Tartalomjegyzék
- Szövetségi visszafizetési lehetőségek
- Melyik szövetségi opció a legjobb?
- Privát diákhitel-lehetőségek
- Alsó vonal
A diákhitel-visszafizetési lehetőségek bizonyos rugalmasságot biztosítanak a hitelfelvevők számára az oktatási adósság visszafizetésében. A szövetségi hallgatói kölcsönökkel többféle törlesztési út áll rendelkezésre. Ha magán diákhitelt kölcsönzött, lehetőségei korlátozottak lehetnek. A fizetés megfelelő és legjobb módja nagymértékben függ attól, hogy milyen típusú hiteleket tartozol, mennyit kell visszafizetnie, és hol van pénzügyi helyzetben a diploma megszerzése után. Ez az útmutató mindent feltár, amelyet tudnia kell a diákhitel-visszafizetési terv létrehozásakor.
Kulcs elvihető
- Nyolc törlesztési terv közül lehet választani a szövetségi diákhitel visszafizetésére, de csak négy lehetőség van a magántulajdonban lévő diákhitelt visszafizetésére. Az egyik személynek megfelelő visszafizetési terv a másik pénzügyi helyzetétől, jövedelmétől és céljaitól függően nem megfelelő..Fontos fontolóra venni, hogy mire van szüksége a kifizetési tervében, és mit reálisan megengedhet magának.
Szövetségi diákhitel-visszafizetési lehetőségek
Összesen nyolc visszafizetési terv közül választhat, ha szövetségi diákhitelt kölcsönzött. Így hasonlítják egymást. Egy megjegyzés: Mindeddig a közszolgálati kölcsön-megbocsátás programja a pályázók többségét elutasította, ezért figyelmeztetni kell arra, hogy a program számára megfelelő visszafizetési terv választása nem garantálja, hogy a kölcsönök megbocsátásra kerülnek.
1. Normál visszafizetési terv
Ki jogosult: Minden hitelfelvevő.
Hogyan működik: A kifizetések rögzítve vannak, a kölcsönök 10 év alatt kerülnek kifizetésre.
Kinek ez jó: A hitelfelvevők, akik a legrövidebb időn belül akarják visszafizetni a kölcsönt a kamatköltségek minimalizálása érdekében.
Kinek nem jó: Olyan hitelfelvevők, akiket érdekel a közszolgálati kölcsön megbocsátása.
2. Fokozatú visszafizetési terv
Ki jogosult: Minden hitelfelvevő.
Hogyan működik: A kifizetések alacsonyabban indulnak, majd fokozatosan növekednek, a kölcsönök teljes összege 10 év alatt fizetendő.
Kinek ez jó: Olyan hitelfelvevők, akik azt várják, hogy jövedelmük idővel növekedjen, és a lehető leghamarabb ki akarják fizetni kölcsönüket.
Kinek nem jó: Olyan hitelfelvevők, akiket érdekli a közszolgálati kölcsön megbocsátása.
3. Meghosszabbított visszafizetési terv
Kik jogosultak: Közvetlen kölcsön és Szövetségi Családképzési Hitel (FFEL) hitelfelvevők, több mint 30.000 dollár hitel egyenleggel.
Hogyan működik: A kifizetések rögzíthetők vagy fokozatosak lehetnek, a kölcsönöket teljes egészében, legfeljebb 25 éves időtartamra lehet kifizetni.
Kinek ez jó: Olyan hitelfelvevők, akiknek nagyobb a hitel egyenlege és kisebb havi fizetésre van szükségük.
Kinek ez nem jó: Olyan hitelfelvevők, akiket érdekli a közszolgáltatási hitel megbocsátása, vagy akik a lehető legkevesebb kamatot akarják fizetni kölcsönökből.
4. Fizetés, amint kereset visszafizetési tervet (PAYE)
Kik jogosultak: Azok a hitelfelvevők, akik közvetlen hitelt folyósítottak 2011. október 1-jén vagy azt követően.
