Amerikai milliók készpénzt és vagyont adományoznak az általuk választott jótékonysági szervezeteknek. Számos adományozó továbbra is azt kívánja, hogy többet tehessenek az általuk kedvelt és támogatott jótékonysági szervezetek számára.
Az életbiztosítás hatékony és kényelmes eszköz lehet. Ez a cikk az életbiztosítás adományozásának különféle módszereit és azok előnyeit vizsgálja.
Jótékonysági adós lovasok az életbiztosításon
A jótékonysági lovasok viszonylag új kiegészítést jelentenek a modern életbiztosítási kötvényekben elérhető motorosok számára. Például ezek a versenyzők, akikhez az 1 millió dollárt meghaladó névértékű kötvényekhez köthetők, a kötvény névértékének 1-2% -át fizeti a biztosított választott minősített jótékonysági szervezetbe, bár néha vannak korlátozások a megengedett ajándék maximális összegére..
Ezek a versenyzők általában többletköltség nélkül jönnek, és gyakran nem csökkentik a házirend pénzbeli értékét vagy haláleseti előnyeit. Ezek a versenyzők hatékonyan kiküszöbölik a különálló ajándékalapok létrehozásának, fizetésének és kezelésének szükségességét a biztosított haláláig.
Kulcs elvihető
- A kötvény adása a kötvény valós piaci értékének jelenlegi jövedelemadó-levonását eredményezheti, amely bizonyos esetekben meglehetősen jelentős lehet.
Az adományozók is választhatnak jótékonysági szervezetet visszavonható kedvezményezett helyett. A vállalatok hatékonyan hajthatják végre az adományozó vállalati osztalékokat, mint adózási politikát az adó- és közösségi előnyök realizálására.
A versenyző felvételét követően az ügyfélnek nincs szüksége további lépésekre. Ezeknek a versenyzőknek van néhány korlátozása, talán a legnagyobb a magas szintű védelem, amelyet meg kell vásárolni a használathoz.
Minden választott jótékonysági szervezetnek minősített 501 (c) 3 jótékonysági szervezetnek kell lennie, amely megfelel a nonprofit szervezet IRS meghatározásának. Ügyeljen arra, hogy a támogatni kívánt jótékonysági szervezet elfogadja az életbiztosítási kötvényét. Ezek a szervezetek gyakran elkerülnek bizonyos típusú politikákat, például a kifejezési politikákat.
Politikai adományok
Noha ez a stratégia egy kicsit több, mint pusztán jótékonysági ajándék lovas vásárlása, a politikai adományok sokkal nagyobb haszonnal járnak az adományozó és a jótékonysági szervezetek számára. Az életbiztosítási kötvény megadása jelentősen csökkentheti az adományozó adóköteles vagyont, ezáltal ezer dollárt takaríthat meg a jövedelemadó-fizetendő adóalanyok adóiban. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: Adományok levonása. )
Talán a legfontosabb, hogy a jótékonysági társaság a biztosított halálakor megkapja a kötvény teljes összegét. Ez általában sokkal többet ér, mint amennyit bármelyik versenyző kapna, és jelentős váratlan eseményt jelenthet. Az adományozó költsége a kötvényen fizetett díj, és az ajándék dátuma után fizetett díjak szintén levonhatók.
Az adományozható kötvény nagysága sem korlátozott, mivel a jótékonysági adományoknak nincs felső határa az ingatlanadó szempontjából. Ez a stratégia nem akadályozza az adományozó jelenlegi befektetési stratégiáját, és hasznos módszert jelenthet az eredetileg vásárolt nem kívánt politika kötésére, hogy fedezze a már nem létező szükségleteket.
Az adományozóknak fontolóra kell venni a jótékonysági lovasok igénybevételét készpénzérték-biztosítási kötvényeikön, hogy legalább egy apró ajándékot biztosítsanak, ha lehetséges.
Jótékonysági szervezet kedvezményezettnek nevezése
Az életbiztosítási kötvény kedvezményezettjeként választott jótékonysági szervezet elnevezése a legegyszerûbb módja annak, hogy jótékonysági tevékenységet folytasson a biztosítási kötvénybõl származó haláleseti juttatásokkal. Nem nyújt olyan jövedelemadó-előnyöket, amelyek a házirend ajándékozásával járnak, de mégis csökkenti az adományozó birtokát a halálos ellátás összegével. Az adományozók, akik nem teljesen biztosak abban, hogy a halál után hogyan osztják el vagyonukat, felsorolhatnak jótékonysági szervezetet visszavonható kedvezményezettként. Ez rugalmasságot biztosít számukra abban az esetben, ha pénzügyi helyzetük megváltozik. Ha az adományozó úgy dönt, hogy abbahagyja a prémiumok kifizetését, a jótékonysági szervezet dönthet úgy, hogy folytatja a folyamatot, vagy engedheti meg, hogy a politika megszűnjön.
A jótékonysági szervezet kedvezményezettként történő elnevezése biztosítja a tranzakció magánéletét, ami fontos lehet az adományozók számára, akik ajándékozási szándékaikat titokban akarják tartani családjuk vagy más örököseik számára. Vagyonbiztosítási szerződésből történő átruházása nem vitatható, így senki sem tudja megakadályozni az adományozást.
Adományozási osztalékok
Annak ellenére, hogy a biztosítási osztalék adományozása nem jár ugyanolyan összegű jótékonysági jövedelemmel, mint a többi megvitatott stratégia, lehetséges, hogy a kötvénytulajdonosok készpénzben megkapják az életbiztosítási kötvényeikhez kifizetett osztalékokat, és adományozzák jótékonysági célokra. Az adományozott osztalékok ugyanolyan módon levonhatók, mint a tehetséges kötvény után fizetett díjak, és ez a stratégia nem igényel további adományozót.
Alsó vonal
Az adományozók, akik pénzbeli adományaikat jótékonysági célra kívánják felhasználni, életbiztosításukat használhatják céljaik elérésére. Valamely politika közvetlen adományozásával vagy a jótékonysági szervezet kedvezményezettként való megnevezésével nagy összegű pénzeszközt biztosíthatnak választott jótékonysági tevékenységükhöz, és tartós örökséget biztosíthatnak az általuk hinni vágyó okok miatt.
Az életbiztosítás ajándékozási eszközként való használatáról további információt vehet fel a biztosítási ügynökétől vagy pénzügyi tanácsadójától.
(További részletek: Lásd: Nyugdíjazási javak adományozása jótékonysághoz .)
