Melyek az átruházható biztosítási kötvények (TIPS)?
Az átruházható biztosítási kötvények (TIPS) olyan életbiztosítási kötvények, amelyek lehetővé teszik a kedvezményezett átruházható kinevezését. Ezekben az esetekben a tulajdonos a kötvényt eladja egy befektetőnek a biztosítás névértékének kedvezménnyel. A vevő, aki a kötvény kedvezményezetté válik, minden későbbi biztosítási díjat megfizet, és megkapja az elszámolási értéket, amikor a biztosított elhunyt. Viatical településnek is nevezik.
Az átruházható biztosítási kötvények (TIPS) megértése
Az átruházható biztosítási kötvények garantált tőkével rendelkeznek, hasonlóan egy kötvényhez, de bizonytalan lejárattal. Mivel mély kedvezménnyel értékesítik, a TIPS gyakran magas hozammal rendelkezik. Noha a TIPS nem tartalmaz olyan külső kockázatokat, mint például a kamatlábak ingadozása, fennáll a hosszabb lejárat kockázata. Minél tovább él egy biztosított, annál kevesebb hozamot jelent a befektető.
A TIPS két elsődleges típusa a viaticalis és az élettelepülés. Mindkét típus hasonló módon működik, azonban eltérő várható lejáratúak. A viaticalis a véglegesen beteg embereket érintő politika, amelynek várható élettartama két év. Az élettelepülésekben nyugdíjasok vannak biztosítottként, így a várható élettartam becslések szerint 2-15 évre növekszik.
A Legfelsőbb Bíróság határozata
Az Egyesült Államok Legfelsőbb Bírósága 1911-ben Grigsby kontra Russell ügyben hozott ítéletében megállapította, hogy az embereknek joguk van ilyen módon eladni politikájukat. "Kívánatos, hogy az életbiztosítási politikák az ingatlan szokásos jellemzőit adják. Az eladási jog megtagadása, kivéve az ilyen érdeklődésű személyeket, jelentősen csökkenti a szerződés értékét a tulajdonos kezében" - állapította meg a bíróság.
Az életpolitikák áthelyezhetősége az 1980-as években lendületet kapott, amikor az AIDS-ben szenvedők eladták politikájukat, néha pénzt szereztek gondozásukhoz.
Legalább 43 állam szabályokat állított fel a viatikus településekre vonatkozóan, miután panaszkodtak arról, hogy a szindikátusok spekulatív célokra vásároltak politikákat. "A szabályozott államok közül harmincnak van törvényben előírt kétéves várakozási időszaka, mielőtt az életbiztosítási kötvényt eladhatják, míg 11 államban ötéves várakozási idő áll fenn, és egy államban, Minnesotában négyéves várakozási idő áll fenn. A legtöbb államban rendelkezzenek olyan rendelkezésekkel, amelyekben életbiztosítási intézkedéseik alapján a biztosítási kötvényt a várakozási idő előtt el lehet adni, ha bizonyos kritériumoknak megfelelnek (azaz a tulajdonos / biztosított végleges vagy krónikus betegség, válás, nyugdíjba vonulás, testi vagy mentális fogyatékosság stb.) " Életbiztosítási Települési Szövetség.
Michigan és Új-Mexikó csak az égi településeket szabályozzák, míg Alabama, Missouri, Dél-Karolina, Dél-Dakota, Wyoming és Washington DC nem az állati és az élettelepüléseket. A LISA szerint a legtöbb szabályozatlan állam és csak az állatok kezelését szabályozó államok, kivéve Missouri államban, amelynek egyéves versenyképességi periódusa van, az általános biztosítási kódexük szerint kétéves versenyképességi periódust mutatnak.
