2019. évi legjobb Robo-tanácsadó díjak
Az interaktív tanácsadók díjakat nyertek a következő kategóriákban:
Az Interactive Advisors, az Interactive Brokers (IBKR) által kínált szolgáltatás, széles portfólió-választékot kínál, amelyek közül választhat. A költségsáv alsó végén található a szabályokon alapuló automatizált portfóliók a cég Smart Beta (0, 08% kezelési díja), Diversified (0, 20%) és Asset Allocation modellekből (0, 12%), míg az aktívan kezelt portfóliók a a pénzkezelők a tartomány legmagasabb végén vannak (0, 50% –1, 5%). Az ESG stratégiák szerint befektetett portfóliók, ideértve a Smart Beta portfóliók egy részét is, zöld levélkel vannak megjelölve a listában. A meglévő IBKR-ügyfelek megoszthatják meglévő portfólióik egy részét, és befektethetnek a kínált portfóliók egy (vagy többébe).
2019. szeptember végétől az Interactive Advisors által kezelt portfóliók minimum 1000 dollár egyenleggel nyithatók meg, így ezek a bonyolultabb ajánlatok szélesebb ügyfelek számára elérhetők. A butikpénz-kezelők által kezelt portfóliók eltérő minimumokkal rendelkeznek, néhányuk akár 120 000 dollárt is elérhet, bár a legtöbb a 10 000–30 000 dollár tartományba esik.
Az IBKR 2015-ben bekerült a robo-tanácsadási térbe, amikor a társaság megvásárolta a Covestort, amely lehetővé tette a befektetőknek, hogy kövessék a tanácsadót és tükrözzék a tanácsadó üzleteit. A Covestor a 2007. évi nyilvános megjelenés óta kereskedéseket folytatott az IBKR platformon. A Covestor felvásárlást követően a szolgáltatást átnevezték, és idén elején újból megnyitották Interaktív Tanácsadókként.
A szolgáltatás jelenleg gyenge, amikor segítséget nyújt az ügyfeleknek a céljaik megtervezésében, ám 2019 nyarán hozzáadott funkció megkönnyíti az előrehaladás felmérését.
Előnyök
-
Kínált portfóliók széles választéka
-
A legtöbb portfólió inkább részvénykosarat tartalmaz, mint ETF-et
-
Az aktívan kezelt portfóliókat butik vagyonkezelők irányítják. Az ügyfelek tükrözik üzletüket
-
A PortfolioAnalyst eszköz lehetővé teszi az összes pénzügyi számla konszolidálását és nyomon követését
-
Az ügyfelek viszonylag alacsony kamatlábak mellett vehetnek fel számláik ellen
Hátrányok
-
Néhány aktívan kezelt portfólió nagyon magas minimumokkal rendelkezik
-
A számla megnyitásának és finanszírozásának folyamata nehezebb, mint a többi robo-tanácsadásnál
-
Kevés segítséget nyújt a céltervezéshez
-
Nem azonnal világos, hogy mekkora lesz a tényleges költsége
-
Nagy számlára és nagy készpénzes egyenlegre van szüksége a tétlen készpénzhez kapcsolódó kamat kereséséhez
Fiók beállítása
3.9Az elérhető portfóliókat a kockázati pontszámok vagy a szolgáltatók beolvasásával tekintheti meg. Bejelentkezve láthatja az egyes portfóliók aktuális tartalmát, valamint a portfóliókezelők által végzett legutóbbi tranzakciókat.
A közelmúltban hozzáadott portfóliók között szerepel egy Kínára összpontosító portfólió, a Global X tematikus zavaró portfóliói, valamint az ESG Smart Beta modellek sorozata.
Célmeghatározás
2.7A weboldalon van néhány eszköz a célok kitűzéséhez, de nem sok. Most meghatározza a saját céljait és elérésének ütemezését, és látni fogja a megvalósításuk valószínűségének előrejelzéseit. A nemrégiben hozzáadott Célkövetési eszköz lehetővé teszi a pénzügyi célok felé tett előrehaladás elképzelését.
Az ügyfelek az IB Investors 'Marketplace segítségével kereshetik pénzügyi tervezőket és szakembereket.
