Az a gondolat, hogy súlyos negatív eseményt sújt, amely befolyásolhatja az Ön pénzügyeit, például munkahely elvesztése, betegség vagy autóbaleset, éjjel mindenki ébren tarthatja. De valami drága, és ön befolyásán kívüli esemény történhet kevésbé fenyegető, ha megfelelő felkészültséggel készülsz. Ez a cikk 10 lépést ír le, amelyeket megtehetsz a személyes pénzügyi válság hatásának minimalizálása érdekében.
TUTORIAL: A költségvetés-készítés alapjai
1. Maximalizálja a folyékony megtakarításokat. A készpénzes számlák, mint a csekk, a takarékpénz és a pénzpiaci számlák, valamint a betéti igazolások (CD) és a rövid távú állami befektetések, a legjobban segíthetnek a válságban. Először ezekre az erőforrásokra kell fordulni, mert azok értéke nem ingadozik a piaci feltételekkel (ellentétben a részvényekkel, index alapokkal, tőzsdén forgalmazott alapokkal (ETF) és más olyan pénzügyi eszközökkel, amelyekbe esetleg befektettek). Ez azt jelenti, hogy bármikor elveheti pénzét pénzügyi veszteség elszenvedése nélkül. A nyugdíjszámlákkal ellentétben a pénzeszközök kivonásakor nem fognak szembesülni korai visszavonási büntetésekkel vagy adószankciókkal - ez alól kivételt képez a CD-k, amelyek általában megkövetelik a megszerzett kamat egy részének elvesztését, ha korán bezárja őket. (További információ a Betétlevelekről szóló útmutatónkban.)
Ne fektessen be részvényekbe vagy más, magasabb kockázatú befektetésekbe, amíg több hónapja nincs készpénz a likvid számlákban. Hány hónapnyi készpénzre van szüksége? Ez a pénzügyi kötelezettségeitől és a kockázati toleranciától függ. Ha olyan jelentős kötelezettsége van, mint például a jelzálog vagy a gyermek folyamatban lévő tandíja, akkor érdemes lehet több hónapos költségmegtakarítást megtenni, mint ha egyedül lenne és lakást bérelne. A három hónapos költségpárnát minimálisnak tekintik, ám néhány ember szeretne hat hónapot vagy akár két évet meghaladó költségeket folyékony megtakarításokban tartani, hogy megvédje a munkanélküliség hosszú szakaszát.
2. Költségvetés készítése Ha nem tudja pontosan, mennyi pénzt havonta érkezik és kifizeti, akkor nem fogja tudni, mennyi pénzt kell a sürgősségi alaphoz. És ha nem tart fenn költségvetést, akkor sincs elképzelése arról is, hogy jelenleg kevesebbet él, vagy túllépi magát. A költségvetés nem szülő - nem tudja és nem fogja kényszeríteni a viselkedésed megváltoztatására -, de ez egy hasznos eszköz, amely segít eldönteni, hogy elégedett-e azzal, hogy a pénzed mekkora, és hol áll pénzügyilag.. (Van-e elegendő megtakarítás az előre nem látható válságok költségeinek fedezésére? Tudja meg, hogyan tervezzen előre az Építsd meg magad egy sürgősségi alapot .)
3. Készüljön elő a havi számlák minimalizálására. Lehet, hogy nem kell most megtennie, de készen áll arra, hogy bármit is kivágjon, ami nem szükségszerű. Ha gyorsan meghozza a visszatérő havi költségeket, amennyire csak lehetséges, akkor kevésbé lesz nehéz fizetnie a számlákat, amikor a pénz szűk. Kezdje azzal, hogy megvizsgálja költségvetését, és megnézheti, hol lehet pénzt pazarolni. Például fizet havi díjat a számlájáért? Fedezze fel, hogyan váltson át olyan bankra, amely ingyenes ellenőrzést kínál. Havonta 40 dollárt fizet egy vezetékes telefonért, amelyet soha nem használ? Tudja meg, hogyan törölheti azt, vagy váltson át egy alacsonyabb díjú vészhelyzeti tervre, ha erre volt szüksége. Találhat olyan módszereket, amelyekkel elkezdheti a költségek csökkentését, csak pénzt takaríthat meg.
