Tartalomjegyzék
- Hasonlítsa össze a vállalati terveket
- Pénz áthelyezése az új munkaadói tervbe
- Hogyan működik a 401 (k) átváltás
- Váltási kivételek
- Görgessen a 401 (k) -et egy IRA-ba
- Alsó vonal
Előbb vagy utóbb valószínűleg elhagyja jelenlegi állását egy másik személy számára, és el kell döntenie, hogy mit kezdjen azzal a pénzzel, amelyet a jelenlegi vállalkozásának 401 (k) tervébe fektetett be. Az opciók általában magukban foglalják az otthagyást, az új munkaadói terv átváltását vagy az IRA-váltás választását.
Kulcs elvihető
- Mielőtt átmásolja a 401 (k) -et, hasonlítsa össze a régi és az új munkáltató tervét. Legjobb a közvetlen és a közvetett átváltást választani.Ha úgy dönt, hogy nem a 401 (k) -et továbbgördíti, akkor elhagyhatja pénzeszközeit. a régi tervben, és választhat egy IRA-váltást is.
Hasonlítsa össze a vállalati terveket
Valószínűleg nem jelentett sokat a jelenlegi cég. Még akkor is, ha útmutatást kapott a 401 (k) tervvel, amelyet munkaviszonyban állt, furcsa módon hiányozhat az átváltásokról. A legtöbb esetben a jó hír az, hogy rugalmas döntési idő van. Bármilyen intézkedést megtehet, amint elhagyja, vagy késleltetheti.
Valójában ez utóbbi lehet a legjobb. "A legjobb, ha megvárjuk, kivizsgáljuk, majd döntünk az átadásáról" - mondta Elliot G. Ford, az Ark Financial munkatársa az arlingtoni Wash-ban, aki országos szervezeteket közvetítőként és nyugdíjazási terv tanácsadóként szolgál. "Általában valaki az új társaságban segít megérteni az új társaság befektetéseit, költségeit és a terv feltételeit."
A Ford javasolja, hogy hasonlítsák össze a terv befektetési hozamait és költségeit. „A kiadások különösen fontosak. Számos tanulmány kimutatta, hogy az Ön által fizetett összeg kivételével az esetleges befektetési fészek tojásának legnagyobb előrejelzője a beruházás ráfordítási aránya lesz. "Kiadási arány: a kezelt vagyon teljes százaléka, amely az adminisztrációért és a menedzsmentért fizeti., az alap egyes hirdetési és egyéb működési költségei. "Az alap nettó hozama jelentős lehet, " mondta Ford.
Nem szabad nehéznek találnia valakit az új társaságában, hogy segítsen összehasonlítani a régi tervet az újdal. Legtöbbjük dedikált személyzettel rendelkezik, amely információkat szolgáltat, és hajlandó válaszolni a 401 (k) tervvel kapcsolatos kérdésekre vagy van egy praktikus segélyvonal a terv adminisztrátorához. Végül is a pénzüket akarják.
Pénz átutalása az új munkaadó 401 (k) -hoz
Annak ellenére, hogy a tervét a régi munkáltatónál nem tartja meg, nem kell büntetni, elveszít néhány kedvezményt. A korábbi társasági tervben maradt pénz nem használható fel a hitelek alapjául. Ennél is fontosabb, hogy a befektetők könnyen elveszíthetik a korábbi tervekben hagyott befektetések nyomon követését. "Tanácsot adtam azoknak a munkavállalóknak, akiknek kettő, három vagy akár négy 401 (k) számlájuk van felhalmozva a 20 vagy annál régebbi munkáknál" - mondta Ford. "Ezeknek az embereknek alig van gondolata vagy nem is tudják, mennyire teljesítik beruházásaikat."
1000 és 5000 dollár közötti számlák esetén a vállalkozásnak köteles a pénzt az IRA-ba tekercselni az Ön nevében, ha ez kényszerít téged a tervből.
Az 1000 dollár alatti összegek esetében a szövetségi rendeletek lehetővé teszik a cégek számára, hogy csekk küldjenek, amely szövetségi adókat és adott esetben állami adókat vált ki, valamint 10–10% -os korai visszavonási büntetést, ha 59–15 évesnél fiatalabb vagy. Mindkét esetben elkerülhetőek lesznek az adók és a lehetséges büntetések, ha a pénzeszközöket egy másik 60 napos nyugdíjazási tervbe vonják át.