Számlaszolgáltatások
5Az Interaktív Tanácsadók egyike azon robo-tanácsadók közül, amelyek biztosítékkölcsönöket, valamint kölcsönöket kínálnak az Ön portfóliójának értékével szemben, bár ezeknek mind a tanácsadó számlán kívül rendszeres interaktív brókerekre van szükségük. Mindkét kamatláb legfeljebb 3, 9%. A számláján lévő készpénztől akár 1, 9% -os kamatot is kereshet, de többféle korlátozás is akadályozza meg a kis egyenlegeket abban, hogy bármit is megszerezzenek. Ha azonban egynél több részvény tulajdonosa egy egyedi részvénynek vagy ETF-nek, akkor részt vehet az Interactive Brokers részvénykölcsön-programjában, amely passzív jövedelmet generálhat gazdaságaiban.
Az Interaktív Brókerek PortfolioAnalyst funkció lehetővé teszi az összes pénzügyi számla egységes szerkezetbe foglalását, így képet kap az összes eszközéről. Láthatjuk az egyes pénzügyi intézmények összevont értékeit, vagy összevont értékeket az összes pénzügyi intézményben és különféle időszakokban, ideértve a folyó és korábbi egyenlegeket, a hozamokat és az értékváltozást százalékban. Össze is hasonlíthatja a visszatéréseket több mint 200 referenciaértékhez, vagy létrehozhat saját. Ehhez ismét rendelkeznie kell külön Interactive Brokers fiókkal az eszköz eléréséhez.
Azok az ügyfelek, akiknek teljes Interaktív Brókerek kereskedési számlájuk is van, használhatják a cég számlafizetési szolgáltatását és betéti kártyáját, de nincs számlázási számla.
Portfólió tartalma
5- Különálló részvények: A legtöbb portfólió az egyes részvények részarányos részét tartalmazza. Egyes portfóliók legfeljebb 300 részvényt tartalmazhatnak. A platform ETF-eket kínál a Vanguard, a Wisdom Tree, a Legg Mason, a State Street és mások részéről.
Választhat a társadalmilag felelős portfóliók közül az ajánlatok közül, vagy végigmehet azon jelölő szimbólumok bevitelének folyamatán, amelyeket ki szeretne zárni az egyes részvényeket tartalmazó portfólióból. Vannak olyan portfóliók is, amelyek bizonyos piaci ágazatokat követnek, ideértve az ingatlant, a fogyasztók diszkrecionális kiadásait és a közműveket. Ez lehetővé teszi a befektetők számára, hogy ágazati pozíciókat szerezzenek, amit nem sok robo-tanácsadás kínál. Befektethet egy általános globális portfólióba is, amely részvényeket és fix jövedelmet tartalmaz az egész világon. A portfólió testreszabásának ilyen szintje a jelenlegi robo-tanácsadási ágazatban ritka, és ez az egyik fő oka annak, hogy az interaktív tanácsadók jobban megfelelnek a jól tájékozott befektetők számára, akik ezt az ellenőrzési szintet akarják.
Portfólió menedzsment
3.4Az aktívan kezelt portfóliók a portfóliókezelők döntései alapján egyensúlyba kerülnek. A passzívabban kezelt portfóliókat negyedévente egyensúlyba hozzák a legtöbb portfóliócsalád esetében, és havonta a State Street Global Advisors portfóliókkal. A weboldalon vagy a mobil eszközön láthatja, hogy a portfólió hogyan teljesít, valamint az eszközallokációt.
Az Interactive Advisors alapvetően tükröző szolgáltatás, amely lehetővé teszi a portfóliókezelő követését. Ez alapvetően különbözik a többi robo-tanácsadótól, amelyek a portfólió kezeléséhez a Modern Portfólióelmélet (MPT) alapú algoritmusokat futtatják. Az újbóli kiegyenlítés végső soron a megfelelő aktívan vagy passzív módon kezelt portfólión alapul, így továbbra is meg kell tennie a portfóliókezelés egyes aspektusait, például a kockázatosabb befektetések kihagyását, amikor a befektetési időhorizont közeledik.
