Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális betétek
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
Mind a Vanguard Personal Advisor Services, mind az E * TRADE Core Portfolios részesül a név elismeréséből, mivel a befektetési alapok óriása és a diszkont bróker már jól ismert a legtöbb befektető számára. A Vanguard és az E * TRADE szilárd robo-tanácsadói lehetőségeket hoztak létre ügyfeleik számára, de mindegyiknek különféle előnye van. Megvizsgáljuk, hogyan lehet kiválasztani a legjobbat a befektetési portfólió kezeléséhez.
- Minimális számla: 50 000 USD
- Díj: A kezelt eszközök 0, 30% -a (készpénz nélkül)
- Nem nagyszerű azoknak az embereknek, akik gyors beutazási pontot keresnek a befektetéshez, mivel a számlabeállítás nehézkes folyamat, és megköveteli a tanácsadótól való beszélgetést. Legjobb azok számára, akiknek több pénze van a számlanyitáshoz, mivel a számla minimális mérete 50 000 USD. azok, akik olyan nagy célokat szeretnének megtakarítani, mint például a ház megvásárlása vagy a gyermekek oktatásáért fizetendő, nagyon jó azoknak az embereknek, akik valamilyen segítséget igényelnek emberi tanácsadóktól - a portfóliókat egy tanácsadó felülvizsgálja legalább évente egyszer
- Minimális számla: 500 USD
- Díj: 0, 30%
- Célja a befektetők, akik egyszerűen szeretnék megszerezni készpénzüket a piacokon Egyszerűen azok számára, akik a szokásos E * TRADE platform ügyfelei, hozzanak létre egy Core Portfolios fiókotLegyen a korlátozott alapokkal rendelkező befektetők számára a kezdeni, amikor a kezelt vagyon 25 000 dollárra vagy annál nagyobbra növekszik, az ügyfelek választhatnak fiókot további tanácsadói kapcsolattartással
Célmeghatározás
A Vanguard Personal Advisor Services oldalán bőséges céltervezési források találhatók, amelyek ellenőrző listákat, útmutató cikkeket és számológépeket tartalmaznak. Az ügyfelek ezeket az eszközöket használhatják a nyugdíjba vonulás teljes költségének becslésére, az eszközök felülről lefelé történő felülvizsgálatára és az olyan főbb életcélok megtervezésére, amelyek magukban foglalják a főiskolai megtakarításokat, a háztulajdonokat vagy az esős napos alapokat. A hosszú távú előrejelzések és ajánlások a számlafelületen segítik a befektetési célok jobb elérését az élethelyzetek és a hosszú fedélzeti bevezetési folyamat során felvázolt célok alapján. Természetesen az a lehetőség, hogy megbeszéljük céljait és portfólióját egy tanácsadóval, szükségszerűen korlátozza, hogy mekkora összeggel kerül sor automatikusan a platformon keresztül.
Ami az oldalt illeti, az E * TRADE robo-tanácsadói szolgáltatását nem olyan célozza meg a céltervezés, mint a többi robo-tanácsadást. Az ügyfelek egyetlen célkitűzés finanszírozására hoznak létre egy pénzt, nem pedig külön portfóliót minden egyes célra. Az egységes célkitűzés terén elért haladásról való beszámolás jól megtervezett, de a platform nem javasol stratégiákat a fiók felszámolására, ha elmarad. Ez a céltervezési támogatás hiánya negatív hatással lehet a fiatalabb befektetők számára, akiknek kis segítségre van szükségük a pályán való maradáshoz.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Vanguard Personal Advisor Services és az E * TRADE Core Portfolios egyaránt kínál néhány lehetőséget a nyugdíjszámlákhoz, ideértve a hagyományos és a Roth IRA-kat, a SEP IRA-kat és a 401 (k) átváltást.
Mint említettem, a Vanguard weboldalán különféle eszközök és számológépek találhatók, amelyek segítenek az ügyfeleknek meghatározni, hogy mennyi pénzt kell elkülöníteni a célok (például a nyugdíjba vonulás) elérése érdekében reális időkereten belül. A Vanguard pillanatképet is kínál a külső befektetéseiről, mint a teljes portfólió része, és mutatókat kínál a cél elérésének valószínűségéről. Ennél is fontosabb, hogy minden Vanguard PAS ügyfél igazolással rendelkező pénzügyi tervezőkhöz férjen hozzá minden nyugdíjba vonulási kérdéshez, és egy tanácsadó rendszeresen felülvizsgálja portfólióját.
