Tartalomjegyzék
- Fizetés a számlavezetésért
- Hozzájárul a meccshez
- Ismerje meg a befektetés alapjait
- Légy biztos egyensúlyban
- Tanuld meg szeretni az Index Alapot
- Vigyázzon a céltámogatási alapokra
- Túl a 401 (k)
- Alsó vonal
Manapság sok vállalat 401 (k) tervet használ munkavállalói nyugdíjazási számlák létrehozására. A fizetés egy része - gyakran a társaság egy kis összeegyeztetési alap-ösztönzéssel együtt - bekerül egy számlára, és Önnek feladata az alapok allokációjának kezelése befektetési termékek felajánlására.
A 401 (k) terv alapjainak megismerése segít nagyobb alapon és megbízhatósággal kezelni alapját. A megfelelő alapelvek bevezetésével jobb helyzetben leszel az egyedi pénzügyi helyzetére vonatkozó döntések meghozatalához.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjazási számla kezeléséhez szakmai segítségnyújtásról bebizonyosodott, hogy növeli a befektetők 401 (k) hozamát.Ha a munkáltató felajánl egyeztetést, akkor mindenképpen járuljon hozzá, amennyit csak tudsz, hogy megszerezd a teljes mérkőzést. Fontos, hogy oktatd magad a befektetésről és megismerheti a portfólió egyensúlyának megteremtését.Index alapok jó tét a hosszú távú befektetésekhez, de előfordulhat, hogy a célidőpontú alapok nem rendelkeznek a megfelelő eszközallokációval a céljaikhoz, és csak annyira jóak, mint az alapkezelők. Ne felejtsd el befektetni egyéb járművek, például IRA-k, gyűjthető tárgyak és otthonok.
1. Fontolja meg a számlavezetés fizetését
Rengeteg pénzügyi tanácsadó áll rendelkezésére, akik szívesen kezelnék nyugdíjazási számláját, feltéve, hogy teljesíti minimális egyenlegigényét. Vannak olyan online szolgáltatások is, amelyek akkor is segíthetnek, ha jó pénzügyi döntéseket hoznak, még akkor is, ha egyenlege kicsi. Mondanom sem kell, hogy mindkét lehetőség áron jár.
A Financial Engines, Inc. nyugdíjalapú befektetési vállalkozás által közzétett 2014. évi jelentés azonban megállapította, hogy a szakemberek által kezelt eszközök átlagosan 3, 32% -kal több hozamot érnek el, mint a professzionális menedzsment nélküli számlák. Érdekes, hogy a hivatásos menedzserek közel 3% -ot számíthatnak fel díjat - bizonyos esetekben többet is - a befektető teljes számlaegyenlegéből. Vannak olyan online szolgáltatások is, amelyek kevesebbet számíthatnak fel.
Általában véve, ha kevés befektetési ismerete van, érdemes segítséget kérni egy olyan szakembertől, akinek úgy érzi, hogy megbízhat. Ezenkívül néhány 401 (k) terv ingyenes tanácsadást kínál a szakembertől, vagy modellekből áll, amelyeket követni tud. Ha van ismerete a befektetésekről, akkor megpróbálhatja saját kezűleg kezelni a befektetési portfóliót.
Választhat egy professzionális menedzser és egy csináld magad módszer kombinációját is, és vannak olyan tanácsadók, akik ezen az alapon is veled dolgoznak.
2. Hozzájáruljon a meccs maximális értékéhez
Ha a társaság egy bizonyos pontig megegyezik a hozzájárulásokkal, járuljon hozzá annyiban, amennyit csak tudsz, amíg nem szűnik meg az alapok összehangolása. Függetlenül attól, hogy a 401 (k) értékű befektetési lehetőségei milyen minőségűek, a vállalat ingyenes pénzt ad neked a programban való részvételhez. Soha ne mondj nemet a pénz felszabadítására.
Miután elérte a meccs maximális hozzájárulását, megfontolhatja az IRA-hoz való hozzájárulást, hogy diverzifikálja megtakarításait és több befektetési lehetőséget tegyen lehetővé. Csak ne hagyja ki a meccset.
3. Tanulja meg a befektetés alapjait
Annak érdekében, hogy kiértékelje a 401 (k) -ben szereplő különböző alapokat - vagy pedig, hogy megértse, mit mond a pénzügyi szakember -, alapvető ismeretekre van szüksége a befektetésről. Ez segít megérteni a 12B-1 díjakat, a költségarányt és a kockázati toleranciát is.
Olvassa el az Ön tervével elküldött információkat. Ha vannak olyan kifejezések, amelyeket nem ismer, keresse meg őket. (Itt indulhat; a Investopedia több mint 14 000 kifejezést tartalmaz a szótárban.)
