Az USAA az egyik legnagyobb és legismertebb név a pénzügyi ágazatban, széles skáláját kínálja a biztosítástól a befektetési tanácsadásig. Az USA USAA platform egy teljes körű szolgáltatást nyújtó termék, amely szilárd lehetőséget kínál az alkalmi kereskedőknek, a vásárlás és tartás befektetőknek és az embereknek, akik professzionális tevékenységet akarnak végezni. Mivel nem állnak rendelkezésre adatfolyamok vagy fejlett elemző eszközök, kevésbé alkalmasak az aktív kereskedők számára.
Az USA-ban az USAA bank- és befektetési termékei csak az amerikai katonaság jelenlegi és volt tagjai és családtagjaik számára érhetők el, tehát ez a platform nem alkalmas azok számára, akik nem felelnek meg az USAA jogosultsági kritériumainak.
Előnyök
-
Széles termékskála és szolgáltatás
-
Az oktatási források széles választéka
-
Online csevegési támogatás
-
Szilárd kutatási és elemzési eszközök
Hátrányok
-
Az átlagosnál magasabb jutalékok
-
Nincs 24/7 támogatás
-
Korlátozott értékpapírok támogatottak, nincs kriptovaluta, határidős vagy deviza
-
Csak az amerikai katonák, veteránok és családtagjaik számára érhető el
Kereskedelmi tapasztalat
2.6Az USAA platformon intuitív kereskedési munkafolyamat és csaknem mindenütt jelenlévő kereskedelmi jegy van, amely megkönnyíti az ügyletek elhelyezését szinte bárhol a platformon. A megrendeléstípusok teljes skálája támogatott, bár a haladó feltételes megrendelések nem. Noha nincs megrendelés-megosztás vagy kosárkereskedelmi lehetőség, a felhasználók adóalap alapján választhatják meg az eladásra kerülő részvényeket.
Noha az USAA platform széles körű elemző eszközöket és információkat kínál, ez nem lesz a legjobb platform azok számára, akik gyors ügyleteket akarnak végrehajtani. Míg a legtöbb lap az oldal teteje közelében nagy, legördülő jegyet tartalmaz, a Hírek és kutatás lapon kisebb link található a bonyolultabb kereskedési felülethez. Ez a kereskedelmi jegy csak új kitölthető mezőket és megrendelési lehetőségeket biztosít, amint kitölti a már megadott mezőket, vagyis a felhasználóknak minden bejegyzés után meg kell várniuk az új mezők kitöltését.
Az USAA jelenleg egy új felületet vezet be, így ezek a hibák az áttérés befejezésekor eltűnhetnek. Jelenleg a napi kereskedők vagy más befektetők, akiknek képesnek kell lenniük arra, hogy gyorsan lebonyolítsák az ügyleteket, csak az USAA platformot használhatják kutatásra.
Kereskedelmi technológia
1Egy másik hátrány a nagyon aktív kereskedők számára az adattovábbítás hiánya. Míg az USAA platformon az adatok valós időben frissülnek, kézi frissítésre van szükség. Jelenleg nem állnak rendelkezésre streaming adatcsomagok.
Hasonlóképpen, még a nagyon haladó befektetők sem tudják ellenőrizni a megrendelések továbbítását, és az USA-B nem nyújt legjobb árat vagy a legjobb végrehajtási garanciákat. Noha az áremelési potenciál az egyik tényező a forgalomirányítási döntések során figyelembe vett sok szempont közül, nem erre összpontosít. Az USA nem vállal fizetést vagy egyéb ellenszolgáltatást azért, hogy megrendeléseket irányítson az adott helyszínre.
használhatóság
2Az USA-os platform intuitív és felhasználóbarát, bár a regisztráció folyamata kissé nehézkes az USA-nak az USAA szigorú jogosultsági követelményei miatt. Az oktatási források és a kutatási eszközök hatalmas választéka azt jelenti, hogy az új felhasználók igénybe vehetik egy ideig a keresést. De ha már felidézte a tanulási görbét, rájössz, hogy az USA-ban remek kutatási és elemzési platform található.
Az USA várható új irányítópult-elrendezése még modernizáltabb felületet kínál. Az új irányítópult emellett minden eddiginél könnyebb hozzáférést biztosítani az adódokumentumokhoz, kezelni az osztalékokat, átutalásokat végrehajtani, és ellenőrizni a jelenlegi helyzetét és a múltbeli tevékenységeket.
Meg kell jegyezni, hogy az új irányítópult-elrendezés jelenlegi ismétlése továbbra is csak előnézet (19/2/7-től), és a befejezett felület teljes funkcionalitása csak akkor lesz elérhető felülvizsgálatra, amíg a bevezetés befejeződik.
