Mi az a gyorsított alapok rendelkezésre állásáról szóló törvény?
A gyorsított pénzeszközök rendelkezésre állásáról szóló törvényt (EFAA) hajtották végre a kereskedelmi bankokhoz intézett betétek visszatartási idejének szabályozására. Az 1987-es amerikai kongresszus által létrehozott EFAA egységesítette a pénzügyi intézmények által a betétek felhasználását is. Az EFAA meghatározza azokat a visszatartási eszközöket, amelyeket a bankok felhasználhatnak a csekk-betétekre, a számla típusától és a betét összegétől függően.
A gyorsított alapok rendelkezésre állásáról szóló törvény (EFAA) megértése
A gyorsított pénzeszközök rendelkezésre állásáról szóló törvény (EFAA) szándékozik szabványosítani a betéttartások kezelését. A bankoknak és más pénzügyi intézményeknek tájékoztatniuk kell az ügyfeleket a betétek visszatartására vonatkozó politikájukról, valamint a politikák bármilyen változásáról. A Federal Reserve az EFAA-t CC rendeletként hajtotta végre.
Az EFAA szerint engedélyezett tartási típusok
Az EFAA vagy a CC rendelet lehetővé teszi a bankok számára, hogy négyféle tartást tegyenek a betétbe helyezett pénzeszközökre. Ezek:
- KötelezőNagyon letétÚj számlaExcepció
Különleges követelményeket kell teljesíteni minden típusú tartáshoz, és egyes bankok megkövetelik politikai szempontból, hogy az alapokat olyan hold-típus alatt tartsák, amely lehetővé teszi a legnagyobb összeg leghosszabb ideig tartását, legálisan.
Törvényes birtokok
A kötelező visszatartások szinte bármilyen betéten elhelyezhetők; ilyen típusú tartás esetén a banknak a betét első 200 dollárját a betét befizetését követő munkanapon kell rendelkezésre bocsátania, a második 600 dollárt a betét befizetését követő második munkanapon kell rendelkezésre bocsátania, a fennmaradó összeget pedig a harmadik üzletben. nap.
Nagy betét tart
Nagy betétlekötéseket akkor helyeznek el, ha az egy munkanapon belül teljesített betétek összege meghaladja az 5000 dollárt. A betét utáni első és második munkanapon rendelkezésre állási szabályok megegyeznek a törvényben előírt visszatartással, de a harmadik munkanapon a banknak rendelkezésre kell bocsátania 4800 dollárt a betétből, a fennmaradó összeget pedig a hetedik munkanapon kell rendelkezésre bocsátania. a betét után.
Új számlatartás
Új számlatartásokat helyeznek el a 30 napnál fiatalabb számlákra elhelyezett betétekre. Ezeket a visszatartásokat a betét után kilencedik munkanapon törlik.
Kivétel tart
A kivételes visszatartásokat olyan számláknál használják, amelyeket gyakran túllépnek, vagy amikor a bankoknak okuk van feltételezni, hogy a betét jogszerű-e. Ritkábban használhatják azokat, ha a bankfiókban áramszünet vagy egy számítógép-rendszer meghibásodása tapasztalható. A legtöbb esetben azonban a kivételes visszatartásokat akkor alkalmazzák, amikor egy számlát a betétet megelőző hat hónapból legalább hat munkanapon túlléptek, vagy legalább két munkanapon belül, ha a számlát 5000 dollárt meghaladó összegben túllépték.. Kivételes visszatartást lehet tenni, ha a bank azt gyanítja, hogy a csekk csalárd vagy nem kerül elszámolásra. Ez egy olyan instrumentumra is elhelyezhető, amelyet korábban visszaadtak elégtelen források miatt. A kivételes visszatartásokat a befizetés utáni hetedik munkanapon szüntetik meg.
Biztosítási ellenőrzések
Az állami bankokon igénybe vett biztosítási csekkekből származó pénzeszközöket a betétet követő ötödik munkanapon kell rendelkezésre bocsátani. Ha a bank nem rendelkezik állammal, az alapoknak a befizetést követő hetedik munkanapon belül rendelkezésre kell állniuk.
