Hallotta a tanácsot: Soha ne törölje a hitelkártya-számlát, mert az károsíthatja hitelképességét. És bár igaz, hogy a hitelkártya bezárása nehezen befolyásolhatja a hitelképességi pontszámokat, ez nem mindig van így.
Általában a legjobb, ha nyitva hagyja a hitelkártyáit, még akkor is, ha nem használja őket. Van néhány érvényes ok, amiért érdemes lehet hitelkártya-számlát bezárni. Olvassa el annak részleteit, hogy hogyan lehet a kártyát helyesen törölni.
Kulcs elvihető
- Annak ellenére, hogy ellentétes az általános hitelinformációkkal, bizonyos körülmények között szükséges a hitelkártya-számla bezárása. A hitelkártya a hitelképességének károsítása nélkül törölhető, ha tudja, hogy mit csinál. A hitelkártya bezárása nem csökkenti a hitelképességének története.Követjen egy ellenőrző listát, amikor törli a hitelkártyát.
Hitelkártya törlése az eredmények károsítása nélkül
Ennek oka van arra, hogy a hitelszakértők nem javasolják a fel nem használt hitelkártyák lezárását. Beverly Harzog, az USA News & World Report hitelkártya-szakértője és fogyasztói pénzügyelemzője kifejti: „A hitelkártya törlésével csökkentheti a pontszámát, nem pedig növelheti”.
Ez a potenciális pontszámcsökkenés gyakran azért fordul elő, mert a hitelkártya bezárása befolyásolhatja a hitelfelhasználási arányt. Ez az arány megmutatja, hogy a rendelkezésre álló teljes hitelmennyiséget hányszor használnak fel, a hiteljelentések szerint. Minél több hitelkeretet használ fel (a jelentések szerint), annál rosszabb lesz a hatása a pontszámakra. Íme egy egyszerű példa arra, hogy miként zárható le a 0 dolláros egyenlegű hitelkártya.
- Az első hitelkártya 1000 dollár limittel és 1000 dollár egyenleggel rendelkezik. A 2. számú hitelkártya 1000 dollár limittel és 0 dollár egyenleggel rendelkezik.Hitelek felhasználása mindkét kártyánál 50%. (Összesen 1000 USD egyenleg + 2 000 USD teljes összegben = 50% -os felhasználás.) Zárja be a második hitelkártya számot, és a hitel felhasználása 100% -ra ugrik. (1000 USD teljes egyenleg + 1000 USD teljes limit = 100% felhasználás.)
Arra kell törekednie, hogy a hitelkártya-egyenleget minden hónapban teljes egészében kifizessen. Ez nem csak a hitelképességét védi; ez is sok pénzt takaríthat meg érdeklődéssel.
Ideális esetben havonta fizetnie kell az összes kártyát, de ez különösen fontos a hitelkártya-számla bezárása előtt. Feltéve, hogy az összes hitelkártya 0 dollár egyenleget mutat a hiteljelentéseiben, bezárhatja a kártyát anélkül, hogy a pontszámait sértené.
A hitelkártya bezárásával kockáztathatja, hogy növeli hitelképesség-felhasználási arányát és károsítja a hitelképességi pontszámait.
A hitelkártya törlésének okai
A hitelkártya lemondása általában rossz ötlet. Ennek ellenére vannak olyan körülmények, amikor a kártya törlése az ön érdekében állhat. Itt van három.
Elválás vagy válás
A legjobb, ha a külön hitelkártya-számlákat elválasztás vagy válás során zárják le. Közös kártyatulajdonosként a számlán esetlegesen felmerült korábbi vagy jövőbeni terheket Ön vállalja. Nem ritka, hogy egy dühös ex az ellenkezőjéből kifolyólag túlzott költségeket fizet fel a közös kártyán.
