A legtöbb ember számára az ingatlanvásárlás ritka előfordulás. Az élet során csak egyszer vagy kétszer az ingatlanügyletben való részvétel kevés lehetőséget kínál arra, hogy megismerjük a folyamatot. Vannak hegyek az aláírásra szánt papírmunka, egy zavaró új szókincs, amellyel foglalkozni kell, és rengeteg gyorsan beszélő eladó ember - az ingatlanügynököktől a jelzálogkölcsönökig -, akik mosolyognak, rámutatnak, és megmondják, hol kell aláírni.
Valahol az ingatlanvásárlás és az űrlapok aláírása során felmerülő unalom keverékében könnyű elveszíteni nyomon követni, hogy mit fizet, és mennyit költ. A jelzálog összegétől eltekintve a többi költség nagy része egy olyan kategóriába esik, amelyet záró költségeknek neveznek. Ezeknek a költségeknek a figyelme, mielőtt megérkezik a záróba, segít megérteni, hová kerül a pénzed, és akár néhány száz dollárt takaríthat meg Önnek.
Kulcs elvihető
- Az ismétlődő zárási költségek olyan kiadások, mint az ingatlanadók, amelyeket a bezáráskor és azt követően minden hónapban fizetnek; az egyszeri befejezés költségei egyszeri kifizetések, például pontok, hiteldíjak és házellenőrzési díjak. Vegye fel a kapcsolatot a lakáshitel-eszközkészlettel, a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Irodától, hogy értékelje a térségben fizetendő díjakat. Vigyázzon a túlságosan magas alkalmazási, garanciavállalási lehetőségekre., jelzálogkölcsön-zár és hitelkezelési díjak, valamint bróker-árengedmények.
Záró költségek: Mik azok?
A „bezárási költségek” kifejezés rövidítése az ingatlanvásárláshoz és -finanszírozáshoz kapcsolódó tucatnyi potenciális költség összköltségéhez tartozik. Ezeket a kiadásokat "ismétlődő" és "egyszeri" kategóriákba lehet sorolni.
Ismétlődő költségek
Az ismétlődő költségeket nem csak a bezáráskor, hanem azt követően havonta fizetik ki. Ide tartoznak az ingatlanadók, a háztulajdonosok biztosítása, és - ha a vételár kevesebb, mint 20% -át engedi le - a magánbiztosítási jelzálogbiztosítás (PMI), amelyet elkerülni kell, ha fizet.
Ezeket a költségeket előre kell finanszírozni a vásárláskor, ezt úgy kell elvégezni, hogy számlára helyezik őket, hogy rendelkezésre álljanak a következő évi kötelezettségek fedezésére. Ezt úgy hívják, hogy a pénzt letétbe helyezik. A záró dátumtól függően előfordulhat, hogy előre fizeti a kamatot az otthon első napjainak vagy heteinek fedezésére.
Ideiglenes költségek
Az egyszeri költségeket a záráskor is meg kell fizetni. Ide tartozhatnak:
- Jelentkezési díj (haszon a hitelező számára) Hitel-sorozat (ezek magukban foglalhatják a kezdeményezési díjat, az értékelési díjat, a beszámolási díjat, az adószolgálati díjat, a jegyzési díjat, a dokumentumok elkészítésének díját, az átutalási díjat, az irodai adminisztrációs díjakat stb.)), Bróker szolgáltatási díja (ha jelzálogkölcsönzővel dolgozik) Bármely hitelező által megkövetelt otthoni ellenőrzés (például kártevő-ellenőrzés) A hitelező által megkövetelt otthoni értékelés költsége (amelyben valakit fizetnek annak ellenőrzése érdekében, hogy az ingatlan legalább annyit ér, mint az eladási ár)
Egyéb költségek a bezáráskor
A záró költségek tartalmazhatják:
- Szövetségi Házfelügyelet (FHA) díjaiVeteran's Administration (VA) díjaiA kormány által garantált jelzálogkölcsönökhez kapcsolódó díjakRural Housing Service (RHS) díjai Árvíz-meghatározási díj annak felmérésére, hogy az ingatlan elárasztásra hajlamos-e egy földterület felmérése az ingatlan határainak ellenőrzése céljából tartalmazhat elszámolási díjat, címkeresést, címvizsgálatot, záró levélt, okirat előkészítését, közjegyzői díjakat, ügyvédi díjakat és címbiztosítást)
Számos egyéb különféle költség magában foglalhatja a futár- / kézbesítési díjat, a jóváhagyásokat, a felvételi díjat, az átadási adót és az opcionális otthoni garanciát.