Az interaktív tanácsadók által kínált minden portfólióhoz tartozik egy teljesítmény-összefoglaló, amelyet megvizsgálhat. A három megtekintett portfólió közül az összes jóval meghaladta az összehasonlításra kiválasztott indexeket. Minden portfólió leírása nagy teljesítmény részleteket tartalmaz.
Felhasználói tapasztalat
3.4Mobil élmény
Az Interactive Advisors webhely gyorsan reagál a mobiltelefonra, így bejelentkezhet a készülék böngészőjéből, és ugyanolyan tapasztalatokkal rendelkezik, mint az asztali számítógépeken. Van néhány probléma az online csevegés elérésével kapcsolatban a mobil interneten (bár nem az asztalon). Az Interactive Brokers natív mobilalkalmazásai az iOS és az Android számára nem teszik lehetővé az interaktív tanácsadókhoz való hozzáférést jelenlegi inkarnációjában, bár azok az ügyfelek, akiknek rendszeres kereskedési számlájuk van az IBKR-nél is, láthatják robo-portfóliójukat.
Asztali élmény
A webhely nagyon nagy képernyőkön néz ki, és a legjobban teljesít. A notebook számítógépeken sokat kellett görgetnünk, hogy megtekintsük a megjelenített információkat. A sok portfólió átrendezése némi gondosságot igényel, mivel először az aktívan kezelt, és magasabb költségekkel járó kiválasztásokkal látják először. Vissza kell térnie a menübe, és másik portfólióstílust kell választania, hogy láthassa a kevesebb díjköteles lehetőségeket.
Az interaktív tanácsadók által kínált minden portfólióhoz tartozik egy teljesítmény-összefoglaló, amelyet megvizsgálhat. Minden portfólió leírása nagy teljesítmény részleteket tartalmaz.
Vevőszolgálat
5Az Interactive Advisors élő online csevegést kínál a leendő és a jelenlegi ügyfelek számára. Az ügyfélszolgálat az interaktív tanácsadókkal kapcsolatos ügyekben hétfőtől péntekig 9.00–17.00 között érhető el. A meglévő Interactive Brokers ügyfeleknek 24/6 ügyfélszolgálat van. A felülvizsgálati folyamat során feltett számos kérdésre egy órán belül válaszoltak e-mailen.
Oktatás és biztonság
4.8Az Interactive Advisors blogoldalain érdekes és szépen elrendezett cikkeket és videókat talál. A SmarterInvesting webhely „Outlook” szakasza, amely az Interactive Advisors ügyfeleinek érdeklődésre számot tartó témáira szól, rendkívül elavult.
Az interaktív brókerek voltak a szigorú biztonsági intézkedések korai alkalmazói. Webhelyük és mobilalkalmazásaink titkosítva vannak.
Az IB minden számlán többlet SIPC biztosítással rendelkezik.
Jutalékok és díjak
5Mivel ilyen sokféle díjat számítanak fel, valószínűleg kiszámítania kell egy számológépet a tényleges költségek kiszámításához. A legolcsóbb portfóliók 0, 08% -os éves kezelési díjat fizetnek, míg a legdrágábbok 1, 5% -os díjat fizetnek. A magasabb költségű, aktívan kezelt portfóliók sokkal magasabbak a részvételi minimumokkal, tehát nem szerepelnek az 5000 dolláros portfólióban.
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 4–10 dollárHavi költségek egy 25 000 dolláros portfólió kezeléséhez: 20–250 USDHónap költségek a 100 000 dolláros portfólió kezeléséhez: 80–1 500 USD
Az interaktív tanácsadók megfelelőek az Ön számára?
Ez a portfóliókészlet az egyik legösszetettebb, amit a felülvizsgálati folyamat során láthattunk. A közelmúltban 5000 dollárról 1000 dollárra történt változás érdeklõdést okozhat az új befektetõk számára, akik a nemzetközi eszközökbe akarnak belemenni. Azoknak a befektetőknek, akik megismerik az indexalapok felépítésének módját, az IB robo-tanácsadási szolgáltatása kifinomult módot kínál az automatikus befektetéshez.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
