Tartalomjegyzék
- Megfelelően tervezi a nyugdíjat
- 401 (k) Tervezési mérlegek generációnként
- Öregségi megtakarítási célok
- Mérés fel
- Hogyan lehet megfordítani
Megfelelően tervezi a nyugdíjat
Bármely mentálhigiénés szakember megmondja, hogy másokkal összehasonlítva nem jó a nyugalom. Ha nyugdíj-megtakarításokról van szó, jó információ lehet annak elképzelése, hogy mások mit csinálnak. Nehéz lehet pontosan meghatározni, hogy mennyi szükséges a saját karrier utáni napjaihoz, de megtudhatja, hogy mások mit terveznek - vagy nem - - referenciaértéket kínálhat a célok és mérföldkövek kitűzéséhez.
Kulcs elvihető
- Az amerikaiak 401 (k) egyenlege meghaladja az eszközteljesítmény és a megnövekedett hozzájárulások kombinációjának köszönhetően.401 (k) számlaegyenlegek és járulékmértékek koronként nagyban különböznek, a 60-as években élők pedig a legnagyobb számban vannak. A legtöbb amerika Számos tanulmány szerint nem sikerült elegendő összeget megtakarítani nyugdíjba vonulásukhoz.
401 (k) Tervezési mérlegek generációnként
A jó hír az, hogy az amerikaiak erőfeszítéseket tettek a több megtakarítás érdekében. A Fidelity Investments, a több mint 7, 4 billió dollár vagyont kezelő pénzügyi szolgáltató cég szerint az átlagos 401 (k) terv egyenlege 2019. második negyedévben elérte a 106 000 dollárt. Ez 2% -os növekedést jelent a 2018. második negyedévi 104 000 dollárhoz képest.
Hogyan bontható ez életkor szerint? Itt van, hogy a Fidelity mikor összetöri a számokat:
Huszonnégy óra (20–29 év)
Átlagos 401 (k) egyenleg: 11 800 USD
Medián 401 (k) egyenleg: 4 300 USD
Hozzájárulás (a jövedelem% -ában): 7%
Harmincas dolgok (30–39 éves kor)
Átlagos 401 (k) egyenleg: 42 400 USD
Medián 401 (k) egyenleg: 16 500 USD
Hozzájárulás (a jövedelem% -ában): 7, 8%
Az évezredek között (amelyeket a Fidelity az 1981–1997 között születettnek határozott meg) a munkavállalók 38% -a növelte megtakarításait 2019 második negyedévében. Ez a generáció valószínűleg hozzájárul a Roth 401 (k) -hez is.
Negyed dolog (40–49 éves kor)
Átlagos 401 (k) egyenleg: 102 700 USD
Medián 401 (k) egyenleg: 36 000 USD
Hozzájárulás (a jövedelem% -ában): 8, 5%
A Gen Xers számlaegyenlegének ugrása tükrözi azt a tényt, hogy ezek az emberek jó néhány évtizeddel jelentkeztek a munkaerőben, és ilyen hosszú időn keresztül hozzájárultak a tervekhez. A kissé magasabb járulék mértéke tükrözheti azt a tényt, hogy sokuknak van a legkeresettebb éve.
Ötvennégyéves (50–59 éves kor)
Átlagos 401 (k) egyenleg: 174 100 USD
Medián 401 (k) egyenleg: 60 900 USD
Hozzájárulás (a jövedelem% -ában): 10, 1%
A csoport hozzájárulási szintjének ugrása azt sugallja, hogy sokan kihasználják a 401 (k) másodpercig tartó felzárkózási rendelkezést, amely lehetővé teszi az 50 éves vagy annál idősebb személyek több befizetését (további 6000 dollár 2019-ben és 6500 dollár 2020-ban), mint a szokásos összeg.
Sixtysomethings (60–69 éves kor)
Átlagos 401 (k) egyenleg: 195 500 USD
Medián 401 (k) egyenleg: 62 000 USD
Hozzájárulás (a jövedelem% -ában): 11, 2%
Megtakarítási szempontból ez a csoport most vagy soha. Az a tény, hogy a járulék mértéke olyan magas, mint amennyire feltételezhető, azt sugallja, hogy sok baby-boom tovább folytatja munkáját életének ezen évtizedében.
Öregségi megtakarítási célok
Mire törekedjen a megtakarítások szempontjából? A hűségnek van néhány nagyon konkrét ötlete. Mire 30 éves lesz, a vállalat számítja, hogy az éves fizetésének felét meg kellett volna takarítania. Ha 30 000 évre keres 50 000 dollárt, akkor 25 000 dollárt kell fizetnie a nyugdíjba vonuláshoz. 40 éves korában kétszeresének kell lennie az éves fizetésében. 50 éves kor, a fizetésének négyszerese; 60 éves korban hatszor, 67 éves korban pedig nyolcszor. Ha eléri a 67 éves, és évente 75 000 dollárt keres, 600 000 dollárt kell megtakarítania.
