MI AZ önkéntes kizárás
Az önkéntes kizárás olyan kizárási eljárás, amelyet egy olyan hitelfelvevő kezdeményez, aki nem tudja folytatni az ingatlan hitelfizetését, annak érdekében, hogy elkerülje a további kifizetéseket, valamint megakadályozza a kényszerű kizárást és a kilakoltatást. Másrészről a hitelező intézmény kezdeményez egy önkéntes kizárást egy ingatlan birtoklása érdekében, hogy veszteségeket fedezzen, és ez általában az utolsó lehetőség azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem képesek fizetni a kölcsönükön. A hitelfelvevők önkéntes kizárást kérhetnek bankoktól és más hitelező intézményektől mind lakó-, mind kereskedelmi ingatlanokra vonatkozóan.
Számos kifejezést használnak az önkéntes kizárások leírására, ideértve a stratégiai alapértelmezettséget, az elmenekülést, a jingle postát és a barátságos kizárást. A kizárás helyett tett aktus az önkéntes kizárás egyik leggyakrabban használt formája. Az önkéntes kizárásra vonatkozó szabályok, törvények és szankciók kölcsönzõ intézményenként és államonként különböznek.
SZABÁLYOZÁS önkéntes kizárás
Az önkéntes kizárás rendkívül káros a hitelfelvevők hitelminősítéseire, és megnehezítheti a ház bérlését vagy vásárlását, valamint a sok évvel később jóváhagyott hitelszerzést, ám pénzügyi szempontból nem annyira káros, mint a kénytelen kizárás. Ezért költséghatékony megoldás lehet egyes hitelfelvevők számára, akik ahelyett, hogy havonta fizetnének, és arra következtetnének, hogy nem képesek folytatni a kifizetéseket. Sok adós önkéntes kizárást tervez azáltal, hogy új hitelkártyákat nyit, valamint új autó kölcsönöket és jelzálogkölcsönöket vesz fel, mielőtt hitelképességük csökken. A hitelezők gyakran el fogják fogadni a hitelfelvevők önkéntes kizárás iránti kérelmét, mivel ez sokkal gyorsabbá és költséghatékonyabbá teszi az ingatlan-visszafizetési és adóssággyűjtési folyamatot, mint a kénytelen kizárás.
Az önkéntes kizárás okai között szerepel a hirtelen és váratlan munkahely-veszteség, a felismerés, hogy az ember megélhetésén túl él, valamint a lakáspiaci változások és a változó kamatlábak.
Önkéntes kizárások és lakásválság 2007-2008
A 2000-es évek végén az amerikai lakásbuborék és a másodlagos jelzálogkölcsön-válság előtt az önkéntes kizárás ritkán használt lehetőség azoknak a hitelfelvevőknek, akik küzdenek az ingatlanhitel-kifizetések megfizetésére; az elmúlt években azonban sokkal szélesebb körben használják. 2007-ben és 2008-ban a házárak zuhantak, gyakran kétszámjegyű értékcsökkenést jelentettek. 2010 elején az összes jelzálogkölcsönök kb. 25% -a víz alatti volt, vagyis a jelzálogkölcsönök tartozása meghaladta a ház értékét. Egyes tanulmányok szerint az önkéntes kizárás 2007-től 2008-ig több mint kétszeresére nőtt, és 2009-ben az összes nemteljesítés több mint 25% -át tette ki. Az önkéntes kizárások az elmúlt évtizedben gyakoriak maradtak, mivel az otthoni értékek még mindig nem növekedtek annyira, hogy sok hitelfelvevőt kiszabadítsanak a a negatív saját tőke terhe.
