Mi a banki befektetési szerződés (BIC)
A banki befektetési szerződés (BIC) olyan értékpapír vagy értékpapír-portfólió, amely garantált hozamot kínál. Egy bank egy előre meghatározott időtartamra, általában egy-tíz évre kínál ilyen ügyletet. Ezek a szerződések általában alacsonyabb kamatlábakat eredményeznek, de alacsonyabb kockázati szint mellett, ami alkalmassá teszik azokat a befektetők számára, amelyek a vagyon megőrzését célozzák, nem pedig vagyonuk megnövelését.
A banki befektetési szerződés (BIC) megértése
A banki befektetési szerződések hasonlóak a garantált befektetési jegyekhez (GIC), amelyeket biztosítótársaságok bocsátanak ki. Noha ezek a szerződések általában viszonylag alacsony kockázatú értékpapírokat tartalmaznak, nagyon likvidek. Azokat a befektetőket, akik ezeket a szerződéseket vásárolják, általában a szerződés időtartamára el kell hagyni a bennük fektetett pénzt.
A BIC-k egyik előnye, hogy a betéti igazolásokkal (CD-kkel) ellentétben a banki befektetési szerződések gyakran lehetővé teszik a későbbi növekményes befektetéseket, ugyanakkor azok a betétek ugyanolyan garantált kamatot keresnek.
Hogyan működnek a banki befektetési szerződések?
Cserébe egy bank ügyfele, aki vállalja, hogy betétbefektetését egy előre meghatározott, rögzített idõtartamra tartja, a bank viszont garantálja a meghatározott megtérülési rátát. A kamatfizetés a szerződésben meghatározottak szerint és a befektetett tőke visszatérítése a szerződés lejártakor történik.
Noha a betétlevelek (CD-k) hasonló garanciákat és alacsony kockázatot nyújtanak, eltérnek a BIC-ektől, mivel a BIC-k gyakran lehetővé teszik a folyamatban lévő betéteket. A CD-nek egy átalányösszegű beruházásra van szüksége a meghatározott megtérülési ráta eléréséhez. A BIC azonban általában néhány hónapos „betéti ablakot” tartalmaz. Ebben az ablakban utólagos betétek vehetők be, és ugyanolyan garantált kamatot kaphatnak. A teljes befektetett összeg korlátozhat.
Mint a legtöbb banki betéttípusnál, a garantált hozam magasabb a lényeges betéteknél és hosszabb időtartamon keresztül. Például tíz évre befektetett 100 000 dollár várhatóan magasabb kamatot keres, mint 20 000 dollár, amelyet öt évre fektetnek be.
A BIC-t általában „vásárlás és tartás” befektetésnek tekintik, mivel az ilyen szerződéseknek nincs másodlagos piaca. Általában megtakarítási számlák és CD-k hozamát hozzák meg, mivel ezek nem a FDIC által biztosított FDIC betétek. Általában nem csak kincstárjegyeket és kötvényeket generálnak, mivel az amerikai kormány nem támogatja őket.
A BIC-k gyakran lehetővé teszik a feltételek lejárta előtti kivonást bizonyos feltételek mellett. Ide tartozhatnak a betétesek fogyatékossá válása vagy pénzügyi nehézségek. Az ilyen megállapodások korai felmondása esetén azonban gyakran díjat kell fizetni a banknak az adminisztratív szolgáltatások és a kamatkockázat kompenzálására, amellyel a bank szembesülhet a korai visszavonás jóváhagyásakor.
