Melyek a minősítési arányok?
A minősítő mutatók olyan mutatók, amelyeket a hitelezők a kölcsönök garantálásának jóváhagyási eljárásában használnak. A két fő szempont, amelyről a hitelfelvevőnek tisztában kell lennie, magában foglalja az adósság / jövedelem és a lakásköltségek arányát.
SZÜKSÉGES LEJÁTSZÁS Minősítési arányok
A minősítési arány követelményei hitelezők és hitelprogramok szerint változhatnak. Ezek egy olyan ellenérték, amelyet a hitelfelvevő hitelképességével kombinálva használnak. A szokásos hiteltermékek a hitelfelvevő adósság / jövedelem arányára összpontosítanak. A jelzálogkölcsönök egyaránt használják a lakásköltséget és az adósság / jövedelem arányt.
A hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük az adósság / jövedelem és a lakásköltségek arányának figyelembevételével a minősítési mutatók mérlegelésekor.
Személyes kölcsönök
A személyes kölcsönöknek lehetnek automatikus vagy hagyományos kölcsön-igénylési eljárásai. Az automatizált hitelkérelmeket az online hitelezők és hitelkártyák használják. A kölcsönszolgálati tisztviselő általában hagyományos hitelkérelmeket nyújt be egy pénzügyi intézménynél. Az automatikus hitelgarantálás percek alatt megtehető, míg a hagyományos kölcsönfolyamatok hosszabb időt vehetnek igénybe.
Az összes személyes kölcsön és hitelkártya biztosítási eljárásában a hitelező két tényezőre összpontosít: az adósságból a jövedelembe és a hitelfelvevő hitelképességére. Az adósság-jövedelem kiszámítható havonta vagy évente. Ez egy olyan arány, amely figyelembe veszi a hitelfelvevő adósságainak teljes jövedelmének százalékát. A magas színvonalú hitelezőknek körülbelül 36% vagy annál kevesebb adósság / jövedelem arányra lesz szükségük. A másodlagos hitelintézetek és más alternatív hitelezők kb. 43% -ot tehetnek lehetővé az adósság-jövedelem arányban.
A hitelfelvevő adósság / jövedelem aránya ugyanolyan fontos a hitelező számára, mint a hitelfelvevő hitelképessége. A hitelezők elemezik az adósság / jövedelem és a hitel pontszámait a hitelbiztosításban, mindegyik hitelezőnek megvan a saját meghatározott paraméterei a hitel jóváhagyásához.
Jelzálogkölcsönök
A jelzálogkölcsön-garanciavállalás kétféle arányt elemz a hitelfelvevő hitelképességével együtt. A jelzálogkölcsön-hitelezők megvizsgálják a hitelfelvevők lakásköltségi mutatóját, amelyet elõfizetési aránynak is nevezhetünk. Megvizsgálják továbbá a hitelfelvevő adósság / jövedelem arányát, amelyet hátulról mutatnak.
A hitelezőknek számos kiadása van, amelyekre szükségük lehet a lakásköltségek arányában. Ez az arány általában a hitelfelvevő összes lakásköltségének és jövedelmének összehasonlítása. A hitelezők általában a jelzálogköltségekre koncentrálnak; más költségeket is igényelhetnek, például lakásbiztosítást és közüzemi számlákat. A lakásköltségek arányának általában megközelítőleg 28% -nak kell lennie. A hitelezők ezt az arányt a kockázatvállalási eljárás során is felhasználják annak meghatározására, hogy a hitelfelvevő mekkora tőkére jogosult.
A hátralévő arány vagy az adósság / jövedelem arány ugyanaz az arány, mint a személyes kölcsöntermékeknél. A hitelfelvevő teljes adósságát az összes jövedelemhez viszonyítja. A hitelezők általában a jelzálogkölcsönök esetében is 36% -os adósság / jövedelem arányt keresnek. Néhány kormány által szponzorált hitelprogramnál enyhébbek lehetnek az adósság-jövedelem standardok, mivel Fannie Mae elfogadja a megközelítőleg 45% -os adósság-jövedelem arányt, és a Szövetségi Házigazgatóság kölcsönét, amely elfogadja az adósság / jövedelem megközelítőleg 50% -át.
