Mi az a refinanszírozás?
Újrafinanszírozás akkor következik be, amikor egy magánszemély vagy vállalkozás felülvizsgálja a korábbi hitelmegállapodás kamatlábát, fizetési ütemezését és feltételeit. Az adósok gyakran úgy döntenek, hogy refinanszírozják a hitelmegállapodást, amikor a kamatkörnyezet jelentősen megváltozott, ami potenciális megtakarításokat eredményezhet az új megállapodásból származó adósságfizetéseknél.
Hogyan működik a refinanszírozás?
A refinanszírozás magában foglalja egy személy vagy vállalkozás hitelképességének és hitelképességének újraértékelését. A refinanszírozáshoz általában figyelembe vett fogyasztási hitelek magukban foglalják a jelzálogkölcsönöket, az autós kölcsönöket és a diákhiteleket.
Az üzleti befektetők megkísérelhetik a jelzálogkölcsönök refinanszírozását a kereskedelmi ingatlanokon. Számos üzleti befektető értékelni fogja vállalati mérlegét az olyan hitelezők által kibocsátott üzleti kölcsönökre vonatkozóan is, amelyek alacsonyabb piaci kamatlábbal vagy javított hitelprofillal részesülhetnek.
Az újrafinanszírozás akkor fordul elő, amikor egy személy vagy vállalkozás megváltoztatja a már létező megállapodás kamatlábát, megtérülési ütemtervét és feltételeit
A refinanszírozás megértése
A jelenlegi kamatkörnyezet általában kulcsfontosságú katalizátort jelent a kölcsön refinanszírozásában. A refinanszírozást kiváltó egyéb tényezők lehetnek a javult hitelprofil vagy a hosszú távú pénzügyi tervek megváltozása.
Kulcs elvihető
- A refinanszírozás akkor fordul elő, ha egy korábbi kölcsönt felülvizsgálnak a kamatlábak, a fizetési ütemterv és a feltételek szempontjából. Az refinanszírozás magában foglalja egy személy vagy vállalkozás hitelfeltételeinek és hitelképességének újraértékelését. A refinanszírozás szempontjából gyakran figyelembe vett fogyasztói kölcsönök magukban foglalják a jelzálogkölcsönöket, az autókat. kölcsönök és hallgatói kölcsönök.
Közös cél az, hogy kevesebb kamatot fizessenek a kölcsön futamideje alatt. A hitelfelvevők is módosíthatják a hitel futamidejét, vagy átválthatnak egy fix kamatról egy állítható kamatozású jelzálogra, vagy fordítva.
A refinanszírozási kölcsönök típusai
Többféle típusú refinanszírozási lehetőség létezik. A kölcsön típusa, amelyet a hitelfelvevő dönt, a hitelfelvevő igényeitől függ.
Díj- és lejáratú refinanszírozás
A refinanszírozás leggyakoribb típusát kamatlábnak és hosszú lejáratnak hívják. Ez akkor fordul elő, amikor az eredeti kölcsönt kifizetik, és helyébe új hitel lép, amely alacsonyabb kamatfizetéseket igényel.
Cash-out refinanszírozás
A készpénzkifizetések akkor gyakoriak, amikor a hitel fedezetét biztosító mögöttes eszköz értéke növekszik. Az ügylet magában foglalja az eszköz értékének vagy saját tőkéjének visszavonását magasabb hitelösszegért cserébe.
Más szavakkal, ha egy eszköz értékének növekedése papíron történik, akkor ehhez az értékhez hitelhez férhet hozzá, nem pedig eladásához. Ez az opció növeli a teljes hitelösszeget, de a hitelfelvevőnek azonnal hozzáférést biztosít a készpénzhez, miközben megőrzi az eszköz tulajdonjogát.
Cash-In refinanszírozás
A készpénz-refinanszírozás lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy a hitel egy részét alacsonyabb hitel-érték arány vagy kisebb hitel-kifizetés mellett fizessen be.
Konszolidációs refinanszírozás
Egyes esetekben a konszolidációs kölcsön hatékony módszer lehet a refinanszírozáshoz. Konszolidációs újrafinanszírozás akkor használható, ha a befektető egyetlen kölcsönt szerez, amely alacsonyabb, mint a hitelképességi termékek jelenlegi átlagos kamatlába.
Az ilyen típusú refinanszírozás megköveteli a fogyasztótól vagy a vállalkozástól, hogy alacsonyabb kamatot kérjen új hitelhez, majd az új kölcsöntel fizesse ki a meglévő adósságot, így teljes fennálló tőkéje lényegesen alacsonyabb kamatfizetéssel járjon.
Különleges megfontolások a refinanszírozás területén
A kamatkörnyezet ciklikus, és ezért a fogyasztók és a vállalkozások szorosan követik az új hiteleket, valamint a hitel-refinanszírozást. A nemzeti monetáris politika, a gazdasági ciklus és a piaci verseny kulcsfontosságú tényezők lehetnek, amelyek miatt a kamatlábak emelkedhetnek vagy csökkenhetnek a fogyasztók és a vállalkozások számára.
A gazdasági völgyek idején a kamatlábak csökkenthetők a fogyasztói kiadások és az üzleti beruházások ösztönzése érdekében. A terjeszkedésben lévő gazdaságokban a kamatlábak tipikusan emelkednek, amikor a gazdaság javul.
Ezek a tényezők befolyásolhatják a kamatlábakat minden típusú hitelterméknél, ideértve a nem megújuló kölcsönöket és a megújuló hitelkártyákat is. Növekvő kamatozású környezetben a változó kamatozású termékekkel rendelkező adósok számíthatnak arra, hogy a kamatlábaik automatikusan megemelkednek, és fordítva a csökkenő kamatkörnyezettel.
