Mi a mentesség alóli mentesség?
A mentességről való lemondás olyan rendelkezés volt a fogyasztói hitelszerződésben vagy a hitelmegállapodásban, amely lehetővé tette a hitelezők számára, hogy meghatározott személyes vagyontárgyakat vagy azok lefoglalását fenyegessék, vagy azzal fenyegetjék. A kölcsön által biztosított ingatlan magában foglalhatja a hitelfelvevő elsődleges lakóhelyét. A hitelezők bevezethetik ezt a kikötést, még akkor is, ha az állami törvények szerint az ingatlan lefoglalás alól mentes lenne.
A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) betiltotta ezeket a gyakorlatokat az 1985. évi hitel gyakorlati szabály szerint.
SZABÁLYOZÁS Mentesség alóli mentesség
1985 előtt a hitelmegállapodásokban gyakoriak voltak a mentességről való lemondások. Használatuk révén a hitelezők olyan hitelt szereztek, amely a lemondási záradék nélkül nem állhatott rendelkezésre. Nemteljesítés esetén a rendelkezés lehetőséget biztosított a hitelezőnek a költségek megtérítésére a kölcsön biztosítékaként felsorolt ingatlan eladása révén.
Minden egyes amerikai állam polgári ítéletben mentesít bizonyos személyes vagyont a lefoglalás alól. Általában az élet szükségleteinek tekintett vagyontárgyak, például az egyén elsődleges otthona, autója és a szükséges háztartási cikkek, például hűtőszekrény vagy ruházat mentesülnek a lefoglalás alól. Az ingatlan lefoglalásának tilalma alóli mentesség az otthoni jelzálog. Az állami személyes tulajdonról szóló törvények nem vonatkoznak a jelzálogkölcsönökre, amikor a hitelező fizetésképtelenség esetén mindig megtartja a jogot, hogy kizárja az ingatlant.
Ehelyett a törvények célja, hogy megtiltsák a kisebb hitelezőket, például a bútorokat, a készülékeket, az autókereskedést vagy az áruházat, hogy zálogjogot kössenek az adós otthonához. Bármely hitelfelvevő, aki aláírta a mentesség alóli mentességet, az ilyen adómentes vagyont a hitelező rendelkezésére bocsátotta, aki határozatot kapott egy adósság teljesítésére.
Az FTC szabályozza a mentességi gyakorlatokat
A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) a következő példát kínálja egy tipikus mentességi záradékra:
„Mindegyikünk egyedileg és külön-külön lemond minden esetleges kedvezményről vagy mentességről a tanyamentesség és az összes többi mentesség vagy moratórium vonatkozásában, amelyre az aláíróknak vagy bármelyiküknek joga van annak vagy bármely más államnak a jelenleg hatályos vagy a továbbiakban ezen adósság vagy annak meghosszabbítása ellenében átadásra kerül. ”
Az FTC úgy ítélte meg, hogy az ilyen mentességről való lemondás tisztességtelen a fogyasztók számára, valamint rosszul megérthető. Az 1985. évi tilalom nem tiltotta kifejezetten a biztosítékok bármilyen formáját, hanem csak arra kötelezte, hogy a hitelezők ne ütközzenek az állami menedékjoggal, vagyis megsértenék az ingatlanmentességeket.
Ezenkívül az 1985. évi hitelgyakorlati szabály külön megtiltotta a hitelezőknek, hogy zálogjogot kössenek a szükségesnek tartott háztartási javakhoz, ideértve a készülékeket, ruházatot és ágyneműt, valamint a pénzbeli szempontból személyesebbnek ítélt tárgyakat, például a családi fotókat és a jegygyűrűt. A szabály nem foglalja magában háztartási cikkeket, amelyeket kifejezetten hitellel vásárolnak meg, ebben az esetben a hitelt nyújtó hitelezőnek jogában áll a nemteljesítés utáni visszavásárlás.
Példaként képzelje el, hogy vásárolt egy új hálószobás bútorkészletet egy helyi bútorüzletből az üzletfinanszírozási opcióval. Az üzlet visszavásárolhatja a kölcsöngel vásárolt bútorokat. Előfordulhat, hogy a bolt nem az autóját vagy ruháját követi, ha abba kellene hagynia a kölcsön kifizetését.
