanácsadóval dolgozik, mint például pénzügyi tervező vagy tőzsdei ügynök, akkor a két részvényosztály egyikét fogja megvásárolni: A vagy C. Vannak mások is, de a ezt a cikket, ezekre a legnépszerűbb részvényosztályokra fogunk összpontosítani. (Részletesebb megbeszélésért lásd: Miért vannak olyan sok befektetési alap befektetési osztály? )
Kulcs elvihető
- A befektető gyakran kedvezményeket kap, ha minden pénzük egy befektetési alap-társaságnál van. A befektetők körében az A vagy a C befektetési jegyek osztálya a két legnépszerűbb. Az osztályos részvények jobbak azoknak a nyugdíjasoknak, akiknek nincs szükségük azonnali hozzáférésre pénzükhöz nyugdíjba vonuláskor.
A. osztályú részvények
Az A osztályú részvény tartalmaz egy előzetes jutalékot, más néven front-end rakományt. Általában, ha nyugdíjas vagy, akinek azonnal jövedelemre van szüksége, ez nem a legjobb befektetési osztály. Az A osztályú részvények magas induló befektetéssel rendelkeznek, amelyre szükség van (díjakként), tehát a befektetett tőke nagy része hitelt fog kapni, amikor a részvényeket megvásárolja.
Az A osztályú részvények azok számára a legjobb, akik hosszú ideig megvásárolhatják és megtarthatják az alapokat.
Ha azonban a nyugdíjalapján kívül más alternatív jövedelemforrás is van, az A osztályú részvények bölcs döntés lehetnek. (További információ: A magas befektetési alapdíjak megállítása .)
C osztályú részvények
A C osztályú részvény sok szempontból ellentétes az A osztályú részvényekkel. A C osztályú részvényen általában nincs előzetes jutalék, de legalább egy évig meg kell tartania. Ellenkező esetben 1% -os átadási díjat kell fizetnie.
Általában nyugdíjasként ez a legvonzóbb módja annak, hogy hosszabb ideig ne legyenek zárva a befektetésbe. Ezenkívül egy másik befektetési alap-társaságba is költözhet, miután egy év lejárt.
Van egy hátránya a C osztályú részvényeknek. Noha nem lesz az előzetes jutalék, sokkal magasabb belső díjakat fizet, úgynevezett költségarányt. Ez a költség általában legalább 1% -kal magasabb, mint amit az A osztályú részvényekkel fizetne.
Melyik részvényosztály felel meg Önnek?
Noha számos tényezőt kell figyelembe venni a befektetési jegyek osztályának megválasztásakor, valószínűleg az elsődleges meghatározó tényező, hogy mennyi ideig tudja megtartani pénzét befektetésekben. Ha hosszú ideig vásárolhat és tarthat befektetési alapjait, vegye figyelembe az A osztályú részvényeket. Ha nem tudja, vegye figyelembe a C osztályú részvényeket. (További információ: Befektetési alapok: Kezelési díjak vs. MER .)
Alternatív megoldásként érdemes lehet találni egy kiváló díjalapú pénzkezelőt, aki segíthet intézményi részvényosztályok megvásárlásában. Az intézményi részvényosztályok sokkal alacsonyabb költségekkel járnak, mint mind az A, mind a C osztályú részvények. De ne feledje, hogy akkor is fizetnie kell a tanácsadónak az igazgatási díjat, amely évente a kezelt vagyonának körülbelül 1% -a lehet.
Alsó vonal
Szánjon rá néhány percet a legnépszerűbb A és C részvényosztályok közötti különbségek mérlegelésére, majd döntse el, melyik az Ön számára legmegfelelőbb. Válasszon okosan, és valószínűleg megtakarít és több pénzt keres.
További betekintésért lásd a befektetési jegyek ABC-jeit .