Hogyan működik: A havi kifizetések a diszkrecionális jövedelem 10% -át teszik ki, de soha nem haladhatja meg a szokásos visszafizetési terv alapján fizetendő összeget.
Kinek jó: Azoknak, akiknek alacsony havi fizetésre van szükségük és / vagy akik érdeklődnek a közszolgálati kölcsön megbocsátása iránt.
Kinek nem jó: Olyan hitelfelvevők, akiknek jövedelme évről évre jelentősen ingadozik.
5. Felülvizsgált fizetés, amint visszafizetési tervet keres (REPAYE)
Kik jogosultak: Bármely közvetlen hitelt felvevö, elfogadható hitellel.
Hogyan működik: Havi kifizetéseit a diszkrecionális jövedelme 10% -ában kell meghatározni.
Kinek ajánlott: Közvetlen kölcsön-hitelfelvevők, akiknek alacsony havi fizetésre van szükségük, és nem bánják, hogy a kölcsön futamideje alatt esetleg több kamatot fizetnek, mint egy általános törlesztési terv; akik érdeklődnek a közszolgálati kölcsön megbocsátás iránt.
Kinek ez nem jó: Házaspárok, akik együttes visszatérést nyújtanak be és magasabb együttes jövedelmük vannak.
6. Jövedelem alapú visszafizetési terv (IBR)
Kik jogosultak: Olyan hitelfelvevők, akik közvetlen támogatott és nem támogatott kölcsönökkel, támogatott és nem támogatott szövetségi Stafford-kölcsönökkel, plusz diákhitellel és konszolidációs kölcsönökkel tartoznak - kivéve a szülõknek nyújtott PLUS-kölcsönöket.
Hogyan működik: A havi kifizetések a diszkrecionális jövedelem 10% -át vagy 15% -át teszik ki, a kölcsön igénybevételének időpontja alapján.
Kinek ez jó: Azoknak az embereknek, akiknek magas adósságállománya van és alacsonyabb jövedelem miatt kisebb havi befizetésekre van szükségük, valamint azok számára, akik érdeklődnek a közszolgálati kölcsön megbocsátás iránt.
Kinek ez nem jó: Olyan hitelfelvevők, akik megengedhetik maguknak, hogy jövedelmük több mint 10% -át vagy 15% -át havonta folytassák a diákhitel visszafizetésének.
7. Jövedelem-függő visszafizetési terv (ICR)
Kik jogosultak: Bármely közvetlen hitelt felvevö, elfogadható hitellel.
Hogyan működik: A havi kifizetések a diszkrecionális jövedelem 20% -át teszik ki, vagy az az összeg, amelyet 12 év alatt fizetne egy fix kifizetéssel a jövedelme alapján, attól függően, hogy melyik a kevesebb.
Kinek ez jó: Olyan hitelfelvevők, akik megengedhetik maguknak, hogy havi jövedelmük nagyobb részét a hitel visszafizetésére fordítsák, de nem a szokásos törlesztési tervben előírt összeget. A közszolgálati kölcsön megbocsátásának iránt érdeklődőket is.
Kinek ez nem jó: Olyan hitelfelvevők, akik a közvetlen kölcsönökön kívül másnak is tartoznak, vagy házaspárok, akik együttesen nyújtanak be fizetést és magasabb adószintekben vannak.
8. Jövedelemérzékeny visszafizetési terv
Ki jogosult: FFEL program hitelfelvevők.
Hogyan működik: A havi kifizetések az éves jövedelmen alapulnak, a kölcsönök teljes kifizetése 15 év alatt teljes.
Kinek ez jó: FFEL-hitelfelvevők, akik alacsonyabb havi fizetést akarnak, mint amennyit egy általános vagy fokozatos visszafizetési tervnél kapnának.