Ezzel szemben az E * TRADE Core Portfolios számlánként csak a fent említett célt teszi lehetővé, egyszerűen annak alapján, hogy mennyi ideig kívánja befektetni a pénzt, és a kockázati toleranciájára. Az ügyfelek hozzáférhetnek az E * TRADE összes kutatási és oktatási ajánlatához, amelyek tartalmaznak nyugdíjszámológépeket és egyéb tervezési eszközöket, de ezek a funkciók nem épülnek be a Core Portfolios tapasztalatába.
Fióktípusok
A Vanguard Személyi Tanácsadó Szolgáltatások és az E * TRADE Core Portfoliók fiókjajánlatok nagyon hasonlóak. A legfontosabb különbség az, hogy az E * TRADE kezeli a letétkezelői számlákat, a Vanguard PAS pedig nem.
Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások fiók típusai:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és bizalmi) Hagyományos IRA számlákRoth IRA számlákSEP IRA számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA átutalások401 (k)
E * TRADE Core Portfolios fióktípusok:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös, letétkezelő) Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA-átutalások401 (k)
Jellemzők és akadálymentesség
A Vanguard Personal Advisor Services a szolgáltatások szempontjából élen jár az E * TRADE Core Portfólióban, de mindig fennáll a fenyegető akadálymentesség kérdése, amely legalább 50 000 dollár. Az E * TRADE Core Portfóliók nem olyan gazdagok, de 500 dollárért engednek be.
Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások:
- Dedikált tanácsadó nagy számlákhoz: Míg az 500 000 dollárig terjedő számlákat egy tanácsadói csoporthoz rendelik, addig az e szint feletti számlák dedikált tanácsadót kapnak. Cégközi jelentkezés: A tanácsadói pályázók mintegy 80–90% -ának van más Vanguard számlája, és az 50 000 dolláros befektetési minimum alkalmazható az összes Vanguard eszközre. Teljes képet tartalmazó tanácsok: Noha a Vanguard Personal Advisor Services nem tudja felvenni az Ön többi számláját (a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási terveket, a főiskolai megtakarítási terveket) ezen tanácsadói ernyő alatt, a tervezők ezeket a részesedéseket figyelembe veszik, amikor megtervezik az Ön portfólióját és tanácsot adnak. Hozzáférés a tanácsadókhoz: Noha a felfutás lassú, az ügyfelek portfólióját egy hiteles pénzügyi tervező tervezi (ahelyett, hogy a kérdőívre adott válaszai automatikusan generálnák), és munkaidőben elérhetik a tervezőt, aki képes válaszoljon bármilyen kérdésére. Ebben a kérdésben Vanguard „hibrid” tanácsadói szolgálatnak tekinti magát, és a robo-tanácsadással feleségül veszi az emberi tanácsadó folyamatos útmutatásait.
E * KERESKEDELEM központi portfóliói:
- Könnyű finanszírozás az E * TRADE ügyfelek számára: Ha Ön már létező E * TRADE ügyfél, akkor a vállalaton belüli átutalási eszközzel könnyedén átviheti pénzt egy másik számláról a Core Portfolios számlájára. Alacsony minimális befektetés: Az ügyfelek 500 dollárral kezdhetnek el az E * TRADE Core Portfólióval. Fiók testreszabása: Az ügyfeleknek lehetősége van testre szabni portfóliójuk egy részét egy társadalmilag felelős ETF vagy egy intelligens béta ETF kiválasztásával.
díjak
A Vanguard Personal Advisor Services versenyképes 0, 30% -os tanácsadói díjat számít fel, amelyet negyedévente fizetnek, de a rejtett költségek összeadódhatnak, mivel az ügyfelek tranzakciós díjakat is fizetnek. A bróker harmadik fél befektetési alapokkal is megbízott a megrendelésáramlás ügyleteivel kapcsolatban, és az ügyfél e díjak számláját is lefizeti. A mögöttes befektetések átlagos költségaránya 0, 11%.