8, 8%
Az átlagos alkalmazott 401 (k) járulék mértéke (a fizetés százalékában).
Van még egy kipróbált és igaz, amit egyesek régi iskolának nevezhetnek, 80% -os szabály: Takarítson meg annyit, amennyire kb. 20 év alatt fizetésének 80% -a lenne szükséges.
Ehhez kb. 1, 2 millió dollárra lenne szükség ugyanazon személy számára, ha 75 000 dollárt keres, ha nem veszi figyelembe az inflációt. Ez a szám 1, 5 és 1, 8 millió dollár közé esik, attól függően, hogy hogyan próbálta beszámolni.
Azonban úgy dönt, hogy kiszámítja, mindenki egyetért azzal, hogy sok pénz.
Mérés fel
A 2018. évi kormányzati elszámoltathatósági hivatal tanulmánya megállapította, hogy az 55 éves vagy annál idősebb amerikaiak közel egyharmadának nincs nyugdíjtojása vagy hagyományos nyugdíjprogramja.
Azoknak, akiknek van nyugdíjalapjaik, nincs elegendő pénzük belőlük: az 56-61 évesek átlagosan 163 577 dollárral rendelkeznek, míg a 65 és 74 év közöttiek még kevesebb megtakarítással rendelkeznek. Ha ezt a pénzt élettartamú járadékmá változtatnák, akkor csak hatszáz dollár lenne. Bármely pénzügyi tervező egyetért azzal, hogy ez nem elég.
A 19. éves felmérésében a Transamerica Nyugdíjas Tanulmányok Központja megállapította, hogy az évezredek átlagos nyugdíjmegtakarításai megközelítőleg 23 000 dollárban vannak, szemben a Xers Gen 66000 dollárral és 152 000 dollárral a baby boomrekkel.
Hasonló megállapítások származnak a Gazdaságpolitikai Intézettől: A becslések szerint a 32–37 évesek körülbelül 31 644 dollárt takarítottak meg, ám ez a szám lényegesen 67 720 dollárra növekszik a 38 és 43 év közötti korosztálynál. A 44–48 éves korosztályban az átlagos nyugdíjmegtakarítás $ 81.349. Végül az 50–55 évesek átlagosan 124 831 dollárt takarítottak meg. Bár ezek egészségesnek tűnhetnek, ezek a számok jóval a legkonzervatívabb célok alatt is vannak.
A TransAmerica szerint a probléma része lehet a pénzügyi megértés és az oktatás hiánya. A munkavállalók kétharmada úgy gondolja, hogy nem tudnak annyira a nyugdíjakról, mint kellene. Valójában a munkavállalók 30% -a mondja, hogy nem tud semmit az eszközallokációról, és körülbelül 20% bevallja, hogy nem tudja, hogyan fektetik be nyugdíjpénzt.
Ebben a tekintetben a 60 éves vagy annál idősebb amerikaiak csak 29% -a mondja, hogy "nagyon sokat" tudnak a társadalombiztosításról, annak ellenére, hogy csaknem 90% -a számít számukra jelentős jövedelemforrássá, ha megszűnik.
A Társadalombiztosítási Igazgatóság kijelenti, hogy nyugdíjazási juttatásainak célja az átlagos munkavállaló bérének kb. 40% -ának helyettesítése.
Hogyan lehet megfordítani
Szomorú, de igaz: A legtöbb amerikai nem rendelkezik szinte elegendő megtakarítással ahhoz, hogy nyugdíjba vonulása révén fenntartsa őket.
Hogyan kerülheti el ezt a sorsot? Először váljon a nyugdíj-megtakarítási folyamat hallgatójává. Tudja meg, hogyan működnek a társadalombiztosítás és a Medicare, és mit várhat tőlük megtakarítások és juttatások szempontjából.
Ezután kitalálja, hogy Ön szerint mennyire kell kényelmesen élnie, ha kilenc-öt napja elmúlt. Ennek alapján érjen el egy megtakarítási célt, és dolgozzon ki egy tervet, hogy mikor érje el a szükséges összeget.
Indítsa el a lehető legkorábban. A nyugdíjazás hosszú távolságnak tűnhet, de amikor megtakarításra van szükség, a napok csak néhányra csökkennek, és a késés hosszú távon többet fizet.
