Mi az a beszámítási záradék?
Az beszámítási záradék olyan jogi záradék, amely felhatalmazza a hitelezőt az adós betéteinek lefoglalására, amikor a hitel nem teljesül. A beszámítási záradék hivatkozhat a hitelező és az adós közötti kölcsönös adósság rendezésére az ügyleti követelések ellentételezése révén is. Ez lehetővé teszi a hitelezőknek, hogy nagyobb összeget gyűjtsenek be, mint amennyit általában csődeljárások során lehetett volna.
Kulcs elvihető
- A beszámítási záradékokat jogi megállapodásokba írják a hitelező védelme érdekében. A beszámítási záradék lehetővé teszi a hitelező számára, hogy nemteljesítés esetén lefoglalja a hitelfelvevőhöz tartozó eszközöket, például a bankszámlákat.A beszámítási záradékokat a az áruk gyártói és más eladói, hogy megvédjék őket a vevő általi mulasztástól.
Hogyan működik egy beszámítási záradék?
A beszámítási záradékok megadják a hitelezőnek a beszámítás jogát - törvényes jogot, hogy pénzeszközöket vonjanak le az adós vagy az adósság kezesi részéről. Sok hitelmegállapodás részét képezik, és különféle módon strukturálhatók. A hitelezők dönthetnek úgy, hogy beleszámítanak egy beszámítási záradékot a megállapodásba annak biztosítása érdekében, hogy nemteljesítés esetén a tartozásuk nagyobb százalékát kapják meg, mint amennyit másként tudnának fizetni. Ha az adós nem képes eleget tenni a bank felé fennálló kötelezettségének, a bank lefoglalhatja a záradékban részletezett eszközöket.
Az beszámítási záradékokat leggyakrabban a hitelezők, például a bankok és a hitelfelvevők közötti kölcsönmegállapodásokban használják. Használhatók más típusú ügyletekben is, amelyekben az egyik fél a fizetési késedelem kockázatával szembesül, például a gyártó és az áruk vevője közötti szerződésben. A hitelezési törvény tiltja a beszámítási záradékok alkalmazását a hitelkártya-tranzakciókra; ez védi azokat a fogyasztókat, akik elutasítják a fizetésüket a kártyáikkal megvásárolt hibás árukért, az úgynevezett visszatérítést alkalmazva.
Példák a beszámítási záradékokra
A hitelezési beszámítási záradékot gyakran tartalmazzák a hitelfelvevő és a bank közötti hitelmegállapodásban, ahol más eszközöket tartanak fenn, például pénzt csekk-, megtakarítási vagy pénzpiaci számlán, vagy letéti igazolást. A hitelfelvevő vállalja, hogy ezeket az eszközöket nemteljesítés esetén a hitelező rendelkezésére bocsátja. Ha az eszközöket a hitelező birtokolja, a hitelező könnyebben hozzáférhet hozzájuk a nem teljesített fizetés fedezésére. De a beszámítási záradék tartalmazhat jogokat a más intézményekben lévő eszközökre. Noha ezek az eszközök nem állnak a hitelező számára olyan könnyen hozzáférhetőkben, a beszámítási záradék ugyanis a hitelező számára szerződéses hozzájárulást ad arra, hogy lefoglalják azokat, ha a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségét.
A beszámítási záradék a szállító, például a gyártó és a vevő, például a kiskereskedő közötti szállítói megállapodás részét képezheti. Az ilyen típusú záradék felhasználható egy bank akkreditívjének helyett, és hozzáférést biztosít a szállítóhoz a vevő pénzintézetében lévő betétszámlákhoz vagy egyéb eszközökhöz, ha a vevő nem fizet. Beszámítási záradékkal az eladó a szállítói megállapodás alapján esedékes összeggel egyenértékű kifizetést szerezhet.
A hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük azzal, hogy a beszámítási záradék elfogadása azt jelentené, hogy vagyonuk nagyobb részét el kell veszíteni, mint amennyit egy csődeljárás eredményezne.
A beszámítási záradékok előnyei
A beszámítási záradékokat a fizetési késedelem kockázatának kitett fél javára használják. Jogos hozzáférést biztosítanak a hitelezőnek az adós vagyonához a hitelező pénzügyi intézményében vagy egy másik olyan intézményben, ahol az adósnak számlái vannak. Mielőtt a beszámítási záradékkal aláírják a szerződést, a hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük azzal, hogy az olyan eszközök elvesztését eredményezheti, amelyeket más adósságrendezési eszközök, például csőd útján képesek lennének megtartani.