Az E * TRADE Core Portfolios szintén évente 0, 30% -ot számít fel a kezelt eszközöknél, és az alapul szolgáló ETF-ek kezelési díjai átlagosan 0, 07% –0, 08%.
Minimális betétek
A minimális betétek az egyik fő terület, amely a Vanguard PAS-t befolyásolja. Többször is megérintettük, de egy befektetőnek 100-szorosnak kell lennie a készpénzén, hogy megnyisson egy Vanguard PAS számlát egy E * TRADE Core Portfolios számlához képest.
- E * KERESKEDELMI alap portfóliók: 500 USDVanguard Személyes tanácsadó szolgáltatások: 50 000 USD
portfóliók
A Vanguard Personal Advisor Servicesnél az előzetes munka egyszerű, de az idővonal hosszú. Az ügyfelek az életkor, az eszközök, a nyugdíjba vonulás dátuma, a kockázati tolerancia és a piaci tapasztalatok kérdéseire válaszolnak, és a platform létrehoz egy javasolt portfóliót, amely Vanguard alapokkal és más értékpapírokkal teli. A portfóliótervezés nagy részét algoritmus végzi, de a testreszabott terv kitöltéséhez pénzügyi tanácsadóval kell beszélnie, és a finom nyomtatvány kimondja, hogy a végleges befektetési tervet a konzultációt követő „néhány héten belül” készítik el. Az ügyfélnek a végrehajtás előtt egy másik konzultáció útján kell elfogadnia az új tervet.
Az E * TRADE-nál kitölti a gyors befektetői profil kérdőívet, és a program algoritmust használ az ajánlott portfólió meghatározására, figyelembe véve a válaszokat az időhorizonton és a legnagyobb kockázatot. Az algoritmus nem veszi figyelembe a külső eszközöket, a többi számlán fennálló részesedését vagy a több befektetési célt. A mintaportfóliók tartalmaznak konzervatív, konzervatív növekedést, mérsékelt növekedést, növekedést és agresszív növekedést. Ha tetszik az ajánlott portfólió, testreszabhatja azt tovább társadalmilag felelős ETF-ekkel vagy intelligens béta-ETF-ekkel.
Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások eszközei
A Vanguard Personal Advisor Services a legkülönbözőbb piaci ágazatokból és eszközosztályokból származó, olcsó Vanguard index alapok személyre szabott portfólióját kínálja. A program rugalmasan alkalmazkodhat nem Vanguard eszközökkel, azonban ha egy ügyfél ezeket az eszközöket egy másik Vanguard számlán tartja.
A Vanguard negyedévente felülvizsgálja a számlákat és szükség szerint újra egyensúlyozza meg. A Vanguard módszertana a hagyományos modern portfólióelmélet alapelveit követi, hangsúlyozva az alacsony költségű értékpapírok, a diverzifikáció és az indexálás előnyeit, amelyeket hosszú távú pénzügyi célok vezetnek. A részvény- és kötvénymódszertan növeli a diverzifikációt azáltal, hogy különböző kapitalizációs és volatilitási szintű részvényalapokat, valamint különböző földrajzi, időzítési és tőkekockázatú kötvényalapokat foglal magában.
E * KERESKEDELMI alapportfólió eszközök
Az E * TRADE nem szabadalmaztatott ETF-eket kínál az iShares, a Vanguard és a JP Morgan. A tanácsadás társadalmilag felelős portfóliókat is kínál, amelyek tartalmazzák az iShares ETF-jeit, valamint intelligens béta portfóliókat kínálnak, amelyek felülmúlják az index alapok befektetését. Az E * TRADE adóalapú ETF-portfóliót is kínál adóköteles számlával rendelkező ügyfelek számára.
E * KERESKEDELMI Core Portfóliók félévente egyensúlyba lépnek, és amikor anyagi betétek vagy kivonások történnek. Az E * TRADE mintaportfólióinak súlyozása összhangban van a Modern Portfólióelmélettel, amelynek a befektetőknek megfelelő mennyiségű diverzifikációt kell kínálnia, valamint a kinyilvánított toleranciájukhoz igazodó kockázatokat és hozamokat.
