Mi az a szintetikus akkreditív?
A szintetikus akkreditív (SLC) egy előre finanszírozott, átruházható eszköz, amely garantálja, hogy egy meghatározott fizetés megtörténik. Az akkreditívek különféle módon strukturálhatók. Általánosságban véve a különféle akkreditívek két kategóriába sorolhatók: finanszírozott és nem finanszírozott.
Kulcs elvihető
- A szintetikus akkreditív olyan akkreditív, amelyet egy bank a záró időpontban előrefinanszírozott, ahelyett, hogy a forrásokat szükség szerint lehívnák. Az SLC-ket alacsonyabb kockázatúnak tekintik, mint a szokásos akkreditíveket, mivel általában kiküszöbölik az ügyfelek kockázatát. Minden típusú akkreditívet széles körben használnak a nemzetközi kereskedelemben. Az eladónak szüksége lehet SLC-re, mivel számos kockázatkezelési előnnyel rendelkezik a szokásos, nem finanszírozott akkreditívhez képest.
A szintetikus akkreditívek megértése
Az akkreditíveket leggyakrabban fedezetlen, átruházható instrumentumokként nyújtják. Ezek az eszközök bank általi támogatást nyújtanak, egy második finanszírozási sort kínálva, amely segít garantálni a vevő fizetését az eladónak. A szintetikus akkreditív a szokásos, nem fedezett hitelkeretet szimulálja, de mélyebb kapcsolatot igényel a bonyolultabb rendelkezésekkel. A szintetikus akkreditívet teljes egészében egy meghatározott számlára elkülönített pénzeszközök fedezik, amikor az akkreditívet aláírják, nem pedig gyakorolják.
A szintetikus akkreditíveket teljesen finanszírozott akkreditívnek is nevezik. A teljesen finanszírozott akkreditív létrehozása külön számladíjakkal vagy esetlegesen felhalmozódó kamatokkal járhat, amíg a pénzeszközöket meg nem tartják.
Átfogóan az akkreditíveket széles körben használják a nemzetközi kereskedelemben. A szükséges akkreditívet általában az eladó diktálja. Egyes eladók elfogadhatják a nem finanszírozott akkreditíveket, míg mások finanszírozott, szintetikus akkreditívet kérnek. Az akkreditívekre támaszkodva az eladók biztosíthatják, hogy a vevő pénzeszközeit időben és megfelelő összegben kapják meg. Ha a vevő nem tudja teljesíteni a vásárlást, a bank fedezi a teljes vagy a fennmaradó összeget.
kockázatok
A szintetikus akkreditívek még magasabb szintű likviditást és biztonságot nyújtanak, mivel az alapokat a bank előre rendezte. Ez elősegíti, hogy az alapok azonnal rendelkezésre álljanak. Ennek eredményeként a szintetikus akkreditívek hatékonyan kiküszöbölik az ügyféllel fennálló esetleges partnerkockázatot az ügylet során.
A szintetikus akkreditíveket széles körben használják a nemzetközi kereskedelemben az importőrök, exportőrök és közvetítők közötti kereskedelem megkönnyítése érdekében. A szerződő felek kockázatán túl az egyéb kockázatok, amelyeket az SLC segítenek enyhíteni, magukban foglalhatják a devizakockázatokat, a nyelvi korlátokat és a határokon átnyúló adóügyi kérdéseket.
Akkreditív megszerzése
A nemzetközi kereskedelemben világszerte részt vevő nagyvállalatok általában szoros kapcsolatban vannak egy pénzügyi intézménnyel, amely kezeli az akkreditív megállapodásaikat. Minden típusú akkreditív a hitelezés egyik formája. Ehhez a vállalkozásnak meg kell felelnie a meghatározott hitelkínálati előírásoknak. Mint ilyen, az akkreditív megszerzése magában foglalhatja a kereskedelmi hitelkérdezést és / vagy a hiteljelentést.
A kereskedelmi hitel pontozása abban különbözik az egyedi hitel pontozástól, hogy sok nagy vállalkozást vállalati hitelminősítéssel látnak el a hitelminősítő intézetek. Az egyetlen akkreditívvel kialakított kapcsolat általában a legjobb, mivel a pénzügyi intézmény potenciálisan egyetlen számlát használhat bármilyen finanszírozott és nem finanszírozott akkreditív kibocsátás kezelésére.
Sok nagyvállalat, amely multinacionális műveleteket folytat, általában egy nagy nemzetközi bankkal kíván együttműködni, amely megkönnyíti a gyors és hatékony feldolgozást több országban. A szintetikus akkreditívek különösen hasznosak ebben a tekintetben, mivel a bank kezeli a tranzakciós tevékenységeket, és az alapok azonnal rendelkezésre állnak a megjelenítéshez.
Különböző típusú akkreditívek
Számos különféle akkreditív és akkreditív-rendelkezés létezik. Általánosságban véve, minden típusú akkreditívet finanszíroznak vagy fedezetlenek. Ezen túlmenően az akkreditívek címkével vagy felépítéssel is rendelkezhetnek:
- Kereskedelmi akkreditívek: Az üzleti vállalkozás kapcsolatban áll azzal a bankkal, amely közvetlen kifizetéseket nyújt az eladónak. Készenléti akkreditívek (SLOC): Csak akkor követeli meg a bankot, hogy fizessen be a kedvezményezettnek / eladónak, ha a levelet megszerző vevő ezt nem képes megtenni. hitel: mint egy változó hitelkeret. Húzások sorozatát engedélyezi a megadott limitetől függően. Megerősített akkreditívek: Adjon kiegészítő garanciát egy második banktól. Azok számára, akik tovább akarják minimalizálni a partnerkockázatot.Átutazható akkreditív: Az akkreditív bármikor megváltoztatható.A visszavonhatatlan akkreditív: Az akkreditívben nem változtatható meg az összes jóváhagyása nélkül. érintett felek.Red záradék akkreditív: Bizonyos összegű előleget kínál. Zöld záradék akkreditív: Fizetést kínál a raktározás meghatározott kommunikációja után.
Példa egy szintetikus akkreditívre
Egy nagy nemzetközi bank akkreditívet kínálhat vásárlóinak a székhelyükön kívüli piacokon, mivel ezeknek a vásárlóknak nehezen lehet megszerezni a nemzetközi hitelt. Egy olyan amerikai vállalat, amely jelentős mennyiségű üzletet folytat például Kínában, esetleg szeretne együttműködni egy kínai bankkal az akkreditív-megállapodásaik kezelésében. Az akkreditív kibocsátásával az amerikai vállalatok számára a kínai bank segíthet hazai importőreinek az országkockázatok minimalizálásában. Ez a megállapodás csökkentheti a hitelkockázatokat és a devizakockázatokat is az érintett felek számára.