Kinek nem jó: Olyan hitelfelvevők, akiket érdekli a közszolgálati kölcsön megbocsátása
A PAYE, a REPAYE, az IBR és az ICR tervei mind megbocsátást kínálnak egy meghatározott idő elteltével fennmaradó hitel egyenlegek esetén. De ezeket a megbocsátott összegeket adóköteles jövedelemnek lehet tekinteni, ami potenciálisan megnövelheti adószámláját.
Melyik szövetségi diákhitel-visszafizetési lehetőség a legjobb?
A válasz erre a kérdésre minden hitelfelvevő esetében eltérő, és fontos figyelembe venni, hogy mire van szüksége a kifizetési tervében, és mit reálisan megengedhet magának.
"A diákhitel visszafizetése nem egyforma, amely mindenkinek megfelelő, de az emberek többsége csak megpróbálja rendesen visszafizetni adósságát" - mondta Shann Grewal, az IonTuition alelnöke. "Amikor a hitelfelvevők nem a helyzetükhöz legjobban megfelelő visszafizetési tervet keresnek, akkor ennek külső hatása van."
A választott terv hatással lehet a többi pénzügyi döntésre is. Ha elkötelezi magát például egy általános visszafizetési terv mellett, amely az egyetemi utáni első munkahelyén fizetett fizetésen alapul, ez befolyásolhatja a jövőbeli karrierjét, ha úgy dönt, hogy a kölcsönök kifizetéséig marad a továbbiakban. Lehet, hogy kölcsönöket nulláznak, ám időközben kihagyhatják esélyét arra, hogy növeljék a fizetését vagy elősegítsék magukat.
Fontos az is, hogy a jövedelem-alapú visszafizetési terveket és azok hasznosságát szem előtt tartsuk. A jövedelem-alapú visszafizetési terv választása számos tényezőtől függ, beleértve azt is, hogy mit keresel most, és a jövőbeli keresési potenciálját.
"Egyes hallgatók azonnal magasan fizető munkaerővel lépnek be a munkaerőbe, míg másoknak fel kell lépniük" - mondta Lena Chukhno, a Earnest diákhitel-refinanszírozási igazgatója. A játék során felmerülő egyéb változók között szerepel a tartozás összege és az, hogy valamilyen időben vissza kíván térni az iskolába diplomás diplomára.
Csukno azt mondja, hogy mi reális az egyik hallgató számára, nem lehet a másiknak, és fontos figyelembe venni a hosszú távú célokat, amikor egy diákhitel-visszafizetési tervet készít. "Ha a helyzet megváltozik, akkor mindig refinanszírozhatja a hitelkeretet, de a legjobb, ha a megfelelő bankjegyet indítja el, hogy ne kerüljön pénzügyi bajba."
A PAYE, REPAYE, IBR és ICR jogosultságát évről évre nem garantáljuk. Jogosultságát és kifizetéseit évente újra kiszámítják, a családi méret és a háztartás jövedelme alapján.
Magán diákhitel-visszafizetési lehetőségek
A magán hallgatói kölcsönök általában kevesebb választási lehetőséget kínálnak a hitelfelvevők számára. Ezek tartalmazzák:
- Azonnali visszafizetés: A törlesztőrészlet és a kamatfizetés a hitel folyósításakor kezdődik. Csak kamatos kifizetések: Az iskolában csak kamatfizetéseket teljesít, majd megkezdi a tőke- és kamatfizetéseket, miután elvégezte a félidős beiratkozást. Rögzített kifizetések: Alacsony rögzített összeget fizet az iskolában, majd megkezdi a rendszeres kifizetéseket, mihelyt elhagyja az iskolát, vagy a félidős beiratkozási szint alá csökken. Teljes halasztás: Az iskolába beiratkozás után nem fizet semmit, és az iskola elhagyása után megkezdi a kamat és a tőke kifizetését egy meghatározott időkereten belül.
Hitelezőjétől függően előfordulhat, hogy halasztási vagy eltartási időszakra van szüksége, ha nem tudja lépést tartani a szokásos hitelfizetésekkel. De ez általában pénzügyi nehézségeket igényel, és nem minden hitelező kínál fel.
Alsó vonal
