Akár házat vásárol jelzáloggal, refinanszírozza meglévő jelzálogát, vagy eladja otthonát bárki másnak, mint pénzösszegű vásárlónak, az otthoni értékelés a tranzakció kulcseleme. Függetlenül attól, hogy vevő, tulajdonos vagy eladó, szeretné megérteni, hogyan működik az értékelési folyamat, és hogy az értékelő hogyan határozza meg az otthon értékét. Az értékelés megszerzése szintén szükséges lépés, ha a család tagjának otthoni adományként ad otthont.
Kulcs elvihető
- Az értékelés egy elfogulatlan szakmai véleményt képvisel a ház értékéről, és akkor használják, amikor jelzálogkölcsönbe vonják az ingatlan megvásárlását, refinanszírozását vagy eladását. A képzett értékelő szemrevételezéses jelentést készít egy szemrevételezéses vizsgálat alapján, a hasonló közelmúltbeli eladásainak felhasználásával. ingatlanok, a jelenlegi piaci trendek és az otthon szempontjai (pl. felszereltség, alaprajz, négyzet felvétel) az ingatlan értékelési értékének meghatározásához. A hitelfelvevő általában fizet az értékelési díjat, amely több száz dollár is lehet.Ha az értékelési érték alacsonyabb a vártnál a tranzakció késleltethető vagy akár visszavonható.
Mi az otthoni értékelés?
Az értékelés egy elfogulatlan szakmai vélemény a ház értékéről. Az értékeléseket szinte mindig használják vételi és eladási ügyletekben, és általánosan használják refinanszírozási ügyletekben. A vételi és eladási tranzakciók során értékelést használnak annak meghatározására, hogy a ház szerződéses ára megfelelő-e az otthon állapotától, elhelyezkedésétől és jellemzőitől függően. Egy refinanszírozási tranzakció során az értékelés biztosítja a hitelezőt, hogy nem ad több pénzt a hitelfelvevőnek, mint amennyit az otthon megér.
A hitelezők biztosítani szeretnék, hogy a háztulajdonosok ne töltsenek túl kölcsönöket az ingatlanért, mert az otthon a jelzálog fedezetéül szolgál. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a jelzálogkölcsönt, és kizárásra kerül, a hitelező eladja a házat, hogy megtérítse a kölcsönét. Az értékelés segít a banknak abban, hogy jobban megvédje magát a hitelnyújtás ellen, mint amennyit ebben a legrosszabb esetben lehetne behajtani.
Mit kell tudni az otthoni értékelésekről
Az értékelési folyamat és az értékelési értékek meghatározása
Mivel az értékelés elsősorban a hitelező érdekeit védi, a hitelező általában elrendeli az értékelést. Az Értékelő Intézet, a professzionális ingatlanértékelők szövetsége szerint, a képesített értékbecslőnek engedélyt kell szereznie vagy tanúsítania kell - ahogyan azt mind az 50 állam előírja -, és ismeri a helyi térséget. Szövetségi rendeletek szerint az értékelőnek pártatlannak kell lennie, és nincs közvetlen vagy közvetett érdeke az ügyletben. Fannie Mae megköveteli az értékelőktől, hogy igazolják, hogy rendelkeznek tapasztalattal hasonló tulajdonságok felmérésében ugyanazon a földrajzi területen.
Az ingatlan becsült értékét befolyásolják a hasonló ingatlanok közelmúltbeli értékesítései és a jelenlegi piaci tendenciák. A ház kényelme, a hálószobák és a fürdőszobák száma, az alaprajz funkcionalitása és a négyzet alakú felvételek szintén kulcsfontosságú tényezők a ház értékének felmérésében. Az értékelőnek teljes belső és külső szemrevételezést kell végeznie, és fel kell jegyeznie minden olyan körülményt, amely hátrányosan befolyásolja az ingatlan értékét, például a szükséges javításokat.
Az értékelők jellemzően Fannie Mae Egységes Családi Értékelési Jelentését használják az egy családi házakra. A jelentés felkéri az értékelőt, hogy írja le az ingatlan belső és külső felét, a környéket és a közeli hasonló értékesítést. Az értékelő ezután megfigyelései alapján elemzést és következtetéseket nyújt be az ingatlan értékéről.
