Tartalomjegyzék
- Mi az a Venmo?
- Venmo visszatér a műanyagba
- Venmo megkönnyíti a számlák felosztását
- Venmo betéti kártya
Az Apple Pay Cash, a Google Pay, a Facebook Messenger és a Snapcash segítségével a technológiai iparág vezetői minden eddiginél könnyebben megkönnyítették a pénzcserét azáltal, hogy a pénzátutalási szolgáltatásokat személyes eszközökkel és a közösségi médiával integrálják. Egy ideig úgy tűnt, mintha az okostelefonok lesznek az új pénztárcák - majd Venmo jött.
Kulcs elvihető
- A Venmo az egyik legnépszerűbb alkalmazás a pénzeszközök egyik félről a másikra történő elektronikus átutalására. Ellentétben a versenytársakkal, a Venmo nem számolja fel a felhasználókat, hogy több pénzt küldjenek vagy fogadjanak.A PayPal tulajdonában lévő vállalat kiadta a saját műanyag bankkártya, hogy kibővítsék a versenyt más kezdőkkel, mint például a Makk és a Zelle.
Mi az a Venmo?
A Venmo a mobil alkalmazás, amely a személyes finanszírozást társadalmi platformmá változtatta.
A Braintree e-kereskedelmi társaság által 2012-ben 26, 2 millió dollárral megvásárolt, majd egy évvel később a 800 millió dolláros PayPal által megvásárolt Venmo az ezeréves években vált az egyik legnépszerűbb mobil alkalmazássá a személyes (P2P) fizetésekhez. Egyesült Államok. A 20-30 éveseknek a fizetési alkalmazásokat használó 65% -ából több mint kétharmada (68%) használja a Venmo-t, szemben a saját bankjának mobilalkalmazását használó 22% -kal.
Annak ellenére, hogy a Venmo a mobil felhasználók körében népszerű volt, a vállalat júniusban bejelentette, hogy a Mastercard MA-val együttműködve bevezeti saját betéti kártyáját. Noha a betéti kártya szinte biztosan a PayPal legutóbbi kísérlete a Venmo bevételszerzésére, a hír nagy nyereségként szolgál a felhasználók számára, akik most a Venmo egyenlege felhasználásával személyesen vásárolhatnak bárhol, ahol a MasterCard elfogadásra kerül az Egyesült Államokban.
Meglepőnek tűnhet a pénzátutalás online eljuttatása, csak egy évtizeddel később a műanyaghoz való visszatérés, amíg nem veszi észre, hogy a Venmo versenye drasztikusan megváltozott a 2009-es bevezetés óta. A kortárs Venmo a felhasználókért versenyez az ország vezető bankjaival, a közösségi média óriásaival, és az induló vállalkozások, akik őrült türelmükben vannak az ügyfelek következő generációja számára.
Miért tér vissza Venmo a műanyagba?
A Venmo bankkártyás kiadása az elmúlt két évben a digitális fizetési ágazatban egyre növekvő verseny közepette jött létre. 2017 júniusában az Apple az Apple Pay formájában integrálta a peer-to-peer fizetést az iMessage-be. Kevesebb mint egy évvel később, 2018 februárjában a Google válaszolt a Google Pay segítségével, amely lehetővé teszi online vásárlásokat és pénzátutalásokat a Gmailen keresztül. A Venmót leginkább fenyegetõ valószínûleg Zelle.
Tavaly szeptemberben az egyesült államokbeli bankok konzorciuma összeállt, hogy elindítsa a Zelle-t, egy pénzátutalási alkalmazást, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy azonnal átváltják a pénzeszközöket bankszámlák között. A Zelle-t az ország néhány legnagyobb bankja támogatja, köztük a Wells Fargo, a JP Morgan és a Bank of America.
A Business Insider Intelligence szerint a Zelle átlagos tranzakciós értéke körülbelül 300 dollár, és ez a mennyiség minden hónap elején növekszik. (Összehasonlításképpen a Venmo 10 dollár körül mozog.) Ez azt jelezheti, hogy a Zelle-t gyakrabban használják bérleti vagy közüzemi kifizetésekhez, míg Venmo népszerű az alacsonyabb értékű társadalmi vásárlásokhoz.
Az is előfordulhat, hogy a Venmo és a Zelle különféle vevői demográfiai adatokat szolgáltat. Lou Anne Alexander, a korai figyelmeztetés fizetési megoldásokkal foglalkozó csoportos elnöke szerint a Gen-X és a baby boomok kevésbé hajlandók olyan pénzátutalási szolgáltatást igénybe venni, amely összekapcsolja a finanszírozást a közösségi médiával, és a tranzakciók nyilvántartását. A bank által támogatott szolgáltatás használata azonban növelheti a kényelmet a digitális valuta és a nagy értékű átutalások révén.
