A Wells Fargo and Company az Intuitív Befektetői Programot működteti a Wells Fargo Advisors részeként, a Wells Fargo Clearing Services és a Wells Fargo Advisors Financial Network, a regisztrált bróker-kereskedők és a nem bankfiók leányvállalatainak kereskedelmi neve. A Wells Fargo Intuitive Investor automatikusan kezeli a professzionálisan kidolgozott portfóliókat, amelyek erősen támaszkodnak a Modern Portfolio Theory (MPT) alapelveire, de bármikor pénzügyi tanácsadóval is beszélhet.
Előnyök
-
Beszélhet pénzügyi tanácsadókkal
-
Klasszikus módszertan
-
Legmagasabb szintű pénzügyi intézmény
Hátrányok
-
Nincs teljesítményadatok
-
Magas számla minimum
-
Az ajánlások megtekintéséhez megadnia kell a társadalombiztosítási számot
Fiók beállítása
2.8Az intuitív befektető programhoz a Wells Fargo Advisors oldalon keresztül férhet hozzá. A webhelyen informatív bontás található, amely összehasonlítja a díjakat és a szolgáltatási szinteket az automatizált és teljesen emberi tanácsok között. A telepítési folyamat azonban nehézkes, és arra kötelezi magát, hogy olyan személyes információkat adjon meg, amelyek tartalmazzák a társadalombiztosítást és a Wells Fargo számlaszámát.
Ez az akadály ellentmond a Wells Fargo Intuitive Investor állításának, miszerint a kérdőív és a portfólió ajánlásainak megtekintéséhez nincs kötelezettségvállalás. Ez szintén komoly negatív hatást fejt ki, mivel a kérelmezőknek megkövetelniük kell a „burkolat alatti” alaposabb áttekintést, mielőtt személyes adataikat átadnák egy kereskedelmi banknak, amely még mindig jogilag esik szembe a 2016. évi számlacsalások botrányával, amely több millió ügyfelet érint.
Miután megadta a személyes adatait, kitölti a kérdőívet a befektetési célokról, az időkeretről és a kockázati toleranciáról. Miután elvégezte ezt, a rendszer a kilenc modellportfólió egyikét ajánlja konzervatív, kiegyensúlyozott és agresszív kockázati témák szerint. Nem végezhet változtatásokat és nem kereskedhet közvetlenül, de egy másik számláról átvitt értékpapírok megtarthatók, ha azok egy vagy több ETF allokációt váltják fel. Kockázati profilja bármikor megváltoztatható, potenciálisan eltérő portfólióelosztást válthat ki.
A portfólió finanszírozásához minimálisan 10 000 dollár szükséges, amelyet egyéni vagy együttes adóköteles számlának, hagyományos egyéni nyugdíjszámlának (IRA), Roth IRA-nak vagy SEP IRA-számlának lehet létrehozni. A 7500 dollár alá eső számlák értesítést kapnak, amely után 30 nap áll rendelkezésére, hogy az egyenleg meghaladja a 10 000 dolláros korlátot. Egyébként pénzeszközeit átutalják a szokásos brókerszámlákra. Az új ügyfelek közvetlenül átadhatják a korábbi munkáltatóval tartott 401 (k), 403 (b), 457 (b) vagy más terveket is. A befizetés vagy az átutalás elvégzése után három-öt munkanapon belül telhet, amíg az alap megjelenik a számláján.
Célmeghatározás
3.9Az intuitív befektető célorientált erőforrásait élettervezési és befektetési kommentár szakaszokra osztják, rengeteg hasznos információval szolgálnak. Ezt ellensúlyozza az a tény, hogy rosszul szervezett, és arra kényszeríti, hogy rengeteg tartalmat fúrjon át a releváns témák megtalálása érdekében. Ezeknek a szakaszoknak nagy előnye származna a központosításról, a keresőmezőről, a tartalomjegyzékről és a forró témák felsorolásáról.
A Well Fargo egyetlen egységes bejelentkezésével hozzáférhet fiókkezelési funkcióihoz. Az interfész rendkívül funkcionális, számlaszolgáltatásokkal, teljesítménybontásokkal, hosszú távú előrejelzésekkel és eszközökkel a jelenlegi piaci megközelítés hatékonyságának felmérésére. Támogatja a testreszabott portfólió nézeteket, a részletes kutatást és a műszaki ábrázolást, valamint a valós idejű piaci frissítéseket. Biztonsági üzeneteket küldhet tanácsadóknak és hozzáférhet a fiókok dokumentumaihoz ezen a portálon keresztül.
Pénzügyi tanácsadó telefonon, hétfőtől péntekig 8:00 és 20:00 között érhető el telefonon, hogy megválaszolja a kérdéseket.
