Az adósság / jövedelem arány (DTI) egy olyan személyi pénzügyi intézkedés, amely összehasonlítja a tartozás összegét a bruttó jövedelmével. Az adósság / jövedelem arányát kiszámíthatja úgy, hogy elosztja a teljes visszatérő havi adósságot a bruttó havi jövedelmével
Miért kell tudnia ezt a számot? Mivel a hitelezők azt mérik, hogy képesek-e visszafizetni a kölcsönbe vett pénzt, vagy további adósságot felvenni - például jelzálogkölcsön vagy autó kölcsön. Ez egy hasznos szám is, amelyet tudnia kell, amikor mérlegeli, hogy először nagy vásárlást kíván-e végezni. Ez a cikk ismerteti az adósság / jövedelem arány meghatározásának lépéseit.
Kulcs elvihető
- Az adósság / jövedelem arány (DTI) kiszámításához összeadja az összes havi adósságkötelezettségét, majd ossza meg az eredményt a bruttó (adózás előtti) havi jövedelmével, majd szorozza ezt a számot 100-tal, hogy százalékot kapjon. az adósság / jövedelem arány egy nagy vásárlás, például egy új otthon vagy autó vásárlása előtt segít megnézni, hogy meg tudja-e engedni magának. Az adósság kifizetése, az új adósság felvételének elkerülése és a jövedelem növelése az egyetlen módja hogy csökkentsék a DTI-t.
A DTI kiszámítása
Az adósság / jövedelem arány kiszámításához kezdje az összes ismétlődő havi tartozás összegzésével. A jelzálogán kívül egyéb ismétlődő tartozások a következők:
- Autós kölcsönökTanuló kölcsönökMinimális hitelkártya-fizetésGyerek támogatása és tartásdíjakMinden egyéb havi adósságkötelezettség
Ezután határozza meg havi bruttó (adózás előtti) jövedelmét, ideértve:
- BérekBérekTipp és bónuszokPenzióSzociális biztonságGyerek támogatása és tartásdíjakMinden egyéb kiegészítő jövedelem
Most ossza meg a teljes ismétlődő havi adósságát a bruttó havi jövedelmével. A hányados decimális; szorozza meg 100-zal, hogy az adósság / jövedelem arányát százalékban kifejezze.
Az adósság / jövedelem aránya, valamint a hitelképességi pontszáma, az egyik legfontosabb tényező, amelyet a hitelezők figyelembe vesznek, amikor hitelkérelmet kérnek.
Meg tudod engedni ezt a nagy vásárlást?
Használhat például online számológépet a havi jelzálogkölcsön-befizetés vagy új autó kölcsön összegének becsléséhez.
Az adósság / jövedelem aránya az "előtte" és "után" összehasonlítása jó módszer annak meghatározására, hogy jelenleg képes-e kezelni ezt a házvásárlást vagy új autót.
Az adósság - egy diákhitel vagy hitelkártya - kifizetésekor az adósság / jövedelem arány kiszámítása azt mutatja, hogy mennyivel javította pénzügyi helyzetét.
Például a legtöbb esetben a hitelezők inkább úgy látják, hogy az adósság / jövedelem arány kevesebb, mint 36%, és ennek az adósságnak legfeljebb 28% -át a jelzálog fedezésére fordítják. A minősített jelzálog megszerzéséhez a maximális adósság / jövedelem arány nem haladhatja meg a 43% -ot. Lássuk, hogy ez hogyan alakulhat a valós helyzetben.
36%
A legtöbb hitelező inkább azt látja, hogy az adósság / jövedelem arány nem haladja meg a 36% -ot.
Példa a DTI-számításra
Íme egy példa az adósság / jövedelem arány kiszámítására.
Marynek a következő ismétlődő havi tartozásai vannak:
- 1000 dollár jelzálog 500 dollár automatikus kölcsön 200 dollár hallgató kölcsön 200 dollár minimális hitelkártya-kifizetés 400 dollár egyéb havi adósságkötelezettségek
Mary teljes ismétlődő havi adóssága 2300 dollár.
A következő havi bruttó jövedelemmel rendelkezik:
- 4000 dolláros fizetés az alapvető munkahelyéből 2000 dollár a másodlagos munkahelye
Mary bruttó havi jövedelme 6000 dollár.
Mary adósság / jövedelem arányát úgy számolják, hogy elosztja teljes havi adósságát (2300 dollár) a bruttó havi jövedelmével (6000 dollár). A matematika így néz ki:
Az adósság / jövedelem arány = 2300 dollár / 6000 dollár = 0, 38
Most szorzzuk meg 100-zal, hogy százalékban kifejezzük:
0, 38 X 100 = 38%
Mary adósság / jövedelem aránya = 38%
A kevesebb adósság vagy magasabb jövedelem alacsonyabb, tehát jobb adósság-jövedelmi arányt eredményez Mary számára. Tegyük fel, hogy sikerül kifizetnie hallgatói és autóhiteleit, de jövedelme nem változik. Ebben az esetben a számítás a következő lenne:
Teljes ismétlődő havi adósság = 1600 USD
Bruttó havi jövedelem = 6000 USD
Mary új adósság / jövedelem aránya = 1600 dollár / 6000 dollár = 0, 27 X 100 = 27%.
