Mi az a forgó hitel- és megtakarítási társaság (ROSCA)?
A forgó hitel- és megtakarítási társulást (ROSCA) egyének olyan csoport alkotja, amely informális pénzügyi intézményként jár el alternatív pénzügyi eszköz formájában. A ROSCA meghatározott hozzájárulásokon és közös alapból történő kivonások útján történik. A forgó hitel- és takarékpénztársaságok leggyakrabban a fejlõdõ gazdaságokban vagy a fejlett világ bevándorlói csoportjai között vannak. A ROSCA-k korai példái megjelentek Dél-Amerikában, Afrikában és Ázsiában.
A ROSCA-k finanszírozást nyújtanak azoknak az egyéneknek, akik esetleg nem férnek hozzá pénzügyi intézményekhez, ahol ezeknek az egyéneknek gyakran közös családi, etnikai vagy földrajzi vonatkozásai.
Hogyan működik a forgó hitel- és megtakarítási társulás (ROSCA)
A ROSCA-ban a tagok pénzt egy közös alapba gyűjtik, általában havi hozzájárulásokra épülnek fel, és egyetlen tag minden ciklus elején egyösszegű összeget von ki tőle. Ez mindaddig folytatódik, amíg a csoport létezik.
A ROSCA olyan területeken létezik, ahol korlátozott a hozzáférés a hivatalos pénzügyi intézményekhez. A tagságnak meg lehet osztani családi, etnikai vagy földrajzi vonatkozásait, és a kifizetések és a kifizetések szerkezete csoportonként eltérő. Az ügyletekre akár naponta, akár hathavonta kerülhet sor, és a pénzeszközök kedvezményezettjeit általában pénzügyi szükséglet vagy lottó alapján választják meg.
Kulcs elvihető
- A Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) egy olyan csoport, amely informális pénzügyi intézményként működik. A ROSCA olyan közös alapot használ, amelybe az egyének rendszeresen (általában havonta) meghatározott összeget járulnak hozzá, míg egy-egy tag minden ülésen kivonja az összeget. A ROSCA-k népszerűek ott, ahol korlátozott a banki tevékenység, például olyan fejlődő országokban, mint Afrika.
A ROSCA előnyei és hátrányai
A finanszírozáshoz való hozzáférés azon előnyein túl, amelyek mostantól hozzáférhetnek a bankrendszerhez, a tipikus megtakarításokkal ellentétben, a ROSCA-k további előnye az elszámoltathatóság. A társak hozzájárulhatnak az elkötelezettség megtartásához. Ez magában foglalja a kötelezettségvállalást a visszavonásuk felhasználására vonatkozóan. Ugyancsak a pénzt nem szabad szabadon kivonni, ami sokak számára pozitív szempont lehet.
A ROSCA-k nem fizetnek kamatot, és az ellenőrzés az, hogy mikor kapja meg a disztribúciót, általában a tagok ellenőrzése alatt áll. Természetesen ők sem számítanak fel kamatot. Fennáll annak a kockázata is, hogy más tagok nem teljesítik a meghatározott, rendszeres kifizetések teljesítésére vonatkozó kötelezettségeiket.
A ROSCA-knak társadalmi előnyeik is vannak. Noha az elsődleges cél általában a csoport pénzügyi céljainak elérése, a ROSCA ülései lehetőséget kínálnak étkezésre, ivásra és hálózatépítésre is. Sok helyen a találkozók egy csoport rituáléjának megfelelően zajlanak.
Például Kamerunban a ROSCA-kat djanggi-nak hívják , a résztvevők pedig üdvözlettel cserélnek és kóla- dióval osztoznak. Ivás után a találkozó lezárul. Egy adott ROSCA jellege nagyban függ a tagoktól és a csoport történetétől; ezért a ROSCA-kat nehéz egységesíteni, és drasztikusan eltérnek az egész világon.
Példa egy ROSCA-ra
A szervező 1000 dollár összegű ROSCA-t hozhat létre. Ebben az esetben a ROSCA szervezője kilenc megbízható személyt gyűjthet össze, és mindegyiküktől megkövetelheti, hogy havonta 100 dollárt fizessenek az alapba. Az első havi találkozó végén a szervező 1000 dollár átalányösszeget vitt haza. A második havi ülésen egy másik tag hazavitte a következő 1000 dollárt. Ez mindaddig folytatódna, amíg mindenki megfordul a bevételnél. A tíz hónap végén, amikor mindenki disztribúciót folytatott, a ROSCA disztribúciót folytatna, vagy újabb fordulót indít. A szervező általában megkapja az első disztribúciót, az egymást követő eloszlásokat véletlenszerű hozzárendelés, társadalmi helyzet vagy egyéb tényezők határozzák meg.