Mivel a Zelle az év végére eléri a 27, 4 millió felhasználót, szemben a Venmo jelenlegi 22, 9 millió felhasználójával, a PayPal elindította azt, amely a leginkább agresszív reakciója a bankiparnak: színes, Mastercard márkájú betéti kártya.
Rachel Huber, a Javelin Strategy and Research fizetési elemzője szerint a 10 tranzakció közül kilencre továbbra is a fizikai értékesítési ponton kerül sor. A piacra történő kiterjesztéssel a PayPal elkezdi áthidalni a fizikai és az online tranzakciók közötti szakadékot.
"A kártya megismeri a márkát a kereskedőkkel, mint fizetési mechanizmusokkal - és a kereskedők lesznek a Venmo nyereségességének legnagyobb tényezői" - mondta Huber. „Gondoljon marketing és hűség-összekapcsolásokra, integrációs díjakra és promóciós ügyletekre. A Venmo hozzáférést biztosít egy rendkívül kívánatos fogyasztói szegmenshez - számítson rá, hogy ezt előnyeikre használják. ”
Dan Schulman, a második negyedéves konferenciabeszélgetés során a PayPal vezérigazgatója beszámolt arról, hogy a Mastercard márkájú betéti kártyájáról szóló hírek felgyorsították a felhasználói elkötelezettség növekedését. A Venmo és a PayPal számlatulajdonosai mostantól az alkalmazásokat használják, hogy megkönnyítsék az évi 35, 7 tranzakciót, ami 9% -kal magasabb, mint 2017 második negyedévében.
"Nagyon elégedettek vagyunk a Venmo kártya iránti kezdeti igény növekedésével" - mondta Schulman.
A Venmo az év első negyedévében 12 milliárd dolláros kifizetéseket dolgozott fel, míg ugyanebben az időszakban több mint 25 milliárd dollár költözött át a Zelle hálózatán. A Business Insider Intelligence jelentése szerint a Venmo valószínűleg felzárkózik, mivel a feldolgozott fizetések éves növekedése 97% -kal több mint kétszerese a Zelle-nek.
A Venmo betéti kártya jelenleg korlátozottan elérhető, sok felhasználónak digitális várakozási lista segítségével kell „sorba lépnie”. A Visa VA-val társult Venmo betéti kártya béta verziójával ellentétben a végleges kiadás felhasználható napi 400 dollár készpénzfelvételre a MasterCard, Cirrus, PULSE vagy MoneyPass elfogadójeleket ábrázoló ATM-ekben.
Noha a kártya valamikor helyettesítheti a hitelkártyát az évezredes pénztárcákban annak teljes kiadása után, valószínűtlen, hogy felváltja a bankkártyájukat. Mostanáig nincs mód készpénz vagy csekk befizetésére a Venmo számlájára anélkül, hogy átmenne a bankján.
Szeretné, ha több helyen, például éttermekben felhasználná Venmo mérlegét? Bars? Ruházati boltok? Most már tudod. Bemutatjuk a Venmo kártyát. Mentsd el a ma sorban lévő helyet: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D- Venmo (@venmo), 2018. június 25
Venmo „kevésbé bonyolultnak” teszi a felosztási számlát a millenniumi években
Különösen az évezredek éltették meg a digitális finanszírozás előnyeit, és arról számoltak be, hogy havonta nyolc és félszor több alkalommal férnek hozzá pénzügyi információikhoz mobil eszközön keresztül, mint más nemzedékek. Valójában, a Scratch által készített tanulmány szerint mind a négy vezető bank az évezredek szerint a 10 legkevésbé szeretett márka közé tartozik; 71% -uk azt állította, hogy inkább fogorvoshoz látogatnának, mint bankjához mennének.
A Venmo évezredek közötti elérhetősége részben az alkalmazásnak a szociális média és a személyes finanszírozás integrációjába vezethető be. Amikor a felhasználók bérleti díjat fizetnek, felosztják a sávot, vagy mennek enni, a fizetések nyilvános hírcsatornába kerülnek bejelentkezésre, ellentétben a Facebook-lal.
Josh Criscoe, a Venmo szóvivője szerint a Venmo átláthatósága kissé kevésbé kínos a pénzkeresést az ország legszegényebb generációja számára.
"Ha barátaidnak jegyzetet küldenek és hangulatjeleket tartalmaznak, akkor az okozza a kellemetlenséget, ha azt kérdezi barátjától, hogy fizessen vissza neked a sáv fülrészének tegnap esedékes részéért" - mondta Criscoe. "Venmo feleségül vette a társadalmi és a pénzügyi elemet, amelyet senki más nem tudott megtörni, és ez az, ami valóban elválaszt minket."
