Mi az a tranzitáru?
Az árutovábbítási tétel bármely csekk vagy váltó, amelyet olyan intézmény bocsát ki, amely nem az a bank, ahol azt eredetileg letétbe helyezték. A tranzit tételeket el kell választani a bank saját ügyfelei által írt csekkeket magában foglaló belső tranzakcióktól. A tranzitszállítmányokat közvetlenül a beadással vagy a helyi elszámolóházon keresztül juttatják el a beszedő bankjához.
Kulcs elvihető
- Az árutovábbítási tétel olyan bankközi tranzakció, amelyben egy banknál csekk vagy váltó kerül készítésre, a másik banknál történő letétbe helyezéshez.A csekk letétbe helyezése a bankjánál, amelyet valaki írt egy másik bank ügyfeleként, egy általános példa a tranzitáru.A tranzitszállítmányokat elszámolási mechanizmus vagy regionális feldolgozó központ segítségével kell egyeztetni. Manapság a legtöbb tranzitcikk elektronikus úton, ACH hálózaton keresztül kerül elszámolásra.
A tranzit tételek megértése
Tegyük fel, hogy John írja Susannak egy 50 dolláros személyi csekket, amelyet a Wells Fargo bankszámlájáról vontak le. Susan viszi a személyes csekket a saját bankjába, a Bank of Americabe, és utalja be a saját számlájára. Mivel az elem egy másik bank számlájáról származik, ahonnan azt nem helyezték el, tranzitcikk.
A tranzitszállítmányokat a bankjegy-bankhoz is eljuttathatják a Szövetségi Központi Bankok egyikén vagy egy regionális csekk-feldolgozó központon keresztül. Ezeket a csekkeket általában a bankok húzzák ki és válogatják meg, mielőtt a saját csekkeket feldolgozzák.
Amikor egy bank tranzitcsekket vagy más árutovábbítási tételt fogad el letétbe helyezés céljából, akkor azt a banknál ki kell törölnie, amelyen felveszi. Ez azt jelenti, hogy ellenőriznie kell, hogy van-e elegendő összeg a számlán, amelyen a tárgyat lehívják, hogy fedezze az elemet, majd meg kell szereznie ezeket a pénzeszközöket a kibocsátó banktól.
Hogyan kezelik a bankok az árutovábbítási tételeket
A legtöbb bank visszatart egy letétbe helyezett tranzitcsekken, ahogyan azt a Federal Reserve Regulation CC engedélyezi. A CC rendelet lehetővé teszi a bankok számára, hogy legfeljebb kilenc napos várakozást tegyenek át tranzitszállítmányokra. A legtöbb bank elég hosszú ideig visszatartja az árutovábbítási tételt ahhoz, hogy az elem törölje a számlát, amelyen felveszik. Mivel az elemet a betétektől eltérő bank számláján húzzák, ez néhány napot igénybe vehet.
Ugyanakkor sok bank a letétbe helyezett tranzitcikkekből származó pénzeszközöket a betét utáni következő munkanapon vagy két munkanappal később bocsátja rendelkezésre. Ez azért lehetséges, mert az elektronikus csekk konverzió és az elektronikus bankkonverzió egyéb formái lehetővé teszik a tranzit tételek gyorsabb törlését.
Ha a számlán nincs elegendő pénzeszköz, amelyen felveszik, a tranzitcikk nem törlődik. Amikor ez megtörténik, a pénzeszközöket nem helyezik el tervek szerint. Bizonyos esetekben a bank beleegyezik abba, hogy készpénzben szállítson egy átutalási tételt, még mielőtt elszámolná, de ha ez nem történik meg, akkor a bank az eltérést fedezi az összeget a betétes számlájáról.
Automatikus elszámolás (ACH)
Az ACH átutalás elektronikus, bankok közötti átutalás, amelyet az Automatizált Klíringház hálózaton keresztül dolgoznak fel. Az ACH átutalások lehetővé teszik a pénz elektronikus átváltását a különböző bankok közötti számlák között. Ezek lehetővé teszik, hogy kényelmesen és biztonságosan küldjön vagy fogadjon pénzt.
Lehet, hogy az ACH transzfereket is felhasználja anélkül, hogy rájött volna. Ha például közvetlen befizetéssel fizetnek, ez az ACH átutalás egyik formája. Másik lehetőség a számlák online fizetése a bankszámláján. Az ACH átutalásokkal egyszeri vagy ismétlődő betéteket is bevihet egyéni nyugdíjszámlára, adóköteles brókerszámlára vagy egyetemi takarékossági számlára. A vállalkozástulajdonosok az ACH használatával is fizethetnek szállítóknak vagy fizetéseket fogadhatnak el ügyfelektől és ügyfelektől. Csak 2017-ben több mint 21 milliárd ACH tranzakciót dolgoztak fel.