4. Legyen biztos egyensúlyban
Az élet tele van a rutin karbantartással, és a 401 (k) -es szintén karbantartást igényel. A befektetési világban az egyensúly kiegyensúlyozása egy másik kifejezés a fenntartásnak. Ahogy a különféle eszközök értéke felfelé vagy lefelé mozog, a teljes portfólió kisebb vagy nagyobb százalékává válnak.
A pénzügyi tanácsadók javasolják a részvények és kötvények konkrét elosztását. Ha például 40 éves vagy, akkor pénzének 80% -a lehet részvényekben és 20% -a kötvényekben. Ha ez az elosztás kiegyensúlyozatlan, akkor eszközöket kell vásárolnia vagy eladni.
5. Tanuld meg szeretni az Index Alapot
Vannak, akik szeretik a részvényválasztás vonzerejét. Meglepő az, ha megtalálják a következő Google-t vagy a Teslat, amely viszonylag rövid idő alatt több száz százalékpontot fog visszatérni, ám a kutatások szerint a szerencsejáték általában nem működik ilyen jól.
Az index alap egyszerűen egy piaci indexet követ. Egy alap, amely követi az S&P 500-at, emelkedik és esik ezzel az indexgel. Nem lehet kitalálni, melyik részvény fogja felülmúlni a piacot, és az index alapokért fizetett díjak szinte mindig sokkal olcsóbbak, mint az alapok esetében, amelyek megpróbálják kiválasztani a következő nagy részvényt. Rengeteg kutatás igazolja, hogy az index alapok hosszú távon felülmúlják az aktívan kezelt alapokat is.
A fészektojás építésére irányuló terv jobban megfelel nagy összegek allokálására az index alapokhoz.
6. Vigyázzon a céltámogatási alapokra
Gondolkodjon egészen mielőtt egyszerűen befektetné a 401 (k) értékét egy céltámogatási alapba. Ezeknek az alapoknak az az ötlete, hogy fejlődésükhöz igazodjanak, ha közelebb kerülsz a nyugdíjhoz. Ha például 2035-ben nyugdíjba vonulást tervez, akkor befektessen egy cél időpontbeli alapba, amely abban az évben jár le. Az alap kezelői folyamatosan kiegyensúlyozzák az alapot, hogy fenntartsa a megfelelő allokációt, mivel a célidőpont közeledik.
Ez az oka annak, hogy ez a fajta alap nem lehet a legjobb választás: A kezdők számára az alapok különböző allokációs stratégiákat használnak, amelyek esetleg nem felelnek meg jól a céloknak.
Amint a szakértők rámutattak, a célidőszakos alap teljesítménye nagyrészt az alapkezelőkre épül. Mivel valószínűleg nem ismeri a jó vezetőket a rosszból, az alap kiválasztása nehéz.
Ugyanilyen fontos, hogy ezeknek az alapoknak a díjai gyakran magasak, és a kezdő befektetők nem értik a célidőszakra szóló alapok aranyszabályát: Ha egybe fektet, ne keverje össze más befektetésekkel. A legtöbb pénzügyi tanácsadó egyetért abban, hogy ez közel áll a "semmit vagy semmit" befektetéshez. A 401 (k) összegének más alapokba történő befektetése is eldobja az allokációt.
Az egyablakos vásárlás vonzó, de csak azért, mert ezek a járművek egyszerű befektetési módot jelentenek, még nem jelenti azt, hogy könnyen érthetők vagy a megfelelő hely a nyugdíjalapok parkolására.
7. Túl a 401 (k)
401 (k) -je legyen a sok nyugdíjba vonuló jármű egyike. Az otthoni, mellékvállalkozás, gyűjthető tárgyak és egyéb befektetési számlák, például az IRA szintén része lehet a keveréknek.
Munkaváltáskor mérlegelje, hogy értelmebb-e az előző vállalkozás 401 (k) pontjának átvitele az új munkáltató tervébe vagy az IRA-ba. Az IRA további befektetési lehetőségeket kínálhat Önnek. Osztja el vagyonát több jövedelemre, és valószínűleg jobb hozamot fog elérni.
Alsó vonal
Korától függetlenül aktív szerepet kell vállalnia a nyugdíjazás tervezésében. Néha ez olyan egyszerű, mint a befektetések nyomon követése, miután kimerítően kutatta meg lehetőségeit. Más esetekben ez egy megbízható pénzügyi tanácsadóval való együttműködést jelenthet a hosszú távú célok kitűzésekor.
A nyugdíjazás gyorsabban ragaszkodik hozzád, mint gondolnád. Függetlenül attól, hogy éppen karrierjét kezdte, vagy ha gyorsan elérkezik a nyugdíjkorhatárba, tegye elsődleges fontosságúvá a nyugdíjazás megtervezését - és tartsa így egész életében.
