A növekvő jövedelmi egyenlőtlenség légkörében, ahol a gazdagok példátlanul összegyűjtik a gazdagságot, miközben a mindennapi állampolgárok rekordszámú fizetési csekkben élnek, valószínűleg nem tűnik úgy, hogy a rendkívül magas nettó vagyonnal rendelkezőknek (UHNWI-k) sokat kell aggódniuk. Az UHNWI az a személy, akinek befektethető vagyona meghaladja a 30 millió dollárt. Noha az ilyen vagyonnal rendelkező személyeknek különleges pénzügyi felelőtlenségre van szükségük, hogy kialakuljanak a társadalom többi részét sújtó pénzproblémák - gondolják a csődöt, az árverést vagy a bérleti díj képtelenségét -, a rendkívül gazdag üzlet a pénzügyi problémák egyedi márkája.
Sokan azzal érvelnek, hogy az UHNWI-kat sújtó pénzügyi problémák vannak a világ legnagyobb részében, olyanok, mintha túl jó megjelenésűek, túl okosak vagy túl sok dátumot választanak szombat este. Ezek a kihívások magukban foglalják az adószabályok megváltoztatását, az ingatlantervezést, az életmód megőrzését a nyugdíjba vonuláskor és a jelenlegi vagyonszint megóvását. Bár ez őrültségnek tűnik, ha valaki átlagos munkát végez, átlagos fizetés mellett, az 50 millió dolláros UHNWI-t gyakran félik halálától, amikor egyszerű milliomos státusra csökken.
Kulcs elvihető
- A rendkívül magas nettó vagyonnal rendelkezőknek legalább 30 millió dollár értékű, vizsgálható vagyona van, és a világ népességének körülbelül 0, 003% -át teszik ki. A magas jövedelműek a legmagasabb adószintekbe esnek, 37% -os marginális adókulcsot fizetve. Az ingatlanok mentesülnek 11, 4 millió dollárra, de bármit, ami ezen összeget meghaladja, legfeljebb 40% -os adómértékkel jár. Az UHNWI-k általában fenntartják életmódjukat nyugdíjba vonulásuk után, és agresszív befektetési stratégiákkal folytatják az alsó sor javítását.
Kik a rendkívül magas nettó értékű egyének?
Mint fentebb említettük, egy rendkívül magas nettó vagyonnal rendelkező személy (UHNWI) bárki, aki legalább 30 millió dollár vagyonnal vizsgálható meg. Ezek az eszközök azonban nem tartalmaznak ingatlanokat, tartós fogyasztási cikkeket vagy olyan dolgokat, mint a gyűjthető tárgyak. Az ebbe a kategóriába tartozó emberek általában a leggazdagabb emberek a világon, és a világgazdagság jó részét birtokolják. Csoportként az UHNWI-k a világ népességének körülbelül 0, 003% -át teszik ki.
A világon 2018-ig több mint 225 000 UHNWI volt, több mint fele Észak-Amerikában él. A világ egyik leggazdagabb embere, akik ebbe a kategóriába tartoznak, köztük az Amazon vezérigazgatója, Jeff Bezos, a Facebook Mark Zuckerberg, Warren Buffett, Bill Gates és a Walton család tagjai - a Walmart vagyonának örökösei.
Adókódok megváltoztatása
A 21. század során a szupergazdagok adóügyi kezelése politikai labdarúgásként szolgált. Az utóbbi emlékekben néhány kérdés élesebben osztotta meg a politikusokat és a nyilvánosságot az ideológiai vonal mentén. Az egyik oldalról a kínálati oldali csatlakozók Ronald Reagan-t közvetítik, kijelentve, hogy az adók alacsony fenntartása a gazdagok számára megszabadítja a pénzt számukra, hogy befektessenek olyan módszerekbe, amelyek munkahelyeket teremtenek, és mindenki más számára növelik a gazdaságot. Ez a gondolkodásmód, úgynevezett csepegtető közgazdaságtan, a gazdagokra kivetett adók csökkentését javasolja nemcsak a gazdagok javára, hanem azért is, mert jóléteik ezt követően a társadalom többi részéhez vezetnek.
Aztán ott van a másik oldal, amely úgy érzi, hogy a középosztály és a dolgozók szegény vállának túl sok az adóterhe, és hogy az UHNWI-k kihasználják a kiskapukat és a kreatív számviteli gyakorlatokat, hogy jóval kevesebbet fizetjenek, mint a méltányos részesedésük. A gazdagokra kivetett magasabb adók támogatói kifejezetten a hosszú távú tőkenyereségekre utalnak - ez az a módszer, amellyel sok gazdag ember összegyűjti vagyonát. A hosszú távú tőkenyereségre kivetett adók az egyén jövedelmi szintjétől függenek, a legjobban keresők 20% -ot fizetnek.
