Tartalomjegyzék
- Robo-tanácsadók és fiatal befektetők
- Miért működnek?
- Miért nem működnek?
- Miért nem működnek?
- A hibrid opció
- Alsó vonal
- Alsó vonal
Robo-tanácsadók és fiatal befektetők
A robo-tanácsadók néhány éve a színpadon vannak olyan úttörő cégeknek köszönhetően, mint a Wealthfront és a Betterment. Miközben piacra dobják a kezdő befektetőket, légy reális és elismerjük, hogy sok kezdő is fiatal befektető. Nem meglepő tehát, hogy ezek a társaságok az évezredes generációt célozzák meg, és arra törekszenek, hogy a fiatalabb befektetők számára olyan lehetőségeket biztosítsanak, amelyeknek a múltban valószínűleg nem voltak.
Kulcs elvihető
- A Robo-tanácsadók olyan automatizált befektetési platformok, amelyek nagyon alacsony díjakat és alacsony indulási egyenleget kínálnak. Ennek eredményeként ezek a szolgáltatások vonzóak a kezdő befektetők számára, különösen a fiatalabb befektetők számára, akik csak most kezdődnek el. Ha új befektetésbe kezdenek, nézd meg mindkét robo-t. - tanácsadói ajánlatok és az, amit a hagyományos tanácsadók az asztalhoz hozhatnak. Mielőtt döntést hoz, mérlegelje a költségeket és az előnyöket.
Befektetés a robo-tanácsadók előtt
A közelmúltig alapvetően csak két lehetősége volt a befektetésre - csináld magad, vagy bérelj pénzügyi tanácsadót.
Az előbbi túlnyomó lehet egy fiatal befektető számára, sőt, még a tapasztalt befektetők is hibáznak, és érzelmek áldozatává válnak. A második lehetőség viszont magabiztos díjakat eredményezhet, amelyeket a fiatal befektető nem engedhet meg magának - és nincs garancia arra, hogy tanácsadója nagyszerű munkát végez. Mint ilyen, úgy tűnik, hogy a robo-tanácsadók áthidalják a rést, és megkönnyítik az emberek befektetését. Valójában a robo-tanácsadók emberi érzelmek nélkül automatizálják a kereskedelmi döntéseket, és nagyon alacsony díjakat kínálnak, és gyakran nem tartalmaznak minimális egyenleget az induláshoz.
Mivel a robo-tanácsadók bekerültek a képbe, a fiatal befektetők, néhány pénzügyi tanácsadó és még olyan nagy cégek, mint a Vanguard vagy a Fidelity, ugrott a trendre. A robo-tanácsadók azonban minden bizonnyal nem nélkülözik kritikáikat. Pusztán létezésük felvette a kérdést, hogy egy gép jobban tud-e befektetni, mint egy ember alacsonyabb költséggel.
Hogyan működnek a robo-tanácsadók?
Függetlenül attól, hogy hol tartózkodhat a robo-tanácsadói vitában, egy dolog teljesen biztos: a robo-tanácsadóknak vannak bizonyos előnyei, különösen a fiatal befektetők számára.
Mindenekelőtt könnyen kezelhetők, és felhasználói felületük legtöbbje meglehetősen intuitív. A Betterment segítségével például percek alatt beállíthatja nyugdíjazási céljait és hozzájárulásait. A nyugdíj másik intézményből a Bettermentbe történő áthelyezésének folyamata szintén nagyon egyszerű. Az automatizálás emellett azt is biztosítja, hogy hozzájárulást nyújtson anélkül, hogy még gondolkodnia kellene róla. Sok szempontból egyszerűen beállíthatja és elfelejtheti.
Egy másik ok, amiért a robo-tanácsadók nagyon vonzóak a fiatal befektetők számára, az az, hogy az emberek bármi befektethetnek. Van további 20 dollárja a hónap során? Könnyen befizetheti ezt a számlájára, és befektetheti. Míg korábban az alapokba való belépés költsége általában a fiatal befektetők számára nem volt elérhető. Egyes robo-tanácsadóknak legalább 1000, 5000 vagy annál több dollárra van szükségük, de másoknak is 100, 5 vagy akár 1 dollár minimumra van szükségük, így ezek a robo-tanácsadók rendkívül hozzáférhetővé válnak.
Talán a robo-tanácsadó legérdekesebb aspektusa az alacsonyabb díjak. Ingyenes tranzakciókat és tranzakciós díjakat is kínálnak. Ha maga tenné, akkor ez a két dolog önmagában több ezerre kerülhet. Az éves kezelési díjat számítják fel a birtokolt eszközök alapján, általában évente 0, 25% körül. Hasonlítsa össze ezt az emberi tanácsadók által felszámított legalább 1% -kal.
Egyes robo-tanácsadók olyan szolgáltatásokat is kínálnak, mint az adóveszteség beszedése és a portfólió automatikus kiegyensúlyozása. Ezeket a szolgáltatásokat formálisan az elit pénzügyi tanácsadók ügyfelei számára fenntartották, és mégis a robo-tanácsadók megtették a részüket ezek demokratizálásában.
