Mi a szisztematikus kilépési ütemezés?
A szisztematikus kifizetési ütemterv a pénzeszközöknek a járadék-számláról történő kivonásának módja, amely meghatározza a teljesítendő kifizetések összegét és gyakoriságát. A járadékosoknak nem garantált az egész életen át tartó fizetés, mivel a szokásos járadékszervezési módszer szerint. A szisztematikus készpénzfelvételi ütemezés helyett úgy dönt, hogy pénzeszközöket von ki egy számláról, amíg ki nem ürülnek, és viseli annak kockázatát, hogy az alapok kimerülnek, mielőtt meghalnak.
A szisztematikus kilépési ütemterv megértése
A szisztematikus kivonásokat gyakran alkalmazzák a befektetési alapokra, járadékokra, és alkalmanként brókerszámlákra. A szisztematikus kivonási ütemtervek lehetővé teszik a befektetések részvényeinek felszámolását a megadott számú kivonás biztosítása érdekében. Beállíthat egy szisztematikus kivonási ütemtervet, amelyet havonta, negyedévente, félévente vagy évente fizetnek.
Különleges megfontolások
A szisztematikus kilépési ütemezés sémáinak alternatívái közé tartozik az időalapú szegmentációs megközelítés, azaz a vödörstratégia bevezetése a helyére; azonnali járadék vásárlása egy biztosítótársaságtól, és a társaság által fizetett havi juttatás megélése; a megtakarítások befektetése, és csak a kamat és az osztalék kiadása, és egy évenkénti kivonások behelyezése a pénzpiaci alapba havi kivonásokhoz. Ez utóbbi módszernél az alapokat minden év végén feltöltik, ha a legnagyobb hozamú befektetéseket eladják.
A szisztematikus kilépési ütemterv előnyei és hátrányai
A szisztematikus kilépési ütemterv előnye, hogy ésszerűsíti az ember vagyonkezelési stratégiáját, különösen a nyugdíjkorban. Segíthet az adóidő eljövetelében is. Az a befektető, aki ezt a kivonási módszert választja a járadék-növelési módszer helyett, nem korlátozódna egy havi meghatározott összegre, és valójában viszonylag gyorsan eltávolíthatja a pénzeszközöket a számláról, ha szükséges.
Hátránya, hogy nem garantálja a járadékos számára az egész életen át tartó jövedelemáramot, mivel a vártnál hosszabb élettartam kockázatát a járadékos vállára helyezi, nem pedig a járadékot kínáló biztosítótársaság számára.
Példa egy szisztematikus kilépési ütemtervre
Vegyük például egy járadékot, amelynek négy befektetési alapja van. Az A alap birtokolja az összes alap 35% -át, a B alap 30% -ot, a C alap 20% -ot, a D alap 15% -ot. Ha a járadékos havi 2000 dolláros kifizetést hajt végre, akkor a kifizetési összeg 700 dollárját (35% -át) az A alap fogja elérni, 600 dollár (30%) a B alapból származik, 400 dollár (20%) a C alapból és 300 dollár (15). %) a D alapból származik.