A Trump kormányának az adócsökkentésről és a munkahelyről szóló törvény - amely 2017. december 22-én került be a törvénybe - mintegy 30 év alatt elvégezte az adószabályzat legnagyobb átalakítását. Megtartotta a hét adókeret szerkezetét, kettőt ugyanolyan arányban tartva, és öt megváltoztatva, beleértve a felső konzolt is. Az új kód ezt az arányt 39, 6% -ról 37% -ra csökkentette. Ezek a változások átmeneti jellegűek, és várhatóan 2025-ben járnak le. Ez az arány a rendkívül magas nettó vagyonú személyek adóztatásakor sokkal magasabb volt. A közelmúltban, 1980-ban, ez 70% volt. 1963-ban a legfontosabb adószint megdöbbentő 90% volt. Politikusok és törekvő politikusok rengeteg, akik szeretnék visszatérni a rendkívül gazdagok magas szintjéhez. A politikában minden időkben tapasztalható polarizációval az UHNWI-k állandó aggodalommal élnek, ha a hatalom az érdekeikhez kevésbé barátságosak felé fordul.
Az adócsökkentésről és foglalkoztatásról szóló törvényben előírt rendelkezések 2025-ben hatályukat vesztik.
Ingatlantervezés
A rendkívül magas nettó értékű egyének aggódnak a gazdagságuk fenntartása miatt, így továbbra is finanszírozhatják saját életmódjukat. De többségük azt is meg akarja őrizni gazdagságát, hogy örököseinek átadja, amikor már nincs körül. Ideális esetben azt akarják, hogy a kormány minél kevesebb pénzt juttasson el azelőtt, hogy azt a következő nemzedékre hagynák.
Az ingatlanadó csak a rendkívül gazdagokra vonatkozik, az adó több mint 90% -át a keresők top 10% -a fizeti. Az ingatlanadók nagyjából 40% -át az ország leggazdagabb embereinek 0, 1% -a fizeti. Az adócsökkentési és foglalkoztatási törvény megnövelte a 2019. adóévre vonatkozó adómentességet, így a birtok 11, 4 millió dollárja mentesül az adó alól. Bármely, az ezen összeget meghaladó és 40% -os adót vet fel. Noha az adómentesség az évek során növekedett, a maximális ingatlanadó mértéke ténylegesen csökkent. 1997-ben a 600 000 dollár mentesség felett minden 55% -ot kivetett. Ez azt jelenti, hogy minél többet érdemel a birtok - legalábbis meghaladja a mentességet -, annál inkább elveszíti az UHNWI birtokának átadásakor. Sőt, sok állam saját ingatlanadóval rendelkezik, vagy amint egyes államokban hívják, örökösödési adókra, amelyeket a szövetségi ingatlanadó tetejére vetnek ki.
Az UHNWI-k sok rendszert alkalmaznak az ingatlanadó hatásának enyhítésére. Ezek a taktikák magukban foglalják ingatlanjaik túlélő házastársak számára történő hagyását, ebben az esetben adómentességet élveznek, jótékonysági hozzájárulások felhasználását és különféle vagyonkezelői számlák felállítását - ezek mindegyike felhasználható az ingatlanadó megkerülésére.
Az életmód fenntartása a nyugdíjazás során
Azon UHNWI-k számára, akik meggazdagodtak a befektetésekből, kevés különbség van a munkaév és a nyugdíjba vonulás éve között. Ezek az egyének valószínűleg folytatják azt, ami a nekik megfelelő volt, és az életkor nem releváns tényező.
Azonban azok, akik munkával UHNWI-k lettek, ideértve a vezérigazgatókat és más magas fizetésű szakembereket is, néha jövedelemkieséssel szembesülnek, amikor úgy döntenek, hogy kilépésnek hívják. Noha 30 millió dollárral vagy annál többnek kell lennie ahhoz, hogy bármilyen nyugdíjazási életstílust élvezhessen, egyes UHNWI-k rossz munkát végeznek pénzük kezelésében, és esetleg vissza kell számolniuk. Az egyik probléma, amely időnként felmerül az UHNWI-k esetében, a likviidség - dollármilliók vannak, de a legtöbbet vagy egészét föld, ingatlan és egyéb eszközök kötik, amelyeket nem tudnak egyszerűen készpénzzé konvertálni. Más UHNWI-k túl sok kockázatot vállalnak pénzükkel, és bár nem érzik annyira a hatásokat, amikor még mindig halom pénz érkezik belőle, nyugdíjba vonulásakor élik ezt, és a nagy veszteséget nem könnyű újrabefizetni.
Gazdagságuk védelme
A 2007–2009-es nagy recesszió alatt sok UHNWI csupán magas nettó vagyonú személyekké vált (HNWI-k), azaz olyan személyek, akiknek több mint egymillió dollár befektetett eszköze van, de kevesebb, mint 30 millió dollárja. Egy igazán szerencsétlen néhány ember számára a vagyonvérzés meghaladta az ultra címke elvesztését - azaz mindent elvesztettek.
A legtöbb UHNWI-nek nincs pénze betéti igazolásokban (CD-k), pénzpiaci számlákban, készpénzértékű életbiztosításban és más, úgynevezett biztonságos befektetésekben, amelyek a legjobb esetben enyhe hozamot nyújtanak. Az egyik olyan gazdag ok, hogy agresszív befektetési eszközöket alkalmaznak, amelyek következetesen legyőzik a piacot. Piaci ügyekben azonban a jutalom és a kockázat gyakran mozog a lépésekben. Amikor a medvepiac vagy a recesszió eljut, az erősen növekvő befektetések, amelyek elősegítették az UHNWI-k meggazdagodását, gyakran először merülnek be merüléssel. Ezért a jövedelempiacokra támaszkodó UHNWI-k gyakran egy újabb fenyegető baleset állandó stresszével élnek.