Egyes pénzügyi tervezők egyetértenek abban, hogy a robo-tanácsadóknak vannak néhány fő előnye. "Ez nem igényel sok erőfeszítést" - mondja Katie Brewer, az Ön leggazdagabb élete hitelesített pénzügyi tervezője és elnöke, egy olyan pénzügyi tervező cég, amely a Gen X és a Y generátorokkal való együttműködésre szakosodott. "Az Ön portfólióját általában különféle eszközosztályokba sorolják az Ön számára, és rendszeresen átalakítják egymást" - tette hozzá Brewer. Míg az ideális portfólió létrehozása nem lehet munkaidő, a megtartása és a cél súlyán történő fenntartása, valamint az automatikus újbóli kiegyensúlyozás órákig tartó ellenőrzést és kereskedelmet igényel.
Miért nem működnek mindenki számára?
Nem számít, milyen módon próbálja szeletelni, a gép nem tudja teljes mértékben pótolni az embert. Igen, a gépek hozzájárulhatnak az alacsonyabb költségekhez és sokkal könnyebbé tehetik a fiatal befektetők számára a belépés akadályát, de valóban megtérülhetnek-e a fiatal befektetők befektetésükből?
Egyrészt ezt még látni kell. A robo-tanácsadók még mindig elég újok a hagyományos befektetési módszerekhez képest. A helyzet az, hogy valószínűleg meg kell várnunk és megnéznünk, hogy valóban megválaszoljuk ezt a kérdést. Valójában, mióta a robo-tanácsadók a 2010-es években kezdték meg működni, volt egy világi bikapiac, és nem tudjuk, hogyan fognak teljesíteni, ha a dolgok negatívvá válnak.
Egyes elemzők megkezdték a robo-tanácsadó által javasolt portfóliók összehasonlítását a pénzügyi tanácsadók portfólióival. Idén elején a MarketWatch összehasonlította néhány legjobb robo-tanácsadó portfóliójavaslatait, és összehasonlította őket egy emberi pénzügyi tanácsadó eszközallokációjával. Az eredmények megdöbbentően különböznek, még maguk a robo-tanácsadók között is. Például a Charles Schwab robo-tanácsadója volt az egyetlen, aki azt javasolta, hogy egy 35 éves 40.000 dolláros befektetéssel vásároljon aranyat, és tartsa készpénzben a portfólió 8, 5% -át. Ez éles ellentétben áll a szokásos befektetési tanácsokkal. Ez azt sugallja, hogy a fiatal befektetőknek több kutatást kellene végezniük, mielőtt kiválasztanák a robo-tanácsadót.
Ezenkívül előfordulhatnak olyan költségek, amelyeket a befektetők nem számítottak. "Ha nyitva áll a nem nyugdíjazási számlák, és ha az ön autopilóta beruházásai vannak, akkor adókat fizethet az egész évben eladott befektetések miatt" - figyelmeztet Brewer. Brewer hozzáteszi, hogy egyes portfóliókat nem lehet testreszabni, ami problémát jelenthet, ha sok vállalati részvény vagy RSU van a tulajdonában.
A hibrid opció
Ugyanez a MarketWatch kísérlet érdekes tendenciát mutatott. Néhány fiatal befektető valójában egy kis hibridben vesz részt a robo-tanácsadó használata és a pénzügyi tanácsadó felvétele között.
Valójában számos olyan pénzügyi tanácsadó, aki évezredekkel dolgozik, egyáltalán nem ellentétes a robo-tanácsadókkal, és szolgáltatásaik részeként használja őket. Az egyik ilyen tanácsadó Sophia Bera, a Y generációs tervezés munkatársa, aki a Betterment szolgáltatással kezeli az adócsökkentés beszedését és az eszközök egyensúlyának átalakítását ügyfelei számára, így összpontosíthat számukra a pénzügyi tervezés egyéb szempontjaira.
Pénzügyi tanácsadók fiatal befektetők számára
Nem lenne igazságos, ha a fiatal befektetõkrõl beszélünk, anélkül, hogy megemlítenénk, hogy jelenleg léteznek olyan pénzügyi tanácsadói hálózatok, akik elkötelezettek velük való együttmûködés mellett.
A múltban egy általános panasz az volt, hogy a pénzügyi tanácsadók nem fognak együttműködni a fiatalabb befektetőkkel, mert nem voltak elegendő eszközük. Hasonlóképpen, a fiatal befektetők túl drágának találták a pénzügyi tanácsadókat.
Az olyan mozgalmak, mint az XYPlanning Network, segítették áthidalni ezt a rést, létrehozva egy olyan díjszabású tanácsadói adatbázist, akik együtt dolgoznak a Gen X és a Gen Y befektetökkel. Általában sokkal hozzáférhetőbbek a fiatalabb befektetők számára, és ahogy korábban említettük, szeretnek technológiát alkalmazni, hogy megkönnyítsék a dolgokat maguk és ügyfeleik számára.
Alsó vonal
Egy dolog biztos, a fiatal befektetőknek sokkal több lehetőségük van, mint valaha, amikor nyugdíjba takarítanak meg és saját portfóliójukat készítik. Noha a robo-tanácsadók minden bizonnyal jó lehetőség lehetnek, a fiatal befektetőknek nem szabad teljesen ellenállniuk a pénzügyi tanácsadók felvételének.