Mennyibe kerül nekik?
A díjak nagyban különböznek a hitelezőtől, az ingatlan földrajzi helyétől és a ház árától. A díjak értékelésekor vegye figyelembe a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda által készített Otthonhitel-eszközkészletet. A bank kamatlába lebontotta az állami záró díjakat is; ha erre a táblára hivatkozik, referenciaértéket adhat az otthon helyétől függően.
Vigyázz a szemétre
A "szemetes díjakat", más néven "szeméti díjakat", a legtöbb jelzáloggal érintik. Nem lehet teljesen elkerülni őket, de gyakran minimalizálhatja őket.
Vigyázzon a túlzott feldolgozási és dokumentációs költségekre az alábbi öt kategóriában:
- Jelentkezési díjRendírási díjHitel jelzáloglekötési díjaHitelkezelési díjBroker engedmény
Ha ezeknek a díjaknak szokatlanul magasnak tűnik, kérdezzen tőlük, mivel ezekről gyakran lehet tárgyalni. Ez a tanács más díjakra is vonatkozik. Ha viccesnek tűnik, kérdezze meg. Gyakran a díj megkérdőjelezése pusztán a díj csökkentését vagy megszüntetését eredményezi.
Néhány hitelező most már minden egyben átalánydíjat kínál, amely magában foglalja a bezárási költségeket.
All-in-One záró költségárak
Mivel rájött, hogy a fogyasztókat elárasztják a díjak, és csalódtak a díjak méltányosságának meghatározására irányuló folyamatban, egyes hitelezők most már minden egyben átalánydíjat kínálnak, amely tartalmazza az összes bezárási költséget. A „minden az egyben” terminológiát más jelzálogkölcsön-termékek, például a számlák ellenőrzéséhez kötött jelzálogkölcsönök leírására is használják, ezért ügyeljen arra, hogy amikor ezeket a termékeket vásárolja, vásároljon szigorúan a jelzálogkölcsönökre. költségeket, nem pedig más banki kapcsolatokra vagy termékekre.
Általános szabály, hogy számíthat arra, hogy az ingatlan árának 3–5% -át költi a záró költségekbe.
Csökkentse a fájdalmat
Ha az Ön környékének ingatlanpiac kedvező a vásárlók számára, akkor kérheti az eladót, hogy fizesse a bezárási költségeket. Ha ez nem lehetséges, akkor az összes az egyben jelzálog megszerzése valószínűleg a legjobb módja annak, hogy minimalizálják azt az érzést, hogy kihasználják a záró folyamat során. Miközben továbbra is fizeti a díjakat, nem kell egyidejűleg kétségbeesnie őket.
Az összehasonlító vásárlás egy másik módszer a folyamat kényelmesebbé tételére és a költségek jobb megértésére. Kérjen fél tucat hitelezőt, hogy készítsen hitelbecsléseket, és hasonlítsa össze az eredményeket. Ez segít megtanulni a terminológiát, és megismerheti a körzetében a záró díjak körét. Miután kiválasztotta a hitelezőt, és a kezedben van a hitelbecslés, mentse el. Ez később hasznos lesz.
Alsó vonal
A hivatalos űrlapot, amely tartalmazza az összes bezárási költség lebontását, záró beszámolónak nevezzük. 24 órával a zárás előtt joga van a záróokmányt megtekinteni. Kérje meg, és hasonlítsa össze a hitelbecsléssel. Ha a számok nem állnak ésszerűen közel, kérdezzen fel.
Ha időt töltenek az összehasonlító üzlettel, és gondosan áttekintik az összes dokumentációt előre, minimalizálhatják az ingatlanvásárlás során felmerülő zárási költségekkel járó költségeket és szorongásokat.
