Az amerikai bankok átlagos nettó kamatmarzsja (NIM) 3, 3% volt 2018-ban. Ez az ábra enyhe visszatérést mutat a 2015. évi 30, 9 éves 2, 98% -os mélypontról. De a hosszú távú tendencia többé-kevésbé lefelé haladt 1996 óta, amikor az átlag 4, 3% volt.
A nettó kamatmarzs magyarázata
A pénzügyben a nettó kamatmarzs a fizetett kamat és a kapott kamat közötti különbség mértéke, korrigálva a bank birtokában lévő kamattermelő eszközök teljes összegével.
Kulcs elvihető
- A nettó kamatmarzs (NIM) azt a pénzösszeget mutatja, amelyet egy bank kölcsönt kamatot keres, szemben a betéti kamatban fizetett összeggel. A NIM a bank jövedelmezőségének és növekedésének egyik mutatója. Az amerikai bankok átlagos NIM 3, 3% 2018-ban. A hosszú távú tendencia 1996 óta csökken, amikor az átlag 4, 3% volt.
Röviden: a nettó kamatmarzs a bank jövedelmezőségének és növekedésének egyik mutatója. Ez feltárja, hogy a bank mennyit keres be kamataival kölcsönökhöz, összehasonlítva azzal, hogy mennyit fizet a betétek kamataiban.
Tegyük fel például, hogy egy bank évente 100 millió dollár hitelt nyújtott, ami 5, 5 millió dollár kamatbevételt generált. Ugyanebben az évben a bank 2, 5 millió dollár kamatot fizetett betéteseinek.
A bank nettó kamatmarzsát a következő képlettel lehet kiszámítani: nettó kamatmarzs = (5, 5 millió dollár - 2, 5 millió dollár) / 100 millió dollár = 0, 03, vagy 3%.
A nettó kamatmarzs nem azonos a nettó kamatbevételgel. A nettó kamatbevétel a számláló a nettó kamatmarzs egyenletében, de a nevező a bank összes eszköze, és olyan arányokban változhat, amelyek a számlálóban nem tükröződnek.
A nettó kamatmarzs sem azonos a jövedelmezőséggel. A legtöbb bank jelentős jövedelemmel is különféle díjakat és szolgáltatási díjakat szerez, és ezeket nem tükrözik a nettó kamatmarzs.
Tipikus és relatív nettó kamatmarzs
Számos tényező befolyásolja a bank nettó kamatmarzsját. Például a kölcsönök iránti kereslet és kereslet segít meghatározni a piaci kamatlábakat. A monetáris politika és a Federal Reserve által bevezetett bankszabályok növelhetik vagy csökkenthetik a betéti számlák és a kölcsönök iránti igényt.
Ha a megtakarítás iránti kereslet növekszik a hitelek iránti igényhez képest, akkor valószínűleg csökken a nettó kamatmarzs. Ellenkezőleg igaz, ha a kölcsönök iránti kereslet magasabb a megtakarításokhoz képest.
A nettó kamatmarzs bankokonként változik, az üzleti modelltől függően. Például a Wells Fargo nettó kamatmarzsja 2019. első negyedévében 3, 10% volt. Ugyanebben az időszakban a JPMorgan Chase 2, 88% NIM volt. Eközben a Capital One Financial 2019. első negyedévében heves, 7, 22% -os nettó kamatmarzsot mutatott.
Ez nem azt jelenti, hogy a Capital One több mint kétszer jövedelmezőbb, vagy akár kétszer olyan hatékony, mint a Wells Fargo vagy a JPMorgan Chase. Minden társaság különféle pénzügyi eszközökre összpontosít a jövedelemszerzésre. Ugyanakkor azt sugallja, hogy a Capital One rugalmasabban reagál a változó kamatlábú környezetben.
Az összes amerikai bank nettó kamatmarzsát a St. Louis Szövetségi Tartalék gazdasági kutatóága követi nyomon. Az egyes bankok adatait a negyedéves és az éves jelentések tartalmazzák.