Ha ez megtörténik, vagy akkor is, ha a szokásos ráfordítások közös elszámoláson történnek a szétválás után - akkor a költségek a felelõssé válnak is. A válási rendelet szerint a korábbi házastárs felelhet az adósságért, de ez a hitelező szemében nem mentesíti Önt kötelezettségei alól.
Magas éves díjak
Ha a kártyakibocsátó magas éves díjat számít fel Önnek a nem használt számlákért, akkor a lemondás indokolt lehet. Először azonban fontolja meg a következőt.
Mielőtt megszünteti a számlát, próbálja felhívni a kártya kibocsátóját, hogy kérje az éves díj lemondását. Feltétlenül említse meg, hogy fontolóra veszi a fiók bezárását. Nem fáj megkérdezni, és kellemesen meglepett lehet.
Túl sok kísértés
Vannak, akik túlzottan ellenzik a hitelkártyák csábítását. És bár ez valószínűleg indokolt a kártya lezárása néhány számára, vannak más alternatívák is, amelyekkel megpróbálhatja megfékezni a túlköltekeket anélkül, hogy a hitelképességét feláldozza.
Például eltávolíthatja hitelkártyáit a pénztárcájából, és biztonságos helyen tárolhatja. Ha nem áll rendelkezésre kártyája, akkor könnyebben ellenállhat a kísértésnek.
Lemondási ellenőrző lista
Hitelkártya törlésekor a következő 6 egyszerű tipp segít a navigálásban a folyamatban.
- Váltja be a fiókjában fel nem használt jutalmakat, mielőtt felhívja a visszavonást. Ilyenkor minden kártya törlése előtt fizessen be minden hitelkártya-számláját 0 dollárra. Legalább minimalizálja egyenlegeit, amennyire csak lehetséges.Hívja fel a hitelkártya-kibocsátót, hogy törölje és erősítse meg, hogy a számlája egyenlege 0 USD. Küldje el egy hiteles levelet a kártya kibocsátójának a számla törléséhez. Ebben kérje a 0 dollár egyenlegét és a lezárt számla állapotát megerősítő levelet, amelyet postai úton küldjön Önnek.) egyenlege 0 USD. Döntse el a jelentéseiben szereplő helytelen információkat a három hitelintézetnél.
Hitelkártya bezárása nem csökkenti a hitelkora életkorát
Lehetett, hogy hallottál arról, hogy a hitelkártya bezárása a hitel elvesztését eredményezi a fiók életkorakor. és fáj a hitelkorát (a FICO pontszám 15% -át érheti el). Ez egy mítosz.
John Ulzheimer, a korábban a FICO és az Equifax hitel szakértője megerősíti, hogy a hitelkártya bezárása nem törli azt a hiteljelentéseiben. Ezenkívül Ulzheimer kijelenti: „Mindaddig, amíg a hitelkártya megmarad a jelentésben, továbbra is megkapja a számla korának értékét mind a FICO, mind a VantageScore márkanévű hitelminősítési modellekben. A kártya életkorának értékét csak akkor lehet elveszíteni, ha eltávolítják a jelentésekből. ”
A zárt számla legfeljebb hét (ha negatív) vagy körülbelül 10 év (ha pozitív) marad a jelentéseiben. Mindaddig, amíg a számla szerepel a jelentéseiben, azt figyelembe veszik az átlagos hitelkora szerint. Maga a FICO megerősíti, hogy „a FICO pontszám figyelembe veszi mind a nyitott, mind a zárt számlák életkorát”.
Alsó vonal
Érvényes ok nélkül ne zárja be a hitelkártya-számlát. Sok hitelkártya birtoklása nem feltétlenül sérti a hitelképességi mutatókat, ha felelősségteljesen kezeli őket. Ha azonban el kell törölnie egy kártyát, mindent megtesz, hogy először csökkentse a hitelkártya-egyenleget (lehetőleg 0 dollárra), így minimalizálhatja vagy teljesen elkerülheti a hitelképesség-károsodásokat.
