2019. évi Robo-tanácsadó díjak
A Merrill Edge Guided Investing díjat nyert a következő kategóriában:
Fontos
A Merrill Edge által irányított befektetési robo-tanácsadói áttekintés mellett felülvizsgáltuk a Merrill Edge hagyományos brókeri szolgáltatásait is.
A Merrill Edge Guided Investing helyet tölt be az önirányított és a teljesen kezelt számlák közötti befektetési folyamatban. A Merrill Edge Guided Investing számlákban lévő eszközök segítik az ügyfeleket abban, hogy jutalmakat kapjanak, amelyek tartalmazzák a szabad ügyleteket és a kezelési díj kedvezményeit. Két irányított befektetési számla érhető el:
- Merrill irányított befektetés: Teljesen digitális szolgáltatás, amelynek éves díja 0, 45%. Merrill irányított befektetés egy tanácsadóval: Ez a fiók 2019. tavaszán indult, ez az ügyfél lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy pénzügyi tanácsadóval bármikor beszéljenek, 0, 85% éves minimum díj ellenében. a fiók mérete 20 000 USD
A Merrill további ajánlott befektetési számlákat kínál azoknak, akiknek több eszköze van és nagyobb segítségre van szükségük. Ez a felülvizsgálat a belépő szintű digitális ajánlatra összpontosít, a Merrill Edge Guided Investing-re.
Merrill elmondja, hogy irányított befektetési ügyfeleik közül négyből három takarít meg nyugdíjba, tehát a cél meghatározásának folyamata magában foglalhatja az egyéb pénzügyi számlákban tartott eszközöket, valamint a társadalombiztosítási jövedelem becslését. A Merrill Edge weboldal kiváló életciklus-tervezési eszközökkel rendelkezik, amelyek elérhetők a Vezetett Befektetés ügyfelek számára. A portfóliók tartalmaznak nem védett ETF-eket, amelyeket a cég befektetési vezetője választott ki.
Előnyök
-
Az irányított befektetési számlák segítenek az ügyfelek számára a Merrill és az anyavállalat Bank of Prémium jutalmainak megszerzésében
-
Nagyszerű tervezési eszközök a Merrill Edge weboldalon
-
Ha az előrehaladás nem megfelelő, számos javaslat jelenik meg a cél elérésének elősegítése érdekében
Hátrányok
-
A teljes részvényeket portfóliókban tartják, tehát a kisebb számlák eszközallokációja nem lesz cél.
-
A portfólió tartalma csak a számla finanszírozása után látható
-
A javasolt portfóliót nem szerkesztheti vagy módosíthatja
-
A 0, 45% -os rendszeres díj a magas oldalon van
Fiók beállítása
2.6A Merrill Edge Guided Investing használatának megkezdése néhány kérdés megválaszolását és egy cél megnevezését jelenti. A portfólió meghatározásának folyamata magában foglalja a születési dátum, a kívánt dollár összeg beírását és az évek számát, amelyet a cél érdekében fektet be. Azt is megkérdezik, hogy van-e olyan fiókja a Merrill-en kívül, amelyet szintén használ e cél eléréséhez - adja meg a számla típusát, a becenevét és a hozzávetőleges egyenleget. Akkor számos kérdést feltesz Önnek, hogy értékelje a kockázati hozzáállását. Ezután visszatükröződik az alacsony, közepes vagy magas kockázati toleranciája.
Minden képernyőn megtalálható súgó és kiegészítő magyarázat, ha többet szeretne tudni egy adott kérdésről. Az utolsó kérdés azt kívánja megtudni, hogy szeretné-e a portfólió egy részét hatásorientált alapokba fektetni. Ezután tájékozódik a célzott eszközallokációról és arról, hogy van-e a terv a cél elérésére.