Adókedvezményes befektetés
A túlzott adók elkerülése érdekében a pénz hatékony befektetésének számos módja van. Az egyik ilyen módszert, az adóveszteséget okozó betakarítást sok robo-tanácsadó használja. Az adóvesztésből származó betakarítás az értékpapírok veszteséggel történő értékesítése a tőkenyereség adókötelezettségének kiegyenlítése céljából.
A Vanguard Personal Advisor Services a MinTax költség alapú módszerrel vesz igénybe adócsökkentést, amely azonosítja a szelektív egységeket vagy az értékpapírok mennyiségeit, nevezetesen tételnek nevezzük minden eladási tranzakcióban, egyedi megrendelési szabályok alapján. A MinTax költségbázis módszer sok esetben minimalizálja a tranzakciók adóhatásait, de nem feltétlenül minden esetben. Az ügyfeleknek választaniuk kell a MinTax szolgáltatásba.
Az E * TRADE Core Portfolios nem kínál adóveszteséget, de azt állítja, hogy olyan „adóérzékeny befektetési stratégiát” nyújtanak, amely az önkormányzati kötvény ETF-eket használja a kamat és az osztalékok adójának csökkentése érdekében.
Biztonság
A Vanguard ügyfél pénzeszközeit tartja a Vanguard Marketing Csoportban, hozzáférést biztosítva a SIPC-hez és a többletbiztosításhoz. A készpénz azonban olyan pénzpiaci alapokba kerül, amelyek nem FDIC-biztosításúak. A webhely 256 bites SSL titkosítást használ, és kétfaktoros hitelesítést is biztosít.
Az E * TRADE webhely és a mobil alkalmazások magas szintű titkosítást tartalmaznak, a mobil alkalmazások pedig lehetővé teszik az arcfelismerést vagy az ujjlenyomat-feloldó technológiát. A számlák értékpapírjait a SIPC biztosítja, 600 millió dolláros többletbiztosítással.
Vevőszolgálat
A Vanguardban az ügyfelek bármikor beszélgethetnek pénzügyi tanácsadóval, ütemezve egyeztetést az ügyfélszolgálati órákban, hétfőtől péntekig 8-tól 8-ig. A nem tervezett kapcsolatfelvételi kísérletek számos hosszú várakozási időt eredményeztek, több mint öt perc és több mint 13 perc. A leendő vagy jelenlegi ügyfelek számára nincs élő csevegés, és regisztrációra van szükség, hogy e-mailt küldjön a cég biztonságos üzenetküldő alkalmazásán keresztül.
Az E * TRADE Core Portfólióban az online csevegés 24/7 elérhető a weboldalon és a mobilalkalmazásban, és a weboldal kijelenti, hogy „az E * TRADE Capital kezelésével való interakció általában a webes felületre korlátozódik.” Telefonos támogatás azonban hétköznapokon 8: 30-tól 8: 30-ig elérhető a keleti idő szerint, vagy az ügyfelek segítségért léphetnek be egy tégla- és habarcs-helyre. Bár a telefonos képviselők tájékozottak és segítőkészek voltak, átlagosan csaknem hét percig tartott a várakozási idő, mielőtt egy ember elérhető volt.
A mi vesszük
A Vanguard Personal Advisor Services és az E * TRADE Core Portfóliók közötti választásnak sokkal könnyebbnek kell lennie, mint amilyen van. Rangsorunkban a Vanguard olyan kulcsfontosságú területeken, mint a portfólió tartalma és kezelése, felülmúlta az E * TRADE-t, ám enyhébb területeken, mint például az ügyfélszolgálat, lemaradt. Összességében a Vanguard az erősebb robo-tanácsadó, ám ebben a fejben akadályozza a magas minimumbetét. Egyszerűen fogalmazva: ha a kettő közül választ, és 50 000 dollárod van, akkor a Vanguard választása egyértelmű. Ha nem rendelkezik 50 000 dollárral, és a kettő közül választ, valószínűleg ki szeretné bővíteni a keresést.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