Számlaszolgáltatások
3.5A legmagasabb szintű pénzügyi intézménytől elvárható, hogy a robo-tanácsadó jól integrálódik a többi Wells Fargo ajánlathoz. Az Intuitív Befektető a következő szolgáltatásokat nyújtja:
- A portfólió fejlesztése és kezeléseA befektetések kiválasztása az egyes portfóliókhozA telepítés és karbantartásA kiinduló és a folyamatban lévő eszközök befektetéseNapi számlafigyelésNévente küldött e-mail emlékeztetők
Az intuitív befektető magában foglalja a Cash Services szolgáltatást is, amely pénzátutalást biztosít más Wells Fargo számlákra és azokról. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi az ügyfelek számára:
- Töltsön pénzeszközöket bármely Wells Fargo fióktelepbe. Betétkezelés okostelefonon keresztül Küldés és pénzt kaphat a Zelle® átutalási szolgáltatáson keresztül. Készpénzt adhat hozzá az automatikus elszámolóház (ACH) tranzakciókhoz
Betéteket készíthet, ismétlődő betéteket állíthat be és kezdeményezheti a készpénzfelvételt a számlafelületen keresztül. Az el nem osztott készpénzből kamatot kapnak egy éjszakai bankközi átutalással az FDIC-biztosított számlákra és a nem-FDIC-biztosítású pénzpiaci befektetési alapokba. A Wells Fargo tanácsadói „díjakat és egyéb pénzügyi előnyöket kaphatnak” a különféle söprésű járműveken keresztül.
Portfólió tartalma
2.5A Wells Fargo Intuitív befektető klasszikus portfólió-megközelítést kínál egy kis súlyozással. A portfólió tartalma a leginkább a riválisoknál található kategorizálási sémát követi, kilenc portfólióra osztva, amelyek nagyon konzervatív és nagyon agresszív kockázati célokat fednek fel. Nyolc és 14 ETF-t használnak az egyes portfóliók kitöltésére. Az alacsony költségű ETF-ek mellett, amelyek nyomon követik a piaci súlyozású indexeket, az Intuitív Befektetői Platform olyan ETF-eket is vásárol, amelyek nyomon követik az egyenlő súlyú, alapvetően súlyozott és volatilitással súlyozott indexek teljesítményét, „nagyobb hozam és jobb hosszú táv elérése érdekében hosszú távú diverzifikáció. ”A webhely kijelenti, hogy az ETF-eket az emberek választják ki a Wells Fargo Befektetési Intézetben, de nem állt rendelkezésre könnyen hozzáférhető szolgáltatók és tipikus alapok felsorolása a felülvizsgálathoz.
Portfólió menedzsment
2.3Az Intuitív Befektető alapvető portfóliókezelést kínál Önnek, amely a legtöbb robo-tanácsadónál megtalálható. A platform széles körben diverzifikált portfóliót tart fenn, amely magában foglalja a különféle piaci szektorokból és eszközosztályokból származó befektetéseket. A módszertan a tradicionális MPT alapelveket követi, hangsúlyozva az alacsony költségű értékpapírok, a diverzifikáció és az indexálás előnyeit a hosszú távú pénzügyi célok elérése érdekében. A versenytársakhoz hasonlóan az algoritmusok sem a piaci időzítésre, sem a rövid távú teljesítményre alapozzák a döntéseket.
Az intuitív befektető az előirányzatok fenntartása érdekében „a szükséges gyakorisággal” egyensúlyozza ki portfólióját. A portfóliót legalább naponta ellenőrzik annak biztosítása érdekében, hogy az allokációk a küszöbértékeken belül legyenek. Ön is részt vehet adócsökkentés beszedésén egyéni vagy közös adóköteles számláján egy ingyenes belépési program segítségével. Ha engedélyezte az adóveszteség kiszedését, az Intuitív Befektető hasonló ETF-eket cserél, hogy ellensúlyozza a tőkenyereségeket, miközben megőrzi a portfólió eszközallokációját.
Felhasználói tapasztalat
3.7Mobil élmény
A weboldal készen áll a mobilkészülékre és könnyen olvasható. A Wells Fargo ugyanazokat a teljes funkcionalitású iOS és Android alkalmazásokat kínál minden típusú fiókhoz, két tényezős hitelesítéssel és szinte az összes fiókfunkcióval, amelyek az asztali kezelőfelületen keresztül elérhetők.
Asztali élmény
Az intuitív befektető a Wells Fargo Advisors webhely részét képezi, de a program megtalálása néhány kattintással eltarthat, mivel a többféle ajánlatból csak egyet tartalmaz. A teljes körű GYIK kiegészíti a professzionális marketingbemutatót, megadva a fiókok megnyitásához szükséges legtöbb információt. A módszertannal és a portfólió-felépítéssel kapcsolatos információkat a laikus munkatársaknak írták, elkerülve a finom nyomtatást, és a fiók-előnézet kiemeli a főbb jellemzőket.
