Mi a kockázat átruházása?
A kockázatátadás, amelyet a biztosítási ügyletek alapjául szolgáló tételeknek tekintünk, kockázatkezelési módszer, amikor a kockázat egyik féltől a másikig terjed. A kockázatok átvihetők az egyének között, magánszemélyektől a biztosítótársaságokig, vagy a biztosítóktól a viszontbiztosítókig. Például, ha valaki lakásbiztosítást vásárol, fizet egy biztosítótársaságnak, hogy vállalja a háztulajdonnal járó kockázatokat.
A kockázat átruházása
A biztosítás megvásárlásakor a biztosító vállalja, hogy a kötvénytulajdonosnak bizonyos összegig kártérítést fizet egy meghatározott veszteségért cserébe. Általánosságban elmondható, hogy a legtöbb biztosítótársaság évente millió dollárt gyűjt be díjakat. A díjak kompenzálják a biztosítót az adminisztratív és működési költségekkel, a haláleseti vagy egyéb ellátásokkal, valamint a társaság nyereségével.
Mivel a kárkifizetések jelentõsek lehetnek, a biztosítók aktuáriusi statisztikákra és egyéb információkra támaszkodnak, amikor az éves halálesetek számát becsülik. Mivel ez a szám viszonylag kicsi, a társaság azt tervezi, hogy a kapott összes járulék meghaladja a fizetett haláleseti juttatásokat. Ezenkívül a biztosító valószínűsége, hogy a biztosítási kötvénytulajdonos halála után pénzügyi veszteségeket szenvedjen el, összehasonlítva azzal a valószínűséggel, hogy egy család pénzügyi veszteséget szenved, ha a jövedelemszerző tag meghal.
Kockázatátadás a viszontbiztosító társaságoknak
Ha a biztosítótársaságok túl sok kockázatot vállalnak, akkor gyakran átadják annak egy részét a viszontbiztosító társaságoknak. Például egy viszontbiztosítás nélküli biztosítótársaság 10 millió dollárt írhat le kötvény limitére. Viszontbiztosítással a biztosító társaság kötvényeket írhat magasabb összegekre, mivel a felső határ 10 millió dollárt meghaladó részét átengedik a viszontbiztosítónak. Ha a biztosító társaság 10 millió dollárt meghaladó követelést fizet, akkor a viszontbiztosító a szerződésben foglaltak szerint fizeti a biztosítónak a többlet egy részét.
Vagyonbiztosítás kockázatátadása
Ha otthon vásárol, akkor valószínűleg a legjelentősebb vásárlás az egyén. Befektetéseik védelme érdekében a legtöbb háztulajdonos háztulajdonosokat vásárol. A háztulajdonosok biztosításával a kapcsolódó kockázatok átkerülnek a háztulajdonostól a biztosítóhoz.
A biztosítótársaságok a kockázatot a biztosítás és a biztosítási díjak meghatározása érdekében értékelik. Például veszélyeztetett hitelbiztosítással és több kutyával rendelkező ügyfelek számára a biztosítás biztosítása kockázatosabb, mint a tökéletes hitelprofillal rendelkező, háziállat nélküli személy biztosítása. Az első kérelmezőre vonatkozó kötvény magasabb díjat számít fel, mivel a kockázat a kérelmezőtől a biztosítóhoz kerül.