A jelentésnek tartalmaznia kell egy utcai térképet, amely bemutatja a becsült ingatlanot és a felhasznált összehasonlítható értékesítéseket; külső épületvázlat; annak ismertetése, hogyan került kiszámításra a négyzetméret; fényképek az otthoni elülső, hátsó és utcai jelenetről; az összes felhasznált összehasonlítható ingatlan elülső külső fényképei; és minden egyéb releváns információ - például a piaci értékesítési adatok, a földterület nyilvántartása és az adózás nyilvántartása -, amelyekre az értékelőnek szüksége van az ingatlan valós piaci értékének meghatározásához. Az értékelés több száz dollárba kerül, és általában a hitelfelvevő fizeti ezt a díjat.
Amit a háztulajdonosoknak tudniuk kell
Ha házat vásárol és szerződést köt, a felmérés az első lépések lesz a bezárási folyamatban. Ha az értékelés a szerződéses áron vagy annál magasabb, a tranzakció a tervek szerint zajlik. Ha azonban az értékelés a szerződéses ár alatt van, az késleltetheti vagy kiszoríthatja az ügyletet.
Valószínű, hogy sem Ön, sem az eladó nem akarja, hogy az ügylet átbukjon. Mivel vevőként Önnek előnye van, abban az értelemben, hogy az alacsony értékelés tárgyalási eszközként szolgálhat, hogy meggyőzze az eladót az ár csökkentéséről. A bank nem kölcsönöz Önnek vagy más leendő vásárlónak, mint amennyit az otthon megér. Valójában az érték legfeljebb 80–97% -a jellemző, a jelzálog típusától és a hitelfelvevő képesítésétől függően.
Noha az értékelések segítik a vásárlókat abban, hogy elkerüljék a házak túlfizetését, az eladó úgy érzi, hogy az alacsony értékelés pontatlan, és vonakodik az árat leengedni. Ha rossz értékelés van közted és otthonod vásárlása vagy eladása között, akkor érdeklődjön a második vélemény megszerzésében egy másik személy másik értékelése révén. Az értékelők hibákat követhetnek el, vagy hiányos információkkal rendelkeznek. Még jobb, ha ismertet egy magasabb értékű ténybeli alapot az eredeti értékelőnek. Lehet, hogy egyetért veled és felülvizsgálja az értékelést.
Amit az otthon eladóknak tudniuk kell
Eladóként az alacsony értékelés, ha pontos, azt jelenti, hogy csökkentenie kell otthonának árát, hogy eladja. Ha egy készpénzes vásárlónak tartja magát, aki nem igényel értékelést, mint a tranzakció befejezésének feltétele, akkor valószínűleg magasabb eladási árat nettósít neked. Senki sem akar túlfizetni egy otthonért.
A 2008. évi lakhatási válsághoz hozzájáruló felfújt értékelési értékek kiküszöbölésére irányuló szövetségi iránymutatások néha az értékeléseket a valós piaci érték alá esik, és az alacsony értékeléseket megnehezítheti.
Sajnos, ha a környező térségben nemrégiben nehéz helyzetbe került értékesítés, ez csökkentheti az otthoni értékelési értékét. Ha úgy érzi, hogy otthonának értékét elhúzták a közeli árverések és rövid eladások eladási árai, akkor meggyőzheti az értékelőt, hogy otthonának többet érdemel, ha lényegesen jobb állapotban van, mint ezen ingatlanok.
Mit kell tudni a háztulajdonosok refinanszírozásáról?
Ha hagyományos jelzálogot refinanszíroz, akkor az alacsony becslés megakadályozhatja ezt. Az otthonnak fel kell értékelnie azt az összeget, vagy annál magasabb összeget, amelyet refinanszírozni kíván a kölcsön jóváhagyásához. Ha azonban a meglévő jelzálog FHA jelzálogkölcsön, akkor a FHA Streamline program segítségével értékelést anélkül is refinanszírozhatja - ez egy nagyszerű lehetőség a víz alatti háztulajdonosok számára.
Alsó vonal
Amikor minden zavartalanul zajlik, az otthoni értékelés csak egy új négyzet a záró ellenőrző lista ellenőrzéséhez. Ha az értékelési érték alacsonyabb a vártnál, akkor az ügylet késleltethető, vagy akár visszavonható. Függetlenül attól, hogy milyen helyzetben találkozik otthoni vásárlási, eladási vagy refinanszírozási tapasztalataival, az értékelési folyamat működésének alapvető ismerete csak az Ön javára működhet, különösen akkor, ha első házát vásárolja.