Például az a szokása, hogy hagyja működtetni a fűtőberendezést vagy a légkondicionálót, ha nem tartózkodik otthon, vagy hagyja világítani a világításokat a nem használt helyiségekben? Lehet, hogy levágja a közüzemi számlákat. Lehet, hogy jó alkalom az alacsonyabb biztosítási díjak vásárlására is, és kiderülhet, hogy vészhelyzet esetén törölhet-e bizonyos típusú biztosításokat (például autóbiztosítást). Egyes biztosítótársaságok hosszabbítást adhatnak Önnek, ezért keresse meg a szükséges lépéseket, és készüljön fel.
4. A számlák szoros kezelése Nincs ok arra, hogy pénzt pazaroljon késedelmi és pénzügyi költségekre, mégis a családok ezt mindig végzik. Munkahelyi veszteség válsága alatt különös figyelmet kell fordítania ezen a területen. A szervezés egyszerűen sok pénzt takaríthat meg, ha a havi számlákat illeti - egy havi hitelkártya-fizetés havi 300 dollárt eredményezhet egy év alatt. Vagy ami még rosszabb, akkor törölje a kártyáját olyan időben, amikor szüksége lehet rá utólagos lehetőségként.
Havi kétszer állítson be egy dátumot az összes fiók átnézéséhez, hogy ne hagyjon le egyetlen esedékességi dátumot sem. Ütemezze az elektronikus fizetéseket vagy a postai ellenőrzéseket úgy, hogy a fizetés néhány nappal az esedékesség előtt megérkezzen. Ilyen módon, ha késik, a kifizetés valószínűleg továbbra is megérkezik időben. Ha problémája van az összes fiók nyomon követésével, kezdje el a lista összeállítását. Amikor a listája elkészült, felhasználhatja arra, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden fiókja fölött van-e, és hogy van-e olyan fiók, amelyet össze lehet kapcsolni vagy bezárni. (Az önkéntes munkanélküli hitelkártya-biztosítás segíthet az elbocsátás esetén, de segíthet a hitelkártya-társaságnál is, nézzen meg egy hitelkártya biztosításáról a munkahelyi veszteség ellen .)
5. Vedd át a nem készpénzben lévő eszközeit és maximalizáld azok értékét. Az elkészítés magában foglalhatja az összes lehetőség azonosítását. Van gyakori szórólap-mérföld, amelyet használhat, ha utazni kell? Van-e olyan extra ételeket a házában, amelyekben étkezést tervezhet, hogy csökkentse az élelmiszerboltjait? Van ajándékkártyája, amelyet fel lehet helyezni a szórakozásra és a szórakozásra, vagy amelyet készpénzre eladhat? Van jutalma olyan hitelkártyával, amelyet átválthat ajándékkártyára? Az összes eszköz segíthet csökkenteni a havi kiadásait, de csak akkor, ha tudja, mi rendelkezik, és okosan használja fel. Ha tudta, mi rendelkezik, akkor megakadályozhatja, hogy olyan dolgokat vásároljon, amelyekre nincs szüksége.
6. Fizessen be hitelkártya-tartozását Ha hitelkártya-tartozással rendelkezik, akkor a havonta fizetendő kamatdíjak valószínűleg a havi költségvetés jelentős részét teszik ki. Ha azt akarja, hogy kifizetje hitelkártya-tartozását, akkor csökkenti a havi pénzügyi kötelezettségeit, és olyan helyzetbe hozhatja magát, hogy megkezdi a fészektojás építését, vagy képes lesz gyorsabban felépíteni. A kamatfizetésektől való megszabadulás révén megszabadulhat tőle a fontosabb dolgok irányába.
