A nyugdíjba történő megtakarítás félelmetes lehet. Olyan sokféle választási lehetőség közül lehet választani, különféle befektetési társaságok közül, amelyek kezelik a tervet, korlátozások arra, hogy ki és mi mennyit tud hozzájárulni, követendő adószabályok és papírkövetés nyomon követése érdekében - nem is beszélve a befektetési döntésekről, amelyeket a terv megszervezése után hozhat. beállít.
A bonyolult, de nélkülözhetetlen folyamat kezelésének a legjobb módja az, hogy kicsi, kezelhető lépésekre bontja. Ezt szem előtt tartva, itt van az öt legfontosabb szabály, amelyet be kell tartani, ha nyugdíjba vonulunk.
1. Indítsa el a mentést most
Ideális esetben ha nyugdíjba vonulna, akkor már akkor kezdte volna megtakarítást nyugdíjba vonulni, amikor sokunknak tizenhat éves korunkban volt, amikor megkaptuk ezt az iskola utáni munkát a bevásárlóközpontban, a moziban vagy a szendvicsboltban. A valóságban valószínűleg a rövid távú kiadásokra volt szüksége a pénzre, például az autóval történő fizetésre, amely eljuttatta a munkájához, a barátokkal való éjszakára és a főiskolai tankönyvekbe. Valószínűleg nem volt értelme, vagy akár nem is történt veled, hogy nyugdíjba kezdjen megtakarítani, amíg meg nem kapja az első teljes munkaidős állását, nem született gyermekei, nem ünnepelt egy mérföldkő születésnapját vagy nem rendezett valamilyen más meghatározó eseményt, amely arra késztette a jövőjét..
Nem számít napjaink korának, ne bánkódj azon évekkel, melyeket nem töltöttél megtakarításra. Most kezdje el megtakarítást nyugdíjba vonulni. Minél hamarabb elindul, annál kevesebbet kell hozzájárulnia minden évben a megtakarítási cél eléréséhez, az összetett kamat előnyeinek köszönhetően.
2. Takarítson meg jövedelmének 15% -át
Jó hüvelykujjszabály a megtakarítandó jövedelem százalékos aránya esetén 15%. Ez adók után és a munkáltató esetleges megfelelő hozzájárulása előtt. Ha nem engedheti meg magának, hogy 15% -ot megtakarítson, az rendben van. Még 1% megtakarítás is jobb, mint semmi. Az adók benyújtásakor minden évben újraértékelheti pénzügyi helyzetét, és fontolóra veheti a hozzájárulás növelését.
Ha idősebb vagy, és nem töltött megtakarítást egész munkája során, akkor még van néhány felkészülés, és arra törekednie kell, hogy jövedelmének 20–25% -át nyugdíjba vonzza, ha tudsz. De ha ez nem valósághű, akkor ne hagyja, hogy mindenki vagy semmi hozzáállás legyőz téged. Csak a megtakarítás és a befektetés szokása, függetlenül attól, hogy mennyit kevés az összeg, egy lépés a helyes irányba.
3. Válassza az Olcsó beruházások lehetőséget
Hosszú távon az egyik legnagyobb tényező annak, hogy mekkora lesz a fészek tojása, a befizetett beruházási költségek. A leggyakoribb befektetési költségek a befektetési alapok és a tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) által felszámított költségarányok, valamint a vétel és eladás jutalékai. "Az összetett kamat hatalma nemcsak a visszatérítésekre vonatkozik, hanem a költségekre is" - mondja Mark Hebner, az Index Fund Advisors, Inc. alapítója és elnöke, Irvine-ben, Kaliforniában. "Minél többet fizet, annál kevesebbet tart fenn. Egyszerű a dolog. És a kutatások kimutatták, hogy a befektetők számára a gazdagság megszüntetésének legfontosabb tényezője a költség. ”
A költségarány egy éves százalékos díj, amelyet akkor fizetni kell, amíg megtartja az alapot. Ha 10 000 dollárt fektet be egy alapba, amelynek kiadási aránya 1%, akkor a díja évi 100 dollár. Az alap ráfordítási arányát megtalálja egy olyan befektetési kutatási webhelyen, mint a Morningstar, vagy bármely olyan társaság weboldalán, amely az alapot eladja. Alap kiválasztásakor a betartandó hüvelykujjszabály az, hogy minél közelebb van a költségarány 0% -hoz, annál jobb. Ennek ellenére ésszerű az 1% -hoz közelebb fizetni bizonyos típusú alapokért, mint például a nemzetközi alapok vagy a kis kapitalizációjú alapok.