Hogyan működik a 401 (k) átváltás
Kissé kockázatosabb módszer, a Ford szerint, az a közvetett vagy 60 napos átváltás, amelyben a régi munkáltatójától kéri, hogy küldjön neked csekket. Ennek a kézi módszernek a kötelező adóvisszatartás hátránya - a vállalat feltételezi, hogy ki akarja fizetni a számlát, és a pénzeszközök 20% -át kell visszatartania a szövetségi adókhoz. Ez azt jelenti, hogy egy 100 000 401 (k) dolláros fészek tojás csak 80 000 dollár csekkké válik, még akkor is, ha egyértelmű szándéka az, hogy a pénzt egy másik tervbe helyezzék.
Ezután 60 nap áll rendelkezésére a fennmaradó összeg befizetésére (vagy a különbség kiegyenlítésére) az új vállalkozás 401 (k) tervében, hogy elkerülje a teljes összegre kivetett adókat, és esetleg 10% -os korai visszavonási büntetést. Ennek ellenére a visszatartott 20 000 dollárt be kell jelenteni az adóbevallásban, és ez magasabb adószintet eredményezhet. A 401 (k) eloszlást mindenesetre a kedvezményezett adóbevallásában kell feltüntetni. A régi tervgazdának ki kell adnia neked az 1099-R űrlapot.
Például teljes kifizetést kér a 401 (k) -től, amelynek egyenlege 55 000 USD. Közvetlen átváltással 55 000 USD átcsoportosul a régi munkahelyi tervéből az új munkahelyéhez tartozó tervbe. Ha a kifizetést közvetett átváltással számolják el Önnek, akkor 11 000 dollárt tartanak vissza a szövetségi adókra, és 44 000 dollár csekket kapnak. Ahhoz, hogy ez a felosztás teljes mértékben adómentes legyen, a 401 (k) pontból származó 44 000 dollárt és egy másik forrásból származó 11 000 dollárt 60 napon belül be kell helyeznie a minősítési tervbe.
Váltási kivételek
Van néhány kivétel, amikor a 401 (k) részei nem jogosultak átváltásra. Ezek tartalmazzák:
- Szükséges minimális felosztás (RMD) Hitelként felosztott hitelek A túlzott hozzájárulások és a kapcsolódó jövedelmek eloszlása A felosztás, amely egy lényegében egyenlő időszakos kifizetések sorozatába tartozik. Az automatikus hozzájárulási szabályok közül választják a kifizetéseket. biztosítás A munkáltatói értékpapírok osztalékai S vállalati allokációk, amelyeket feltételezett felosztásként kezelnek
Görgessen a 401 (k) -et egy IRA-ba
Azok számára, akik nem szeretnének támaszkodni az új társaságuk 401 (k) terv befektetési ajánlataira, egy másik lehetőség a 401 k) pont IRA-ra való átvitele. Ugyanezek a fent említett átváltási szabályok vonatkoznak. Az átváltás lehet közvetlen vagyonkezelői átutalás vagy közvetett módon, a kifizetéssel a számlatulajdonosnak kifizetve. De akárhogy is, miután elindította a folyamatot, annak 60 napon belül meg kell történnie.
A Ford általában azért részesíti előnyben, ha a pénzt az új társaság 401 (k) -es tervébe gördíti be: „A legtöbb befektető számára a 401 (k) -es terv egyszerűbb, mivel a terv már az Ön számára készült; biztonságosabb, mivel a szövetségi kormány gondosan figyeli a 401 (k) terveket; olcsóbb, mivel a költségek sok résztvevőre oszlanak meg; és jobb hozamot nyújt, mivel a tervbe fektetett beruházásokat jellemzően befektetési tanácsadó és egy 401 (k) sz. társaság befektetési bizottsága vizsgálja felül. ”
Alsó vonal
Mielőtt eldöntené, mi a te dolgod a régi 401 (k) -vel, értse meg először az elérhető lehetőségeket. A legnagyobb bántalmazás, amelyet el kell kerülni, az adók és a lehetséges visszavonási büntetések kiváltása, ha nem veszi figyelembe a 60 napos szabályt. A következő leggyakoribb probléma egy régi fiók elhanyagolása. A fenti lépések végrehajtásával egyik sem történik veled.
