A végső jutalék olyan díj, amelyet minden évben fizet egy pénzügyi tanácsadónak, ha Ön befektetése van. A záró jutalék célja, hogy ösztönözze a tanácsadót az ügyfél részesedésének áttekintésére és tanácsadásra. Ez lényegében jutalom azért, hogy egy adott pénzt megtakarítson.
Fizetsz egy utólagos jutalékot?
A tanácsadó felkérése a legkézenfekvőbb módja annak, hogy megtudja. Egy etikai tanácsadó valószínűleg közvetlenül válaszol a kérdésre. Ha jobban szeretné elvégezni a házi feladatot, és egyedül tudna volna, érdemes elolvasnia a befektetési tájékoztatót. Feltétlenül figyelmesen olvassa el a „Kezelési díjak” című szakasz minden lábjegyzetét. A legmagasabb díjak általában a legjobban rejtettek.
Mennyibe kerülnek a lekötött jutalékok a befektetőknek?
A díjak az alaptól függően változnak. Nem ritka azonban, hogy a végső jutalék a teljes beruházás évi 0, 25–0, 50% -át teheti ki. Ez jelentős összeg, és évről évre növekszik.
Ahogy az eszköz értéke idővel növekszik, az a tanácsadó, aki eredetileg eladta neked a befektetést, több pénzt keres a lekötött jutalékból. Ez valójában kiváló ösztönzőt ad tanácsadójanak a befektetéseinek növelésére.
Indokolás a végső bizottságok számára
A végső jutalékok sok befektető szempontjából tisztességtelennek tűnnek, de vannak indokok. A végső jutaléknak nem szabad állandóan jövedelmet adnia a tanácsadónak, cserébe semmit. A tanácsadónak felül kell vizsgálnia befektetéseit és tanácsot kell adnia.
Elméletileg a lekötött jutalékok arra ösztönzik a tanácsadót, hogy sikeres pénzeszközökben tartsa Önt. Könnyű lehet elriasztani a medvepiacok során, és a végső jutalékok indokolják a tanácsadót, hogy teljes mértékben befektessen.
A végső jutalék általában sokkal jobb, mint ha a tanácsadója részesedést ad a terhelési díjból. Amikor a tanácsadó megkapja a terhelési díj egy százalékát, a tanácsadó ösztönzi Önt a befektetési alapokba történő be- és kihelyezésre. Az ilyen típusú túllépés csökkentheti a hozamot.
A végső jutalékok arra ösztönzik a tanácsadót, hogy fektessen be a hosszú távú növekedésbe, és kerülje el a túllépést.
A Bizottságok elkerülése
A piacok folyamatos fejlődésével a végső jutalékok kevésbé indokoltak és könnyebben elkerülhetők. Számos befektetési alapnak nincs lejárati jutaléka, és számos alacsony tőzsdei tőzsdei alap is rendelkezésre áll. Van még néhány olcsó, magas hozamú befektetési alap.
A jutalékok lemaradásának elkerülése csak az egyik módja a magas befektetési alapok díjainak megfizetésének. A díjak csökkentése az egyetlen biztos módszer a hozam javítására, így a befektetési alapoknak és a fedezeti alapoknak valami különlegeset kell tenniük a kiegészítő díjak igazolására.
A záró jutalékok és a likviditás
A végső jutalékoknak továbbra is értelme lehet az olyan likvid alapú befektetésekre összpontosító alapoknak, mint például a közvetlen ingatlantulajdon, a tőzsdén nem jegyzett társaságok és a határpiaci piacok. Ezek a beruházások nem érhetők el az amerikai tőzsdén, és magasabb hozammal rendelkezhetnek, ám ezek vásárlása és eladása költségesebb.
Az nem likvid likvid befektetésekre összpontosító alapoknak jó oka van arra, hogy a végső jutalékokat használják a tanácsadók hűségének és ügyfeleik befektetésének fenntartására.