Noha a Venmo nem adja ki a felhasználói adatokat, a Verto Analytics becslései szerint az alkalmazásnak több mint 7 millió aktív havi felhasználója van. 2017-ben a Venmo körülbelül 34, 6 milliárd dollár P2P-kifizetést dolgozott fel a Business Insider Intelligence szerint, ami 92% -kal magasabb az előző évi 18 milliárd dollárhoz képest. Egyedül 2018 első negyedévében a Venmo több mint 12 milliárd dolláron ment keresztül alkalmazására.
Ezeknek a számoknak azonban nem szabad félrevezetniük. A Venmo lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy ingyenesen kivonjanak pénzt bármely bank- vagy hitelkártya-számláról, de ez a vállalat bevételeinek rovására történik.
"Mindig azt mondjuk, hogy a pizzaért fizetett barátjának nem szabad többet fizetnie, mint a szeleté, és Venmo viseli ezeket a költségeket, hogy igazán könnyűvé tegye pénze megszerzését" - mondta Criscoe.
Ezen költségek elszámolása érdekében a Venmo az elmúlt évben felgyorsította növekedését az e-kereskedelmi márkákkal folytatott partnerség révén. 2017 októberében a Venmo elindította a Fizetés a Venmo programot, amely lehetővé tette az ügyfelek számára, hogy több mint 2 millió online kiskereskedőnél, beleértve a Target, a Lulu Lemon és az Forever 21 vásárlási lehetőséget is használják a Venmo-t. Ez a tavasz a Grubhub bejelentette, hogy hozzáadja A Venmo több mint 80 000 étterempartner platformján működik az Egyesült Államokban.
Az online kiskereskedők és a Venmo közötti kapcsolat nagyrészt szimbiotikus. A Venmo minden online tranzakciót csökkenti, míg a vállalkozások a Venmo hírcsatornájának köszönhetően nyerik az expozíciót.
"Ezek a márkák a Venmót tekintik az egyik legjobb módszernek az évezredes demográfiai kapcsolathoz" - mondta Bill Ready. "Társadalmi szempontból sok ilyen kereskedő jön, mert láthatják a zajló beszélgetéseket és tudják, hogy a felhasználók vonzóak."
A Venmo betéti kártyájának kiadásával, amely szintén naplózza a vásárlási helyszíneket a Venmo hírcsatornájában, a kisvállalkozások és az online kiskereskedők számára a jövedelem még nagyobb lehet - mondja Jim Sinegal, a Morningstar elemzője.
"A Venmo egyedi társadalmi szempontjai utat biztosíthatnak a reklámbevételekhez" - mondta Sinegal. "Kevés más fizetési platform teszi szórakoztatóvá a felhasználókat, hogy megosszák fizetési tevékenységüket a barátaikkal."
A Venmo betéti kártyája csatlakozik a Square Inc.-hez, makk
Úgy tűnik, hogy a PayPal és a Venmo kihoztak egy kártyát a Square Inc. SQ könyvéből, amikor megtervezték azok fizikai értékesítési helyre történő kiterjesztését. 2017 májusában a mobil fizetési társaság kiadta készpénzkártyáját azzal a reménytel, hogy fokozódik a felhasználók elkötelezettsége.
2018 júniusáig a fizetések volumene megháromszorozódott, és a felhasználók havi több mint 3 milliárd dollárt költöttek a Square Cash-en keresztül, a társaság peer-to-peer pénzátutalási szolgáltatásán keresztül. A második negyedévben a Square Cash App volt a legjobban letöltött pénzügyi alkalmazás.
Jack Dorsey, a Square Inc. vezérigazgatója jóváírja a társaság kártyáját platformjuk növekedésének előmozdításához. "Még korai, de nagyon sok rezonanciát tapasztalunk, ami nagyon izgatottvá teszi a jövőjét" - mondta Jack Dorsey vezérigazgató, a második negyedévi konferenciahívás a Cash Cardról.
Az Acorns Grow, Inc. befektetési stratégiákat és szoftvergyártókat tervezi egy korlátozott kiadású betéti kártya bevezetése is, az úgynevezett Acorns Spend néven. A Töltési kártya összekapcsolódik a makk ügyfelek bankszámláival, lehetővé téve számukra digitális közvetlen betétek, mobil csekkbetétek, ingyenes bankok közötti átutalások és korlátlan ingyenes vagy díj által visszatérített ATM-kivonások - szolgáltatásait, hozzá kell adni, nem a Venmo vagy a Square szponzorja.
Noah Kerner vezérigazgató szerint a cég már 10 000 előrendelést kapott a volfrám acélból készült kártyához. Kezdetben csak 100 000 kártya lesz elérhető, az első kártyákat november 1-jén küldik el.
