A teljes lakásköltség a háztulajdonos havi jelzálogkölcsön-összege és kamatfizetéseinek összege, plusz az otthonukhoz kapcsolódó egyéb havi költségek. Az összes lakásköltség kulcsfontosságú tényező a hitelfelvevő lakásköltség-mutatójának kiszámításában, amelyet a jelzálogkölcsön kötési eljárásában használnak.
A teljes lakhatási költség lebontása
A lakhatási költségek a költségek széles körét felölelik. A hitelfelvevő összes lakásköltsége általában jelzálogkölcsön-hitelkérelmében szükséges. Ezeket a kiadásokat a hitelfelvevő teljes lakásköltségi mutatója alapján mérik. A jelzálogkölcsön-biztosítónak azt is megkövetelnie kell, hogy a hitelfelvevő adja meg az összes adósság részleteit, amelyet a hitelfelvevő adósság / jövedelem aránya mér.
Jelzálogkölcsön minőségi mutatói
A teljes lakásköltségek aránya a két minőségi mutatónak egyike, amelyet a biztosító a jelzálogkölcsön jóváhagyása során általában elemez. Egyes hitelezők csak a hitelfelvevő jelzálogkölcsönére és kamatfizetésére összpontosítanak, míg mások a lakhatási költségek átfogó elemzését igényelhetik. Egy hitelfelvevő esetében a lakhatási költségek magukban foglalják a jelzálog összegét és kamatát. Tartalmazhat számos egyéb tételt, például biztosítási díjakat, ingatlanadókat és háztulajdonosok társulási díjait.
A lakásköltségi arány elosztja a hitelfelvevő összes lakásköltségét a havi jövedelmükkel. Ennek az aránynak jóváhagyáshoz általában körülbelül 28% -nak kell lennie. Ezt a kezelőfelületet is nevezik.
Az adósság / jövedelem egy második minõsítési mutató, amelyet a jelzálogkölcsön jóváhagyásának meghatározásakor a lakásköltségekkel együtt figyelembe kell venni. Ezt az arányt háttér-aránynak nevezzük. Az adósság-jövedelem arányok megosztják a hitelfelvevő teljes adósságszolgálatát, beleértve a lakásadósságot és az összes egyéb adósságot a hitelfelvevő havi jövedelmével. Ennek az aránynak a jóváhagyáshoz általában megközelítőleg 36% -nak kell lennie. Bizonyos esetekben magasabb adósság-jövedelmi szint engedélyezhető a kormányzati ügynökségek által szponzorált jelzálogkölcsönöknél. Az ügynökségek megengedhetik az adósság-jövedelem arányt a jelzálogkölcsönöknél, legfeljebb 55% -ot.
A jelzálogkölcsön-hitelezők minőségi mutatókat használnak a jóváhagyásokhoz és a tőkeösszegek meghatározásához. Ha jóváhagyják a jelzálogkölcsönt, a hitelező figyelembe veszi a hitelfelvevök lakásköltségi arányát és az adósság / jövedelem arányt a maximális összeg meghatározásakor, amelyet hajlandó kölcsönt nyújtani.
A jelzálogkölcsön-hitelezők általában figyelembe veszik a hitel-érték arányt is a hitelkötelezettség és az ingatlan-jóváhagyási elemzés során meghatározott kockázatok alapján. A hitel-érték arány szintén befolyásolja a maximális felajánlott tőkét és a hitelfelvevő által megkövetelt előleget.