A platform ismét nem lesz megfelelő a napi kereskedőknek és más felhasználóknak, akik szeretnék, ha egyszerre több ablakban állnak rendelkezésre a dinamikus adatok. A platform nem testreszabható, és a felhasználók egyszerre csak egy ablakot vagy adatkészletet tekinthetnek meg.
Mobil és feltörekvő technika
3.2Az USAA-alkalmazás ugyanolyan korszerűsítést élvez az új asztali irányítópulton, de korlátozott funkcionalitással. A felhasználók gyorsan és egyszerűen megtekinthetik az egyenlegeket és az előzményeket, ellenőrizhetik az aktuális pozíciókat, valamint a részvényeket és az ETF-eket. A részletesebb árajánlati információk megtekintéséhez, az állomány-átvizsgáló vagy a figyelési listájának megtekintéséhez bármelyik ticker előugró ablakában kattintson a Teljes ajánlat megtekintése elemre, vagy a menü „Hírek és kutatás” elemére. Itt található az asztali platformon elérhető azonos források és eszközök mobil verziója. Amit nem fog találni, az fejlett térképkészítési lehetőségek - az alkalmazás korábbi verziójának népszerű funkciója.
Míg a Hírek és kutatás, a Market Insights, valamint az Eszközök és számológépek szakaszok mind a mobil weboldal megjelenésével és hangulatával rendelkeznek, továbbra is be vannak fészkelve az alkalmazásba, további bejelentkezés nélkül. Az ezeken az oldalakon történő kereskedelem azonban eltérő jegyet von maga után. A szakaszok közötti navigáláshoz vissza kell térni az alkalmazás irányítópultjába, és újra meg kell adnia a befektetési fiókot.
Az alkalmazás akkor hasznos, ha egyszerűen be szeretne jelentkezni a mérlegeken, vagy egyszerű kereskedést szeretne végezni. Az új frissítés kissé fényes és nehezen navigálható, így minden fejlettebbet jobb az asztali platformra hagyni.
Ajánlatok köre
3.7Az USAA hozzáférést biztosít az amerikai és a nemzetközi részvényekhez, ETF-ekhez, befektetési alapokhoz és fix kamatozású befektetésekhez. A járadékokon túl az USAA kínál kincstári, önkormányzati és vállalati kötvényeket, CD-ket és kötvényalapokat. Az összes kötvény- és opciós megbízást, amely egynél több lábból áll, telefonon kell elküldeni.
A felhasználók dönthetnek úgy, hogy maguk kezelik befektetéseiket, vagy választhatnak egy teljesen kezelt portfólió opciót (minimum 25 000 USD számla). Azok számára, akik mindkét világ legjobbat szeretnék, az USAA egy robo opciót kínál: Digitális befektetési tanácsadó (minimum 2000 dolláros számla).
Azok, akik fedezeti számlával rendelkeznek, támogatják a rövid eladásokat. Nem áll rendelkezésre fizikai hitelfelvétel, bár felhívhatja az ügyfélszolgálat munkatársát, mielőtt egy ügyletet végrehajtana. Alternatív megoldásként a rendszer hibaüzenetet fog kapni, ha az általa igénybe vett részvényt nehéz kölcsönözni.
Hírek és kutatás
4Az USA kutatási és oktatási forrásainak következtében a USAA következetesen túlmutat a versenytársak nagy részén. Mind az asztali, mind a mobil platformok hozzáférést biztosítanak egy robusztus készlethez és az ETF-szűrőhöz, az asztali platform pedig a saját tulajdonú befektetési alap-szűrőhöz vezet, amelyet a Morningstar működtet.
Kereshet a Hírek és kutatás szakasz hírrészében kulcsszó alapján, vagy egyetlen kattintással rangsorolhatja azokat a hírcsoportokat, amelyekben figyelőlistán szerepelnek tickerek. Az elemző jelentések minden tickerhez rendelkezésre állnak.
Portfólióelemzés és jelentések
3.3Az önirányított befektetési számlák portfólióelemzése szempontjából az USAA platform szilárdan a csomag közepén van. Az új irányítópult elrendezés gyors áttekintést nyújt a jelenlegi pozíciókról, egyenlegekről, teljes és napközbeni nyereségekről és veszteségeiről, de az eszközallokációhoz vagy a teljesítményhez csak a nyers adatokkal járhat. Az összes egyenleg és az előzmények valós időben frissülnek, de manuális frissítést igényelnek.
Természetesen azok, akik valamelyik USAA kezelt számlaopcióját (teljesen kezelt vagy robo) választják, sokkal mélyebb információkhoz, javaslatokhoz és útmutatásokhoz férhetnek hozzá.
