Tartalomjegyzék
- Az Élő Bizalom létrehozása
- Az élő alapok előnyei
- Az élő alapok hátrányai
- Alsó vonal
Aggódik valaha azért, hogy a kedvezményezettek hogyan fogják kezelni örökségük részét, amikor elhalnak? Az egyik megoldás, amely lehetővé teszi, hogy továbbra is ellenőrizze pénzét - még átadása után is - visszavonható élő bizalommal (RLT) rendelkezik.
Kulcs elvihető
- A visszavonható élő bizalom egy egyén által létrehozott bizalmi dokumentum, amely idővel megváltoztatható. A visszavonható élő vagyonkezelő eszközöket használják a bizonyítás elkerülésére és a vagyonkezelő tulajdonosának és a bizalom kedvezményezettjeinek magánéletének védelmére, valamint a vagyonadók minimalizálására. A megváltoztatható vagyonkezelő alapokra azonban számos korlátozás vonatkozik, beleértve a felírásuk költségeit, és hiányoznak a szolgáltatások visszavonhatatlan bizalom.
Az Élő Bizalom létrehozása
A bizalmat írásbeli megállapodás vagy nyilatkozat hozza létre, amely megbízottat jelöl ki az adományozó vagyonának kezelésére és kezelésére. Mindaddig, amíg kompetens felnőtt vagy, felállíthat egy RLT-t. A bizalom adójaként vagy létrehozójaként bármely illetékes felnőttet megnevezhet megbízottjának; egyesek inkább egy bankot vagy egy vagyonkezelő társaságot választanak e szerep betöltésére. Ön, az adományozó, megbízottjaként is járhat egész életében.
A beállítás után elkezdi az eszközöket - beleértve a befektetéseket, a bankszámlákat és az ingatlanokat - a vagyonkezelőbe helyezni. Ezen a ponton már nem birtokolja ezeket az eszközöket; a bizalomhoz tartoznak. És mivel vagyonod a bizalomhoz tartozik, nem kell haláláig átmennie a bizonysági folyamaton. (Lényegében a bizalom olyan, mint egy szabálykönyv arra vonatkozóan, hogy hogyan kell kezelni vagyonát, ha meghal.)
Mivel azonban ez egy visszavonható élő bizalom, fennmarad az ellenőrzés az eszközök felett, annak ellenére, hogy már nem tartoznak neked, amíg élsz. A bizalmat bármikor módosíthatja vagy megváltoztathatja. A vagyonkezelő vagyonából szerzett jövedelem Önnek jár és adóköteles; de maguk az eszközök nem kerülnek át a bizalomtól a kedvezményezettekig, amíg a pusztulása meg nem történik.
Visszavonható bizalom
Az élő bizalom előnyei
Az öröklés elkerülése az élő bizalom megteremtésének fő előnye, de más előnyök, mint például a magánélet védelme és rugalmasság, okos választássá teszik.
A vérzés elkerülése
A testament a törvényes eljárás az ingatlan átruházására, amikor meghal. Szükség van arra, hogy a dokumentumokat be kell mutatni egy hagyatéki bírósághoz, és egy többlépcsős folyamaton kell keresztülmenni - vagy ha folyamatok vannak, ha vagyonuk vagyona van különböző államokban. Az RLT létrehozása elkerüli a költséges bizonyítási eljárásokat, lehetővé téve az eszközök gyorsabb átadását a kedvezményezetteknek. A bizalommal megnevezett eszközök megkerülik a költséges bíróságokat, és általában elsőbbséget élveznek az akarata szerint megjelölt ingatlanokkal szemben.
Cserélhető és rugalmas
Az élő bizalom lehetővé teszi, hogy a bizalmi dokumentumban saját belátása szerint változtasson (vagy módosítson) a bizalmi dokumentumban, amíg még él.
Adatvédelem megőrzése
A visszavonható vagyonkezelő társaságok jó választás azok számára, akik haláluk után magántulajdonban vannak nyilvántartással és információkkal. A végrendelet, amelyre a végrendeletek vonatkoznak, az ingatlanát nyitott könyvgé teheti, mivel a benne szereplő dokumentumok nyilvános nyilvántartássá válnak, és bárki számára elérhetők.
Távolítsa el az ingatlan kihívásait
A szabvány családjogi vitákat hozhat létre halálakor, és a család bármely tagja megváltoztathatja azokat. A bizalom felhasználásával kifejezetten elronthatja mindenkit, aki halálakor kihívást jelent az Ön kívánságainak.
Eszközök szétválasztása
Ez olyan házaspárok számára hasznos, amelyek lényegesen különálló vagyonnal rendelkeznek, amelyet a házasság előtt szereztek meg. A bizalom segíthet elkülöníteni ezeket az eszközöket a közösségi vagyonukból.