7. Szerezzen jobb hitelkártya-szerződést Ha jelenleg van egyensúlya, ez valóban segíthet abban, hogy ezt az egyenleget alacsonyabb kamatú kártyára helyezze át. A kevesebb kamat fizetése azt jelenti, hogy gyorsabban meg tudja fizetni az összes adósságát és / vagy hamarosan lélegzetbe kerülhet a havi költségvetésben. Csak győződjön meg arról, hogy az alacsonyabb kamatláb megtakarítások meghaladják-e az egyenlegátutalási díjat. Ha az egyenlegét egy új kártyára váltja át alacsony bevezető hitelköltség-mutatóval, töltse ki az egyenleg kifizetését a bevezetési időszak alatt, mielőtt az arány növekszik. (A hitelkártya egyenlegén felszámított kamat csökkentése az első lépés az adósság megszűnéséért. További információ: Hitelkártya-számlák csökkentése az alacsonyabb THM tárgyalásával .)
8. Keressen extra pénzeszközök keresési lehetőségeit Mindenkinek van valami, amit megtehet extra pénzt keresni, függetlenül attól, hogy olyan vagyont értékesít, amelyet már nem használ online, vagy garázsban, babysitter-szolgáltatást, hitelkártya- és bankszámlanyitási bónuszokat üldöz, szabadúszóként vagy akár megszerez egy második munka. Az ezekből a tevékenységekből keresett pénz jelentéktelennek tűnhet az elsődleges munkahelyén keresetthez képest, ám még a kis pénzösszegek is hozzájárulhatnak valami értelmeshez az idő múlásával. Ezen túlmenően, ezeknek a tevékenységeknek számos mellékhatása van - előfordulhat, hogy egy kevésbé zsúfolt házban végzik el, vagy felfedezheti, hogy annyira élvezi mellékmunkáját, hogy karrierjévé váljon.
9. Ellenőrizze biztosítási fedezetét A harmadik lépésben az alacsonyabb biztosítási díjak bevezetését javasoltuk. Ha túl sok biztosítást vállal, vagy ha ugyanazt a fedezetet szerezheti egy másik szolgáltatótól ugyanazon az áron, ezek nyilvánvaló változások, amelyeket a havi számlák csökkentése végezhet. Ennek ellenére a kiváló biztosítási fedezettel megakadályozható, hogy az egyik válság a másikra halmozódjon. Érdemes azt is megbizonyosodni arról, hogy rendelkezik-e valóban szükséges lefedettséggel, és nem csupán egy minimális összeggel. Ez vonatkozik a már meglévő házirendekre, valamint a házirendekre, amelyeket esetleg meg kell vásárolnia. A rokkantsági biztosítási kötvény nélkülözhetetlen, ha olyan súlyos betegség vagy sérülés tapasztalható, amely megakadályozza a munkavégzést, és egy esernyő kötvény fedezetet nyújthat abban az esetben is, ha egyéb kötvényei nem teljesülnek. (További információ a rokkantsági biztosításról: most angolul .)
10. Tartsa be a szokásos karbantartást Ha az autó, az otthoni és a fizikai egészség összetevőit felsőbbrendű állapotban tartja, akkor előfordulhat, hogy problémái vannak, miközben kicsik, és elkerülheti a drága javításokat és az orvosi számlákat később. Olcsóbb egy üreget kitölteni, mint megszerezni a gyökércsatornát, könnyebb kicserélni néhány darab fát, mintha a házát termeszekre hajlítanák, jobb lenne egészségesen étkezni és testmozgást végezni, mint amennyire drága cukorbetegség vagy szívbetegség kezelésére lenne szükség. Gondolhatja, hogy nincs ideje és pénze ezeknek a dolgoknak a rendszeres kezelésére, de ezek sokkal nagyobb zavarokat okozhatnak az Ön idejében és pénzügyeiben, ha figyelmen kívül hagyja őket.
Összegzés Az élet kiszámíthatatlan, de ha van valami, amit megtehetsz a katasztrófa elkerülése érdekében, fel kell készülnie és legyen óvatos. A megfelelő előkészítéssel megakadályozhatja, hogy a pénzügyi válság válságból váljon, és csak átmenetileg kell visszaengedni.
