Mi a W szabály?
A W szabály az Egyesült Államok Szövetségi Tartalék Rendszere, amely korlátozza a letétkezelő intézmények, például a bankok és azok leányvállalatai közötti bizonyos tranzakciókat. Különösen mennyiségi korlátokat határoz meg a fedezett ügyletekre, és bizonyos ügyletekhez biztosítékot igényel. A szabályozás a bankokra vonatkozik, amelyek a Federal Reserve System tagjai, a biztosított állami tagsággal nem rendelkező bankok és a biztosított takarékszövetségek.
Kulcs elvihető
- A W rendelet korlátozza a bankok és leányvállalataik közötti bizonyos ügyletek fajtáit. A 2008 utáni pénzügyi reformokkal szigorították azokat a szabályokat, amelyeket a bankoknak be kell tartaniuk a W rendeletnek való megfelelés érdekében. A Dodd-Frank törvény kibővítette a bank leányvállalatának meghatározását és a tranzakciók típusait. A W szabály vonatkozik.
W szabály
Hogyan működik a W rendelet
A W rendeletet 2003-ban tették közzé, hogy a szövetségi tartalékról szóló törvény 23A. És 23B. Szakasza alapján konszolidálják a szabályalkotást. Ennek fő célja az volt, hogy megvédje a bankokat a leányvállalataikkal folytatott tranzakciókból eredő pénzügyi kockázatoktól, és korlátozza a bankok azon képességét, hogy az amerikai betétbiztosítási rendszert felhasználják az ilyen ügyletekből származó veszteségeik fedezésére.
A W rendelet betartása bonyolult volt még a 2008. évi pénzügyi válság nyomán bevezetett szabályozási reformok előtt is. A Dodd-Frank Wall Street-i reform és a fogyasztóvédelmi törvény - amelyet egyesek túlságosan megterhelőnek kritizáltak - tovább szigorították a W rendelet követelményeit.
Mivel a W rendelet szabályainak alóli mentességeket széles körben alkalmazták a leányvállalatok számára a pénzügyi válság idején fennálló sürgősségi likviditás biztosítására, az új szabályok megfékezték a Szövetségi Tartalék azon képességét, hogy kizárólagos hatáskörébe tartozó mentességeket adjon. Például a Szövetségi Betétbiztosító Társaságnak (FDIC) 60 nap áll rendelkezésére annak meghatározására, hogy a mentesség indokolt-e, vagy elfogadhatatlan kockázatot jelenthet-e betétbiztosítási alapjára, és kifogást emelhet. A W rendelet módosításai kibővítették annak fogalmát is, hogy mi a „leányvállalat”, és mi a törvény értelmében „lefedett ügylet”. A bankszabályozók most nagyobb átláthatóságot várnak el a bankoktól a W rendelet betartása terén.
A W rendelet célja a bankok és a szövetségi betétbiztosítási alapok védelme az indokolatlan pénzügyi kockázatokkal szemben.
A W rendelet a bank leányvállalatait meglehetősen tágan határozza meg, és magában foglalja azokat a társaságokat, amelyeket egy bank közvetlenül vagy közvetetten ellenőriz, vagy amelyeket egy bank szponzorál és tanácsol. Ezenkívül a W rendelet a tranzakciók széles skálájára terjed ki, ideértve a hitel kiterjesztését egy kapcsolt vállalkozásra, a kapcsolt vállalkozás által kibocsátott értékpapírokba történő befektetést, a kapcsolt vállalkozástól eszközvásárlásokat, a kapcsolt vállalkozás nevében garancia kiadását és az értékpapírok elfogadását. amelyet kapcsolt vállalkozás bocsátott ki hitelbiztosítékként.
Különös megfontolások a W
A W szabály szerint az egyik leányvállalattal lebonyolított ügyleteknek nem szabad meghaladniuk a pénzügyi intézmény tőkéjének 10% -át, és az összes leányvállalattal végzett ügyletek összege nem haladhatja meg az intézmény tőkéjének 20% -át. A bankok számára tilos alacsony minőségű eszközöket vásárolni leányvállalatoktól, például kötvények kötvényeivel és kamatfizetéseivel, amelyek több mint 30 nappal esedékesek. A hitel bármilyen meghosszabbítását biztosítékkal kell biztosítani. A biztosíték fedezetének a teljes tranzakció összegének 100% és 130% közötti tartományban kell lennie.
A W rendeletet megsértő pénzügyi intézményeket jelentős polgári szankciók sújthatják. A bírság összegét több tényező határozza meg, ideértve azt is, hogy a jogsértést szándékosan okozták-e, ha azt az intézmény pénzügyi biztonságának és megalapozottságának gondatlan figyelmen kívül hagyásával hajtották végre, vagy ha az elkövető bármilyen haszonnal járt.