Az eszközosztályokba betekintve megtekintheti a portfóliójában felhasználható ETF-eket és befektetési alapokat. Az ETF vagy az alap nevére kattintva eljuthat a tájékoztatóhoz. A javasolt portfólióban azonban semmilyen változtatást nem végezhet, és ez bosszantó lehet, mivel ténylegesen megismerheti a részleteket, de az információkkal semmit sem tehet. Ezen a ponton a rendszer felszólít arra, hogy nyisson meg egy fiókot és állítsa be a finanszírozást, bár elmentheti az eddig elvégzett munkát, és később térhet vissza ehhez.
Célmeghatározás
3.4Ha nyugdíjba vonulást tervez, a beállítási folyamat megkérdezi aktuális éves jövedelmét, és azt javasolja, hogy takarítson meg elegendő összeget ahhoz, hogy nyugdíjba vonulásakor 85% -ot cseréljen. Megjavíthatja ezt a célt, és hozzáadhat más számlákhoz és jövedelemforrásokhoz, például a 401 (k) -hez és a társadalombiztosításhoz, hogy támogassa azt és megbizonyosodjon arról, hogy megfelelő úton halad. Ha egyszeri pénzforgalomra, például öröklésre vagy bónuszra számít, beépítheti ezt a tervbe.
A nem nyugdíjba vonulási célok esetében, amelyeket nagy vásárlásként vagy általános vagyonépítésként határozhat meg, nincs útmutatás a célösszeg meghatározására. A főiskolai megtakarítási cél meghatározásához szintén nincs segítség. A Merrill egyértelműen megtervezte ezt a platformot a nyugdíj-megtakarításokhoz, így egy kicsit tisztességtelen támadni őket e célból. Nagyon jó lenne, ha némi figyelmet szentelnének az emberek más életbe fektetett befektetési céljainak.
Számlaszolgáltatások
3.5A Merrill teljes kínálata magában foglalja a Bank of America banki szolgáltatásait, mint például csekk, megtakarítás, kölcsön és hitelkártya. Az automatikus betétek egyszerűen beállíthatók, különösen, ha már banki tevékenységet folytat a Bank of America-nál. Nincs rendelkezésre álló fedezet, és nem is lehet kölcsönt venni a számlája ellen.
Portfólió tartalma
3.5A Merrill Guided Investing portfólióját a Vanguard, a Schwab, az iShares és a State Street Global Advisors ETF-jével, valamint a TIAA CREF befektetési alapjaival állítja össze portfólióival a rögzített jövedelem társadalmi hatása érdekében.
Portfólió menedzsment
3.9A portfólió kiegyensúlyozását kiváltó tényezők magukban foglalják a tőkepiacok rendszeres értékelését, valamint a piaci kockázatok és lehetőségek kezelését. Nincs meghatározott ütemterv; amikor a piacok ingadoznak, az egyensúlyhiányok gyakrabban fordulnak elő. Az egyensúly kiegyenlítését a hozzájárulások, kivonások vagy egyéb, a számlára vagy a számláról történő eszközáramlások is kiválthatják.
Az egyensúly kiegyenlítéséhez felhasznált alapok nem szabadalmi alapok. 15 befektetési stratégia érhető el, ezek közül néhány tartalmaz ETF-eket és befektetési alapokat azok számára, akik befektetéseket keresnek. A Merrill befektetési vezérigazgatója kezeli a stratégiai és taktikai eszközallokációkat a stratégiákban, hogy igazodjanak a cég betekintéséhez.
Érdemes hozzátenni, hogy bár az újbóli kiegyensúlyozás automatikus, a Merrill Edge Guided Investing nem végez adóveszteséget az ügyfél nevében.
Felhasználói tapasztalat
4.5Mobil élmény
A webhely mindent beépített a natív iOS és Android mobil alkalmazásokba, ideértve az oktatási és tervezési képességeket is. Végül azonban sok stock fotóval görgetsz. A natív mobil alkalmazásokban van egy mobilra optimalizált Orientációs és Nyugdíjas Központ, és az oktatási lehetőségek között szerepel a nyugdíjazás tervezése, a főiskolai tervezés, az élet prioritásai, a pénzügyi oktatás és a gondolatvezetők betekintése. Összességében könnyen kezelhető és kellemes kialakítású.