Két egyszerű módszer létezik a jutalékok minimalizálására. Az egyik a jutalék nélküli beruházások kiválasztása. Ha közvetlenül a Vanguard számláján vagy egy Fidelity befektetési alapon vásárol egy Vanguard index alapot, közvetlenül a Fidelity számlán keresztül, akkor valószínűleg nem fizet jutalékot. A másik a befektetések vásárlása és tartása, ahelyett, hogy gyakori kereskedéseket folytatna - egy másik jó nyugdíjstratégiát, amelyet pillanatnyilag megvizsgálunk.
Töltse le az index alapok alacsony szintjét, és olvassa el a befektetési alapok bemutatóját, ha nem tud valamit ezekről a népszerű befektetésekről.
4. Ne helyezzen pénzt valamibe, amit nem ért meg
Ha az egyetlen befektetés, amelyet jelenleg értünk, egy takarékos számla, parkoljon pénzt oda, miközben megismerheti valamivel kifinomultabb befektetéseket, mint például index alapok és ETF-ek, amelyek az egyetlen befektetés, amelyet a legtöbb embernek meg kell értenie egy szilárd nyugdíjazási portfólió létrehozásához.
Soha ne hagyja, hogy az eladók vagy tanácsadók beszéljenek téged valami vásárlásért, amelyet nem értenek. Lehet, hogy az Ön érdekeit szem előtt tartja, de lehet, hogy csak megpróbál eladni neked egy befektetést, amely jutalékot szerez nekik. Amíg nem ismeri magát a különféle befektetési lehetőségekről, addig nem tudhatja meg.
Még ha viszonylag egyszerű befektetésbe, például kötvényekbe fekteti a pénzt, visszafordulhat, ha nem érti, hogyan működnek a kötvények. Miért? Mert irracionális, érzelem-alapú vételi és eladási döntéseket hozhat az alapján, amit hallani és olvasni tudsz a hírekben a piacok rövid távú teljesítményéről, nem pedig a kötvények hosszú távú értéke alapján.
„A világ legjobb és legfényesebb befektetői mindig megpróbálják megtalálni a következő nagyszerű befektetést portfóliójukhoz. Ha nem teljes munkaidős befektető, aki tapasztalattal rendelkezik ebben a befektetésben, akkor hátrányos helyzetbe kerül azokkal szemben. Összpontosítson az erősségeire, és ez adja az Ön legnagyobb esélyét a sikerre ”- mondja Kirk Chisholm, a tömeges Lexington Innovatív Tanácsadó Csoport vagyonkezelője.
5. Vásárlás és tartás
A vásárlás és tartás befektetési stratégiájának elfogadása azt jelenti, hogy még ha a jutalékot felszámoló befektetéseket is választja, akkor a jutalékokat nem fogja gyakran fizetni. Ez a hüvelykujjszabály azt is jelenti, hogy nem engedi, hogy érzelmei diktálják befektetési döntéseiket. Amikor az emberek követik érzelmeiket, hajlamosak magasra vásárolni, és alacsonyra eladni. Hallják, mennyire magas a készlet, és azt akarják, mert nagyszerű befektetésnek tűnik - és ha már évek óta tartja azt. Vagy amikor a gazdaság recesszióba süllyed, az emberek pánikba esnek amiatt, hogy a Dow mennyire esett vissza, és a lehető legrosszabb időn belül lerakják az S&P 500 index alapjukat.
Számos tanulmány kimutatta, hogy jobban tartja a pénzt a piacon, még a legrosszabb válság idején is. Hosszú távon messzebbre léphet azzal, hogy egyedül hagyja portfólióját a piaci hullámvölgyön és összehasonlítással azokkal az emberekkel összehasonlítva, akik mindig reagálnak a hírekre vagy próbálják időben piacra lépni. "Alapvetően a befektetőknek borzasztónak találják a piaci időzítést és a tőzsdei szedést" - mondja Michael Zhuang, az MZ Capital Management alapítója, Bethesda, Md. "Ezért kellene abbahagyniuk azt, ami rossz."
Alsó vonal
Bár sok tanulni kell a nyugdíjba történő megtakarításokról, a pénzének megtakarításának és befektetésének megértése az egyik legfontosabb készség, amelyet valaha fejlesztsz. Ez azt jelenti, hogy az összes kutatási órát, amelyet ma végez, a jövőbeni szabadidő évre vonja be.
Ez azt is jelenti, hogy képesek vagyunk magukra vigyázni anélkül, hogy függnének egy másik forrástól, amely esetleg nem biztosítani tudja az Ön számára, legyen az a társadalombiztosítási rendszer vagy a gyermekei. Ne felejtse el az öt legfontosabb ökölszabályt a nyugdíjba történő megtakarításhoz, és jó úton haladhat a pénzügyi szempontból kényelmes jövő felé.