Tartós meghatalmazás / gyámság átruházása
Az élő bizalom felhasználható arra, hogy ellenőrizze a gyám kiadási szokásait kiskorú gyermekei érdekében. Ugyancsak felhatalmazhatja egy másik személyt arra, hogy az Ön nevében járjon el, ha cselekvőképtelenné válik, és szüksége van valakire az ön számára döntéshozatalra. Fogyatékosság vagy fogyatékosság esetén a bizalom automatikusan kinevezheti a vagyonkezelőt, hogy felügyelje azt és pénzügyi ügyeit anélkül, hogy tartós meghatalmazást kellene szereznie.
Folyamatos menedzsment
Ez lehetővé teszi a felhalmozott vagyon további generációk közötti növekedését azáltal, hogy egy szakmai vagyonkezelőt használ az ingatlan kezelésére. A kivonások számát csak a jövedelemre lehet korlátozni, ha szükséges, különleges vészhelyzeti rendelkezésekkel.
Ingatlanadó minimalizálása
Noha az RLT önmagában nem jó adóminimalizáló eszköz, a bizalmi dokumentációba be lehet építeni a vagyon átruházására szolgáló rendelkezéseket, a halál esetén hitelbiztosítási bizalom létrehozásával. A CST egy nagyon hatékony eszköz a nagy ingatlanok ingatlanadóinak csökkentéséhez, amelyek meghaladják a kombinált ingatlanadó-kizárási összegeket.
Az élő bizalom hátrányai
Noha a visszavonható megélhetési bizalom létrehozásának számos előnye van, van néhány hátránya is:
A tervezés költsége
A bizalom megteremtése komoly jogi segítséget igényel, amely nem olcsó. Egy tipikus élő bizalom 2000 dollár vagy annál többet fizethet, míg az alapvető akarat és a végrendelet körülbelül 150 dollárért elkészíthető.
Bizalmi könyvek és nyilvántartások karbantartása
És ha egyszer megteremti a bizalmat, a munkája nem fejeződik be. A legtöbb embernek ezt évente figyelemmel kell kísérnie, és szükség szerint módosítania kell (a vagyonkezelő társaságok nem alkalmazkodnak automatikusan a megváltozott körülményekhez, például a váláshoz vagy a gyermek születéséhez). Fontolnia kell azt a további kényelmetlenséget, amely biztosítja annak biztosítását, hogy a jövőbeni eszközöket folyamatosan nyilvántartásba veszik a vagyonkezelő társaságban, és hozzáférést biztosítson más szakembereknek a vagyonkezelői dokumentumokhoz a megbízott hatásköreinek és feladatainak áttekintése érdekében.
A vagyon újbóli megnevezése
Miután létrejött a bizalom, a tulajdont át kell nevezni a vagyon nevére. Ehhez további idő szükséges, és néha díjak vonatkoznak a címváltoztatások feldolgozására.
Minimális eszközvédelem
A közhiedelemmel ellentétben a visszavonható megélhetési alapok nagyon kevés vagyonvédelmet kínálnak, ha megtartják tulajdonosi érdekeiket, például úgy, hogy megbízottnak nevezik magukat.
Igazgatási költségek
Várható további professzionális díjakkal, például befektetési tanácsadói és megbízott díjakkal, ha bankot vagy vagyonkezelő társaságot jelöl ki megbízottként.
Nincs adókedvezmény
Minden kemény munkája után nem jár adókedvezmény visszavonható bizalommal. A vagyonkezelőben lévő vagyonuk továbbra is adót von maga után nyereségükre vagy jövedelmükre, és hitelezők és jogi lépések hatálya alá tartoznak.
Váratlan problémák
Az olyan gondok, mint a címbiztosítással kapcsolatos problémák, az S alfejezet részvényei és más országokban lévő ingatlanok, számos új kérdést hozhatnak létre. További problémák léphetnek fel, ha elmulasztja a házastársa megfelelő képzését a bizalom feltételei és célja alapján.
Alsó vonal
A végrendelethez képest a visszavonható vagyonkezelő társaságok fokozott adatvédelmet, valamint nagyobb ellenőrzést és rugalmasságot biztosítanak az eszközök elosztása felett. Visszavonható megélhetési bizalommal a munka nagy részét elvégzi, így könnyebben és gyorsabban birtokolhatja ingatlanát. De szintén lényegesen több erőfeszítést és magasabb költségeket igényelnek. Mint minden fontos jogi kérdésnél, mielőtt ilyen nagyszabású projektet kezdené, konzultáljon megbízható szakemberekkel, ebben az esetben valakivel, aki jól ismeri az ingatlantervezést.