Asztali élmény
Az asztalon rengeteg szót tartalmazó képernyő van, amelyen keresztül átjuthat fiókja felépítéséhez. A webhely általános kialakítását kissé korszerűsítették, így a szolgáltatások könnyebben megtalálhatók.
Vevőszolgálat
3.7Online csevegés van a leendő ügyfelek számára, de a meglévő ügyfelek számára nem. Telefonos támogatás elérhető a nap 24 órájában, bár a minősége nagyon eltérő. Kutató asszisztensünk, aki ügyfélszolgálatot hívott, gyorsan tájékozott segítséget kapott, amikor reggel felhívta, de az esti hívásokra hosszú késés után egy ügynök válaszolt, aki nem volt nagyon segítőkész.
Oktatás és biztonság
4.8A Merrill Edge által irányított befektetés kiválóan működött mind az oktatási források, mind a biztonság szempontjából. A weboldalon található egy központosított Befektetői Oktatási Központ, amely lehetővé teszi a befektetési tapasztalatok és érdeklődése alapján az útvonal kiválasztását. A Hub összehangolja a pénzügyi oktatás tartalmát a kifinomultság szintje, a téma, a termék és a kézbesítés típusa (videó, eszköz, oktatóprogram stb.) Szerint. A webhely Life Stage Planning szakaszában mindenki számára elérhető eszközök, kezdve a kezdő és a már nyugdíjasok között.
Fiók létrehozásakor a program felszólítja a biztonsági kérdések megfogalmazására a folyamat nagyon korai szakaszában. Kétfaktoros hitelesítés is lehetséges az e-mail cím fiókhoz történő csatolásához. A Merrill SSL SHA2-256 bites kivonattal algoritmust használ weboldalának és mobilalkalmazásainak, valamint EV (kiterjesztett érvényesítés) tanúsítványok biztosítására a kiszolgáló / böngésző további biztonsága érdekében. A számlákat az FDIC és a SIPC biztosítja, míg a társaság többlet SIPC biztosítást vállal a lloyd's of Londonon keresztül.
Jutalékok és díjak
3.1A Merrill Edge Guided Investing szokásos kezelési díja a kezelt eszközök 0, 45% -a, havonta előre. A Merrill nemrégiben új jutalomszintet vezetett be az ügyfelek számára, akiknek banki és brókerkapcsolatában 20 000–50 000 dollár volt, amely 0, 05% árengedményt biztosít a kezelési díjért minden ajánlott számla esetében. A nagyobb egyenlegek akár 0, 15% -ra jogosultak kezelési díjkedvezményekre, ezáltal az éves díj 0, 30% -ra csökkenthető, és ez az, amit a legtöbb más bróker-alapú robo-tanácsadó számít fel. A rendelkezésre álló jutalmak teljes listája itt található:
- Havi költségek egy 5000 dolláros portfólió kezelésére: 1, 88 dollárHavi költség a 25 000 dolláros portfólió kezelésére: 9, 38 dollárHázastársi költségek egy 100 000 dolláros portfólió kezelésére: 37, 50 dollár
A Merrill Edge által irányított befektetés megfelelő az Ön számára?
Ha Ön már a Bank of America vagy a Merrill Edge ügyfél, és pénzt szeretne átutalni kezelt számlára, akkor a Merrill Edge irányított befektetést feltétlenül érdemes megfontolni. Érdemes lehet a fiatalabb befektetők számára is, akik nyugdíjalapot szeretnének indítani, és jó eséllyel maradhatnak a piacon, és nem pusztán megfelelnek annak.
A magasabb díj azonban elfedi a kiváló források egy részét és azt a tényt, hogy a Merrill Edge Guided Investing nem védett ETF-eket használ. Sőt, a magasabb díj megvásárolja az alapvető egyensúlyba lépést az adókezelés nélkül, amelyet néhány olcsóbb robo-tanácsadás kínál. A költségekről gyakran felmerül a figyelmeztetés arra, hogy fontolóra vegye a további útmutatásokat, magasabb költségek mellett, mivel növekszik a számlaegyenlege.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
