A megtakarítási számlák biztonságosak, mivel a befektetők betéteit a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) biztosítja bankszámlákra, vagy a Nemzeti Hitelszövetkezeti Adminisztráció (NCUA) a hitelszövetkezeti számlákra. A betétbiztosítás betétenként, intézményenként és számlatulajdon-kategóriánként 250 000 dollárt fedez, így a legtöbb embernek nem kell aggódnia, hogy betétjeit elveszíti, ha bankja vagy hitelszövetkezete fizetésképtelenné válik.
A bankok és a hitelszövetkezetek által kibocsátott letéti igazolások (CD-k) szintén betétbiztosítással rendelkeznek. A CD-k megkövetelik, hogy a befektetését több hónaptól több évig zárolja. A CD-k valamivel magasabb kamatot fizetnek, mint a megtakarítási számlák, és tipikus piaci feltételek mellett a hosszabb lejáratú CD-k magasabb kamatot fizetnek, mint a rövidebb lejáratú CD-k. A kifogás az, hogy ha a CD-lejárat előtt hozzáférni szeretne pénzéhez, akkor büntetést fizet. A büntetés a kibocsátó intézmény politikájától függően változik, de általában több hónap érdeklődik.
Az amerikai állampapírokat, mint például a kincstárjegyeket, a váltókat és kötvényeket történelmükben rendkívül biztonságosnak tekintik, mivel az Egyesült Államok kormánya soha nem teljesítette adósságát. Ha úgy gondolja, hogy a kormány továbbra is behajtja adósságait, a kincstári értékpapírok hasonlóak a CD-khez, mivel általában magasabb kamatot fizetnek, mint a megtakarítási számlák, az értékpapír időtartamától függően. Ha elad egy értékpapírt annak lejáratát megelőzően, pénzt fog veszíteni, ezért vásárlás előtt gondosan mérlegelje befektetési ütemtervét.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
A "biztonságos" gyakran helytelenül használt kifejezés. A legtöbb ember biztonságosnak tartja az amerikai kormányzati kincstárokat, mert ha lejáratig tartják őket, akkor garantált tőkemegtérüléssel rendelkeznek. Gyakran hiányzik az, hogy az infláció ronthatja a jövedelem és / vagy a tőke vásárlóerejét. Továbbá, ha nyílt végű kötvény-befektetési alapokat vásárol, akkor nem tarthatja őket lejáratig, és nem tudja biztosítani a tőke visszatérítését. Korától és szándékától függően, ha alacsony a kockázati toleranciája, és olcsó, átlátható opciókat keres, akkor az I-kötvények és a Kincstár-inflációval védett értékpapírok (TIP) kiváló lehetőségek. Ha önállóan birtokolja őket, akkor lejáratig lehet őket tartani, és a kormány támogatja a tőke visszatérítését. Plusz, értéküket / kifizetéseiket az inflációhoz igazítják.
