A nagy vásárlás fizetésének kérdése egy vagy több választási sorozathoz kapcsolódik. Készpénz vagy hitel? Mentés vagy kölcsönvétel? Most vagy később? Sokan úgy vélik, hogy vásárlás előtt meg kell takarítania, hogy elkerülje az adósságot. Meglepő módon a szakértők azt állítják, hogy valóban nincs egyszerű, mindenki számára megfelelő válasz a készpénz-hitel-kérdésre.
A nagyképernyős televízió vagy mosógép vásárlására gyakran van értelme, mert az adósságba kerülésével elkerülheti a kamatot, amely növeli az alsó sor árát. De mi van, ha azonnal szüksége van erre a mosógépre, mert a jelenlegi éppen összeomlott? Mi lenne, ha egy évnyi megtakarítás után a mosógép ára több lenne, mint az a kamat, amelyet fizetni kellett volna a töltéshez? Mi lenne, ha a mosógép pénzmentesen és nulla százalékos kamattal lesz eladva 12 hónapig?
Pénzmegtakarítás okai
A készpénz megtakarítása és kifizetése lehetővé teheti a kedvezőbb árú tárgyalásokat egy nem sürgős nagyméretű áruért. A „Cash up front” kipróbált és valódi, hosszú történelemű tárgyalási eszköz. Noha a takarékpénztári kamatlábak jelenleg nem különösebben vonzóak, a beáramló kamat jobb, mint a kamatkifizetés, így a megtakarítás legalább szerényen előnyösebb, mint az adósságba esés. Az előleg megtakarítása - akár autóban, akár házban - lehetővé teszi, hogy ezt az előleget felhasználja a kölcsönfelvétel általános költségeinek csökkentésére.
Az embereket néha arra kényszerítik, hogy megtakarítsanak, mert pénzügyi helyzetük nem teszi lehetővé számukra, hogy több adósságot vállaljanak. Jobb lehet, ha elhalasztja ezt a nagy vásárlást, amíg nincs pénze a kezedben.
(További információ: Kell készpénzben fizetni? )
A hitelfelvétel okai
Természetesen vannak olyan idők, amikor érdemes az adósságba esni. A fent említett egyik leggyakoribb ok a sürgősség. Ha egy készülék meghibásodik, azonnal csere van szüksége. Tehát, ha nincs elegendő megtakarítás a végleges megvásárláshoz, az adósság lehet a legjobb választás.
A függőben lévő áremelkedés vagy különleges értékesítési lehetőség - még akkor is, ha ez nem sürgős szükség - szintén ösztönözheti Önt az áru felszámolására vonatkozó döntés meghozatalában. Fontos annak ellenőrzése, hogy a megtakarítások - akár kamatok mellett is - meghaladják a megtakarításokat, amelyeket készpénzfizetés útján valósítana meg.
Ha egy vásárlás valami olyat képvisel, amely valószínűleg értékben lesz, akkor értelme lehet a mostani vásárlásnak és az adósságba kerülni. Példa erre a főiskolai fizetés vagy a ház vásárlása. Ugyanez vonatkozna akkor is, ha úgy dönt, hogy kölcsönt keres el, ahelyett, hogy befektetéseket, megtakarításokat vagy nyugdíjakat venne fel. Ezekben az esetekben a befektetések vagy megtakarítások hosszú távú nyeresége, nem is beszélve a nyugdíjazási számla esetleges károsodásáról, gyakran jobb választási lehetőséget tesz a kölcsönfelvételre.
A rendkívül alacsony kamatlábak jelenlegi légköre szintén jobb választást jelenthet az időben történő vásárlás szempontjából. Ez különösen igaz, ha úgy érzi, hogy a kamatlábak jelentős emelkedést tudnak tenni, mielőtt elegendő megtakarítást tudnának megtenni a vásárláshoz. Ne feledje, hogy ha hitelkártyát használ, akkor ez a kamatláb nem mindig olyan alacsony.
Ha meg akarja érni a megtakarításokat az adósság kifizetésére?
A Charge-It-and-Pay-it-Off opció
Van egy módja annak, hogy mindkét világ legjobbja legyen. Ekkor számít fel egy nagy vásárlást hitelkártyával, majd azonnal vagy egy meghatározott promóciós kamat időtartamon belül fizeti ki. Jutalmakat kaphat bónusz légitársaságok mérföldjeinek vagy pontjainak, vagy akár készpénz visszafizetésének. Ezek további kedvezményt jelenthetnek, és akkor is elkerülné a kamatfizetést.
A hitelkártyák általában kiterjesztett termékgaranciákat, utazási biztosítást vagy egyéb fogyasztóvédelmi előnyöket tartalmaznak. Ha felszámítja és azonnal kifizeti a díjat, ingyenesen kapja meg az előnyöket.
Amikor a hitel elnyomja az adósságot
Fontos, hogy ne maximalizálja a hitelkártyákat vagy a számlákat. A késedelmi díjak, a túllépés díjai és egyéb költségek gyorsan megsemmisítik a megtakarítások előnyeit. Ne essen bele a csapdaba, ha nem teljesíti a nagy díj megfizetésére irányuló tervét, mert újabb nagy vásárlást szeretne befogadni. Így válhat gyorsan hitelképessé az adósság.
Győződjön meg róla, hogy elegendő a bankja a hónap végére vagy a nulla százalékos kamatperiódus végére. Ha ezt nem tudja megtenni, kerülje a vásárlás felszámítását.
Alsó vonal
Annak eldöntésekor, hogy megtakarít-e vagy kölcsön szeretne-e kezdeni, kérdezd meg magadtól, milyen gyorsan van szüksége az elemre. Ha ez nem vészhelyzet, a megtakarítás gyakran a legjobb megoldás. Vészhelyzet esetén vizsgálja meg a hitelfelvételi lehetőségeket, és válassza ki a legkevesebbet. Ha ez nem vészhelyzet, de arra a következtetésre jutott, hogy az időben történő vásárlásnak a felsorolt okok valamelyikénél van értelme, ellenőrizze, hogy megfelelő-e a folytatása előtt.
Végül, különösen amikor adósságbe kerülni tervezi, győződjön meg arról, hogy van-e terve az adósság kifizetésére, ha előre nem látott esemény bekövetkezik, például csökkenti az otthoni fizetést vagy elveszíti munkahelyét.
(További információ: Hitelkártya vagy készpénz? )
