Mi az a megosztási határ?
Az osztott limit egy biztosítási kötvény, amely eltérő maximális dollárösszegeket állapít meg, amelyeket a biztosító fizet a követelés különféle elemeiről. Ezek a politikák, amelyeket megosztott felelősségű politikáknak is neveznek, általában a gépjármű-biztosítási ágazat részét képezik. A szakpolitikák általában három típusú kártérítést tartalmaznak, ideértve az egy személyenkénti testi sérülést, a balesetenkénti testi sérülést és a balesetenkénti anyagi károkat.
Kulcs elvihető
- Az osztott limit egy olyan biztosítási kötvény, amely különféle maximális dollárösszegeket állapít meg, amelyeket a biztosító fizeti a kár különféle elemeiről. A kötvények általában három típusú kártérítéssel járnak, ideértve az egy személyenkénti testi sérülést, a balesetenkénti testi sérülést és a balesetenkénti anyagi károkat..A megosztott limitű kötvények általában alacsonyabb díjakkal járnak, mert szűkebb biztosítási fedezetet nyújtanak.Ha a megosztott limitű kötvény alapján a fedezet nem elegendő, a biztosított felek fontolóra vehetik az egyesített limitet vagy az esernyő felelősségbiztosítást.
A megosztási határok megértése
A legtöbb járműbiztosító társaság olyan kötvényekkel rendelkezik, amelyek a megosztott limit megközelítés alapján különféle típusú követeléseket fedeznek. Ez azt jelenti, hogy három különböző dollárösszeg fedezi a járművet érintő minden balesetet vagy eseményt. Mint fentebb említettük, ezek a kategóriák a személyi sérülések, a baleseteknél bekövetkező testi sérülések és a baleseteknél bekövetkező anyagi károk.
- Egy személyenkénti testi sérülés: Ez az a maximális összeg, amelyet a biztosító fizet egy személynek baleset során bekövetkezett testi sérülésért. Balesetenkénti testi sérülés: Ez az összeg a maximális összeget fizeti a társaság az összes balesetben sérült fél számára. Balesetenként anyagi károk: Az az összeg, amelyet egy biztosítótársaság fizet egy vagyontárgy összes balesetének fedezésére.
A biztosítótársaságok által megállapított felelősségkorlátokat általában számokban fejezik ki. Például a split limit irányelvnek lehetnek olyan korlátai, mint például 100/300/50. Ez azt jelenti, hogy a biztosító testi sérülések esetén személyenként és eseményenként 100 000 dollárt fizet, legfeljebb 300 000 dollár eseményenként. Az eseményenkénti vagyoni károk korlátozása 50 000 USD lenne ezen irányelv szerint. De mi történik, ha valaki 250 000 dollárt igényel kártérítést a sérüléseiért? A megosztott limites kötvény maximálisan 100 000 dollárt fizet, még akkor is, ha csak egy ember sérül meg a baleset során. Az osztott limitszabályok csak akkor fizetik meg a 300 000 dollárt, ha három különböző embernek 100 000 dollár követelése van.
Az osztott limitre vonatkozó irányelvek a felelősséget számokban határozzák meg, hogy képviseljék a követelésenkénti limitet, például 100/300/50.
Az osztott limitre vonatkozó politikák általában költséghatékonyabb lehetőségek a biztosított felek számára. Mivel szűkebb biztosítási fedezetet kínálnak, a split limit kötvények általában alacsonyabb díjakkal rendelkeznek.
Split Limit vs kombinált Single Limit házirendek
A szélesebb körű biztosítás érdekében a biztosított felek többet fizethetnek a kombinált egységes limitért (CSL). A kombinált egykorlátozási politika ellentétes a megosztott limittel. A CSL egy követelés összes elemének fedezetét egy dollár összegre korlátozza. Az egységes limitre vonatkozó kombinált irányelv kimondja, hogy a biztosító egy bizonyos összeget fizet a követelésért.
Például a házirend kijelenti, hogy 300 000 dollárt fizet ki egyetlen követelésért. Nem számít, vajon egy személy 300 000 dollárt igényel-e orvosi költségeket, vagy akár három sérült fél igényel 100 000 dollárt orvosi számlákon. A kombinált egységes limit akár 300.000 dollárt is elérhet.
Az egykorlátozott házirendek kiküszöbölik az esernyő-irányelv szükségességét, de mivel ez a fedezettség drágább, bölcs dolog összehasonlítani a kettő költségét. Gondosan mérlegelje, hogy mely eszközök lennének kitéve, ha perelni kezdenek. Az öregségi számlák általában mentességet élveznek, és egyes államokban otthonát nem lehet eladni ítélet megfizetése érdekében. Ez a pénzügyi és ingatlantervezés fontos eleme, amelyet gyakran érdemes megkapni a szakmai értékeléshez.
Split Limit vs Esernyő Felelősség Politikák
Előfordulhat, hogy a megosztott limit vagy a kombinált limiteken alapuló fedezet nem elegendő. Annak érdekében, hogy szélesebb körű lefedettséget kapjon, mint amit az ilyen típusú irányelv kínál, fontolja meg a személyes esernyő-felelősségvállalási politika megvásárlását. Ez extra fedezetet nyújt az autó- és a háztulajdonos-biztosítás kimerülése után. Még más típusú állításokra is kiterjed, amelyeket egyik politika sem valósít meg.
Tegyük fel például, hogy felelőssé válik egy nagyon drága balesetért. Öt autóval elkövetett autóbalesetben hibásnak találják magát, és 2 millió dollárt perelnek be. A 300 000 dolláros politika alig fog bevágni abban, hogy mennyit tartozol, függetlenül attól, hogy osztott limitekre vagy kombináltan egy limitre vonatkozik-e. Az esernyő-politika jó ötlet annak biztosítására, hogy teljes mértékben fedezze magát.