Ügyfélszolgálat és segítség
3.5Az USAA már régóta ismert az ügyfélszolgálat iránti elkötelezettségéről. Függetlenül attól, hogy jelenlegi tag vagy sem, a válaszok megszerzése egy valódi embertől nem fog sokáig tartani. Míg a telefonvonalak csak hétfőtől szombatig dolgoznak, a várakozási idő általában rövid. Az USAA online csevegési funkciót is kínál, amely a legtöbb általános kérdésnél gyorsabb és kényelmesebb.
A kereskedésekkel vagy a platform funkcióival kapcsolatos konkrét kérdésekkel kapcsolatban fel kell meríteni a telefont egy élő bróker segítségével (elérhető hétfőtől péntekig 7: 30–17). A brókerrel való beszélgetés általában hosszabb, mint az általános ügyfélszolgálati munkatársakkal való beszélgetés.
Oktatás
4A weboldal befektetési szakasza a Morningstar befektetési oktatással kapcsolatos cikkeinek teljes sorozatát tartalmazza, míg a tanácsadó központ cikkekkel, útmutatókkal és gyakran feltett kérdésekkel foglalkozik. A nyugdíjazási központ cikkeket, számológépeket és egyéb erőforrásokat kínál, amelyek az Ön nyugdíjazásához való közelítéshez igazodva készülnek.
Az USAA Oktatási Alapítvány az USAA által finanszírozott nonprofit szervezet, amely széles körű oktatási forrásokat, cikkeket, infografikákat és videókat kínál a finanszírozás, a befektetés és az élettervezés minden szempontjára.
kiadások
0.5Noha nincs havi díj az online platform használatáért, az USA-ban a kereskedelmi jutalékok az iparág legmagasabb szintjei. A részvények és az ETF-ek kereskedelmenként 8, 95 USD, opciónként 8, 95 USD + 0, 75 USD, az aktív kereskedők jutalékokat komolyan fogyasztanak.
A nemzetközi részvényekkel csak telefonon keresztül lehet kereskedni egy élő brókeren keresztül, kereskedelemenként 70 dollár áron. Az USA-ban az alappiacán keresztül kínálnak bizonyos terhelés nélküli, nem tranzakciós díjú befektetési alapokat, de más nem terhelési alapok tranzakciónként 45 dollárba kerülnek. Mivel a kötvény megrendelések (45 dollár) és két vagy annál nagyobb opciós megbízások (25 dollár + 0, 75 dollár szerződésenként) csak telefonon adhatók meg, ezért az ezen értékpapírok rendszeres kereskedelmét végző befektetők másutt is kereshetnek.
A vezetékek, a kimenő ACATS és a késedelmes fizetések egyéb díjai standardok. Azok a számlák, amelyek egyenlege 100 dollár alatt van, és 12 egymást követő hónapban nem végeznek tevékenységet, 10 dollár díjat számolnak fel, és zárják őket. Az IRA számla lezárása 35 dolláros büntetést von maga után.
A kamatlábak kiszámítása a brókerek aktuális pénzszükségletének és a számlájának egyenlege alapján történik. A felülvizsgálat idején a bróker kamatlába 4, 25% volt, ami azt jelenti, hogy az USA-ban a kamatlábak 8% -ról (1 millió dollárt meghaladó egyenlegek esetén) 10, 75% -ra (50 000 dollárnál kevesebb egyenlegek) mozognak.
Amit tudnod kell
Csak az oktatási források teszik az USAA-t szilárd választássá a kezdő befektetők számára. Ha robo-tanácsadói vagy kezelt portfólió opciót keres, ez szintén jó választás, mivel ilyen széles választéka van befektetési lehetőségeknek.
Ugyanakkor sem a platformot, sem a díjszabást nem készítik az aktív kereskedők számára. Azok, akik évente néhány üzletkötést kívánnak elhelyezni, vagy egyszerűen csak hosszú távú pozíciókat szeretnének felállítani, jól fognak működni ezen a platformon. Ha dinamikus, testreszabható, reagáló platformot keres (például streaming adatokkal), akkor jobb lesz, ha az USAA-t elsősorban kutatási és oktatási forrásként használja.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó értékeléseket és minősítéseket biztosítson az online brókerek számára. Felülvizsgálataink az online brókerek platformjának összes aspektusát - köztük a felhasználói élményt, a kereskedelem végrehajtásának minőségét, a platformon elérhető termékeket, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot - hat hónapon keresztül értékelték. A kritériumaink alapján létrehoztunk egy osztályozási skálát, több mint 3000 adatpont gyűjtésével, amelyeket súlypont-pontrendszerünkbe súlyoztak.
Ezenkívül minden általunk megkérdezett brókernek ki kellett töltenie egy 320 pontos felmérést a platformjuk minden olyan aspektusáról, amelyet tesztelésünk során használtunk. Az általunk értékelt online brókerek közül sokan személyesen demonstrálták platformjaikat irodáinkban.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kifejlesztette ezt az iparági legjobb módszertant az online befektetési platformok rangsorolására a felhasználók számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
