A hosszú távú célok tervezésének első lépése annak meghatározása, hogy mekkora összeget költenek rövid távú kiadásokra. Miután megtudta, mennyi pénzt költ a „itt-most” -ra, felmérheti, mennyi pénzt lehet befektetni a jövőbeni befektetési eszközökbe.
A rendszeres havi költségeket, például a kábel- vagy mobiltelefon-számlákat könnyű felbecsülni, de mi lenne a ritkább kiadásokkal, például az éves biztosítási díjakkal? Vedheti ezeket a nagyösszegű összegeket, és arányosíthatja őket a költségvetés megkezdése és az esemény bekövetkezése közötti hónapok száma alapján. Például, ha jelenleg december és a 2000 dolláros biztosítási díját a következő október végén esedékes, akkor a következő 10 hónapra (január-október) havonta 200 dollárt kell félretennie. Ez az egyenetlen költségeket fogja viselni, mint például ünnepek, születésnapok és biztosítási díjak.
Miután meghatározta a havi kiadásait és az arányos éves kiadásokat, vonja le őket a havi jövedelméből annak kiszámításához, hogy mekkora jövedelmet hagyott a hosszú távú célok eléréséhez.
A hosszú távú célok bármi lehetnek, amelyek egy évnél hosszabb a jövőben. Ez magában foglalja egy autó vagy otthon vásárlását, a gyerekek főiskolai küldését vagy a nyugdíjazás tervezését. Hosszú távú céljainak a költségeik alapos becslésével kell járniuk. Kezdje azzal, hogy leírja a hosszú távú célokat, és megteszi azt a legjobb tudását, hogy mennyi ideig fog tartani, amíg pénzre lenne szükség. A példák listája így néz ki:
- Főiskolai költségek - 1. gyermek (jelenlegi 8. életév); 20 000 USD / év 10 évvel kezdve Főiskolai költségek - 2. gyermek (jelenlegi 3 éves kor); 24 000 dollár / év 15 év múlva Új autó vásárlás - 30 000 dollár két év alatt (4000 dollár előre + 400 dollár / hónap hét évre) Európában töltött vakáció - 10 000 dollár három hetente három hétre szóló nyaraláshoz
Ezután táblázatokat vagy más szoftvereket kell használnia annak meghatározásához, hogy mennyi összeget kell elkölteni ezekre a jövőbeli eseményekre. A megfelelő befektetéseket ezután meg lehet határozni az időkeret és az általános kockázati tolerancia alapján. A múltbeli eszközmegtérülés felhasználható annak becslésére, hogy a beruházások mennyire fogják több év alatt értékelni. (További információkért lásd: Kivetített visszatérések: A kézműves tisztelete .)
A cél annak meghatározása, hogy a rövid távú költségek kifizetése után fennmaradó pénzösszeg lehetővé teszi-e céljának elérését. Ha nem, akkor módosítania kell céljait, csökkentenie kell a költségeket és / vagy több jövedelmet kell keresnie. Fontos, hogy rendszeresen frissítse hosszú távú céljainak és rövid távú kiadásainak állapotát. Új rendszeres kiadások merülhetnek fel, és ha nem változtatja meg a tervét, akkor rövidesen felmerül.
