Tartalomjegyzék
- Magad megítélni
- Amikor eljön az ideje
- Nyugdíj elosztása
- Megtalálja a megfelelő szakembert
- Fizet a tanácsadója
- Alsó vonal
Kulcs elvihető
- Pénzügyi tanácsadóra van szükség általában olyan forgatókönyvekből, mint például a beruházás elvesztése, a nyugdíjazáshoz szükséges megtakarítások vagy a tőke esedékessége. Várható, hogy évente 0, 5–2% -át fizeti meg a főtanácsadója a tanácsadója számára.Sokan sok ember vált kezdve a saját befektetéseik kezelésétől a tanácsadók igénybevételéig, amikor nekik el kell kezdeniük a nyugdíjazást. A szinte bárhol könnyű tanácsadókat találni, bár általában jó gyakorlatnak tekintik, ha előbb a barátokat és a családot kérdezik. Lehet, hogy alacsonyabb kamatot is kap, és bízhat a véleményükben, és valós véleményt kaphat.
Magad megítélni
A kritikus önértékelés szükségessége elengedhetetlen annak meghatározásakor, hogy pénzügyi tanácsadót fel kell-e venni. Általában természetesen maguk az a személy, aki legkevésbé ismeri magát. A következő kérdések segíthetnek rendezni:
- Van elegendő ismerete a befektetésekről? Szereti olvasni a vagyonkezelésről és a pénzügyi témákról, valamint kutatni az egyes eszközöket? Van tapasztalata a pénzügyi eszközökkel kapcsolatban? Van ideje megfigyelni, értékelni őket, és időszakonként változtatni a portfóliójában?
Amikor eljön az ideje
A szakmai tanácsadók szerint nincs olyan varázslatos eszközszám, amely arra készteti a befektetőt, hogy tanácsot kérjen. Inkább egy esemény, amely egy személyt szétkísér, és egy tanácsadó ajtaján keresztül száguldozva továbbítja őket. Azok, akik hosszú idő alatt önmagukban sikeresek, általában csak akkor keresnek segítséget, ha nem akarnak visszavonulni a befektetésből, de továbbra is aktívak.
Gyakran valaki, aki soha nem költött el vagy kezelt több ezer dollárt, hat számjegyet vagy számlacsoportot kezel. Ha ez történik valakivel, aki éppen nyugdíjba vonul, a meghozandó döntések kritikusabbak, mivel szükség van arra, hogy ezt a pénzt utoljára érjék el. Vegyük például a 401 (k) tervet.
Szüksége van tanácsadóra a nyugdíj-elosztásban
Charles Hughes, a New York-i Bayshore állambeli hitelesített pénzügyi tervezője szerint az esemény általában nagy összegű pénz beérkezését vagy elérését jelenti, amelyhez az egyén még nem volt hozzá. Vagy ez olyasmi, amely megköveteli az egyént, hogy maguk kezelje az eszközöket - mint például az adókedvezményes számláról elkezdeni a szükséges minimális elosztást, mint például egy IRA vagy a 401 (k) terv.
"Amikor eléri azt a pontot, amelyben folyamatosan attól tart, hogy hibát okoz a befektetéseivel, akkor szakmai tanácsra van szüksége" - mondja Raymond Mignone, a Little Neck, New York állam tanúsított pénzügyi tervezője.
Amikor hozzájárul a tervhez, úgy érezheti, hogy nem a pénzed van: nem tudja kivonni és költeni a pénzt, mert büntetést kap. Amikor azonban nyugdíj érkezik, és hozzáférhet ehhez a pénzhez, gyakran felmerül a kérdés, hogy mit fogsz tenni vele. Sokak számára ez felhívhatja a figyelmet arra, hogy külső portfólió kezelésére van szükségük bizonyos portfóliókezeléshez.
Megtalálja a megfelelő pénzügyi szakembert
Ha készen áll a megfelelő pénzügyi tanácsadó keresésére, kezdje el az ügyfelek áttételével kérjen kollégáit, barátait vagy családtagjait, akik látszólag sikeresen kezelik pénzügyeiket.
Egy másik út a szakmai ajánlások. Mérlegképes könyvelő vagy ügyvéd ajánlást tehet. A szakmai szövetségek néha segítséget nyújthatnak. Ide tartoznak a Pénzügyi Tervezési Szövetség (FPA) és a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA).
Fizet a tanácsadója
Az ügyfélnek figyelembe kell vennie azt is, hogyan fizet a tanácsadó. Egyes tanácsadók egyenes jutalékot számítanak fel minden alkalommal, amikor tranzakciót folytatnak, vagy egy terméket eladnak Önnek. Mások díjat számítanak fel a kezelésükhöz kapott pénzösszeg alapján. Néhány díjtanácsosok óránkénti díjat számítanak fel.
A díjtanácsadók azt állítják, hogy tanácsadásuk jobb, mivel nem jár összeférhetetlenséggel: a bizottsági alapú tanácsadók az eladott termékek mögött a társaságtól kapják bevételüket, ami befolyásolhatja ajánlásaikat; ösztönözhetik számlájuk „csiszolását” is - vagyis összegyűjthetik a tranzakciókat, hogy további jutalékokat generáljanak. Válaszul a bizottsági tanácsadók azt állítják, hogy szolgáltatásaik minden bizonnyal olcsóbbak, mint a 100 dollár / óra vagy annál magasabb díjak fizetése.
Alsó vonal
Kritikus lehet a döntés arról, hogy tanácsot kér-e. Ha úgy dönt, hogy tanácsot kér, gondosan válassza ki a megfelelő szakembert, és a jobb pénzügyi terv felé kell lépnie. Ha úgy dönt, hogy egyedül megy, ne feledje, ha eleinte nem sikerül, próbálkozzon újra - vagy hívjon tanácsadót.
