MI A visszafizetési képesség
A visszafizetési képesség az egyén pénzügyi képességére utal, hogy megtérítse az adósságot. Pontosabban, a „visszafizetési képesség” kifejezést a Dodd-Frank Wall Street-i 2010. évi reform- és fogyasztóvédelmi törvényben használták annak leírására, hogy a jelzálogkölcsön-kibocsátók igazolják, hogy a potenciális hitelfelvevők engedhetik meg maguknak az általuk igényelt jelzálogkölcsönt.
E törvény értelmében a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) felhatalmazást kapott új szabályok és rendeletek kidolgozására a jelzálogipar számára. Az új szabályok szerint a hitelnyújtóknak meg kell vizsgálniuk a hitelfelvevő teljes folyó jövedelmét és a meglévő adósságot, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a meglévő adósság plusz a lehetséges jelzálogkölcsön, az ingatlanadók és a szükséges biztosítás nem haladja meg a hitelfelvevő jövedelmének meghatározott százalékát.
A visszafizetési képesség néha ATR.
SZÜKSÉGESSÉG Visszafizetési képesség
A visszafizetési képesség a jelzálogkövetelmény részeként szerepelt a 2008. évi jelzálogválság válaszként. Mielőtt a visszafizetési képesség a jelzálogkölcsön megszerzésének követelményévé vált volna, a hitelezők jelzálogkölcsönöket nyújthattak olyan háztulajdonosok számára, akiknek jövedelme nem bizonyította a fizetési képességet. havi jelzálog-kifizetések. Ez része annak, ami a 2000-es évek lakásbuborékához és az azt követő jelzálogválsághoz vezetett. Ennek eredményeként nagyon sok házat bezártak egy viszonylag rövid idő alatt.
A CFPB által megállapított új jelzálogkölcsön-szabályozás szerint azok a személyek, akiknek a kiindulási folyamat során nem vonatkoznak megfelelően a törlesztési képességre, védekezhetnek a kizárás ellen.
A visszafizetési képesség minimumkövetelményei
A CFPB nyolc tényezőt határoz meg, amelyek meghatározzák, hogy egy hitelfelvevő bizonyítja-e, hogy képes-e visszafizetni. Ezen előírások alapján a hitelező ésszerű és jóhiszemű döntést hoz a hitelfelvevő hitelképességének visszaszorításáról.
A visszafizetési képesség meghatározásához használt tényezők magukban foglalják a hitelfelvevő aktuális jövedelmét és eszközeit. Ez magában foglalhatja az ésszerűen elvárt jövedelmet is, amelyet a kölcsön kifizetésére használnak fel. A hitelfelvevőnek igazolnia kell e jövedelmet és foglalkoztatási helyzetét is.
A jövedelmeken kívül a hitelezőknek figyelembe kell venniük a hitelfelvevő aktuális kötelezettségeit. Ez magában foglalja a fennmaradó tartozásaikat, amelyeket még fizetnek, valamint az egyéb havi kifizetéseket, például a gyermek után járó támogatásokat. A hitelező emellett ellenőrzi a hitelfelvevő hitelképességét és figyelembe veszi adósság / jövedelem arányát a végső meghatározáshoz.
Megengedett kivételek
Egyes jelzálogkölcsönök mentesülnek a visszafizetési szabályok alól. Ezen hitelek némelyike magában foglalja az időben megosztott használati jogot, a lakáscélú hitelkereteket, a hídkölcsönöket, egy évnél rövidebb építési fázist és a fordított jelzálogkölcsönöket.