Felülvizsgálatunk nem található a SEC által felhatalmazott csomagolási díjú prospektusokról a nyilvános honlapon. A SEC honlapon történő közzététel egy omnibusz csomagolási díjra vonatkozik, amely az intuitív befektetőt tartalmazza a tanácsadó programok mosodai listáján. Ez a dokumentum azonban nem vázolja fel és nem fed fel bizonyos díjakat, piaci tevékenységeket, célokat vagy összeférhetetlenségeket. Mint más robo-tanácsadók esetében is, ez Wells Fargo komoly mulasztását jelzi, mivel sok tapasztalt befektető úgy véli, hogy az ADV-2A a leggyorsabb módszer az ajánlat kiértékelésére.
Vevőszolgálat
3.7A telefonos szolgálati órák osztályokonként változnak, az online szolgáltatásokkal kapcsolatos általános kérdések 24 órás és 24 órás lefedettséggel vannak ellátva. Mint már említettük, a pénzügyi tanácsadók hétfőtől péntekig 8:00 és 20:00 között állnak az Ön rendelkezésére. A kapcsolatfelvételi kísérletek különféle elfogadhatatlan várakozási időket eredményeztek, átlagban heves négy perc és 25 másodperc alatt, míg egy hívás olyan képviselőhöz érkezett, aki nem volt tisztában az alapvető program részleteivel.
Nincs élő csevegés, és egy figyelmeztető üzenet jelzi, hogy a Wells Fargo az elvégzett bizonytalanság miatt nem fogja kezelni a pénzügyi funkciókat, például az e-mailen keresztüli átutalásokat és kivonatokat. Mindezek ellenére a teljes körű és jól megírt GYIK részletesen ismerteti az Intuitív Befektetői programot, csökkentve ezzel az igényt a slog sűrű legaláris nyilvánosságra hozatalával, megállapodásokkal és egyéb finom nyomtatásokkal.
Oktatás és biztonság
3A Wells Fargo webhely bőséges célok tervezési forrásait kínálja a Befektetési betekintés és az Élettervezés részekben, amelyek az alapvető és haladó befektetési témákra, valamint a Wells Fargo munkatársainak magas szintű piaci kommentárjaira épülnek. A szekciók tucatnyi ellenőrző listát, használati cikket és számológépeket tartalmaznak a célok széles skálájához, beleértve a házasságot, a válást, a nyugdíjat és az ingatlantervezést.
Összességében az oktatási források hasznosak, de nem jól szervezettek, hiányoznak a keresési funkció és a tartalomjegyzék.
A biztonság az ipari szabványokon múlik: az Intuitive Investor 256 bites SSL titkosítást, valamint kétfaktoros hitelesítést használ mind asztali, mind mobil funkciókhoz. A Wells Fargo garantálja az alap cseréjét, ha a webhelyet vagy a számlát feltörik. A 100% -ban tulajdonában lévő Wells Fargo Advisors Financial Network ügyfél pénzeszközökkel rendelkezik, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -hez és a többletbiztosításhoz.
Jutalékok és díjak
1.9A program elsősorban a meglévő Wells Fargo ügyfelek számára kerül forgalomba, akik arra törekszenek, hogy a kapcsolatokat kihasználják a Wells Fargo (PWF) által a portfólió beiratkozásáért felszámított díjak diszkontálásával. Az Intuitív Befektető 0, 50% -os csomagolási díjat számít fel, amely magában foglalja a tranzakciós költségeket, de a PWF ügyfelek, akik megfelelnek a további feltételeknek, mindössze 0, 40% -ot fizetnek. A legalább 10 000 dolláros számla magas, mint más robo-tanácsadók. Az ETF átlagos költségei 0, 11% és 0, 17% között vannak. A Wells Fargo meredek, 95 dolláros díjat számít fel az IRA-számla megszüntetése vagy a számla másik bróker részére történő átutalása céljából.
Jól illusztrálja az intuitív befektető?
Az intuitív tanácsadók kiváló erőforrásokat kínálnak, és mérsékelt költségekkel automatikusan menedzselt beruházásokat kínálnak a meglévő Wells Fargo ügyfelek számára. A pénzügyi nagyvállalatokhoz kötődő többi robo-tanácsadóhoz hasonlóan úgy tűnik, hogy a Wells Fargo megakadályozza, hogy az ügyfelek elmenjenek más pénzügyi cégeknél robo-tanácsadók felkutatására, ahelyett, hogy új ügyfeleket vonzanának a körbe. Ezt a benyomást súlyosbítja az a tény, hogy a számlázási minimum a legtöbb kezdő befektető számára nem elérhető. A lényeg az, hogy sok új pályázó elmenekülhet a telepítési folyamat áttekintése után, amelyhez a társadalombiztosítási szám szükséges, mielőtt a kérdéseket vagy a portfóliót megtekintenék. Ez az akadály más felsőbb szintű intézményekben is működhet, de a Wells Fargonak nincs ilyen luxusa, miután aláásta az ügyfelek bizalmát a 2016-os botrányban.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
