Mi a vásárlás és a feltételezés?
A vétel és átvállalás olyan tranzakció, amelyben az egészséges bank vagy a takarékosság eszközöket vásárol, és kötelezettségeket vállal (beleértve az összes biztosított betétet) egy egészségtelen banktól vagy takarékosságtól. Ez a leggyakoribb és leginkább előnyben részesített módszer, amelyet a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) alkalmaz a csődbe ment bankok kezelésére. A fizetésképtelen intézmény biztosított betétesei azonnal a feltételező bank betéteseivé válnak, és hozzáférhetnek biztosított pénzeszközeikhez.
Kulcs elvihető
- A vétel és feltételezés olyan tranzakció, amelyben egy egészséges bank vagy takarékosság eszközvásárlást és egészségtelen bank vagy takarékosság alapján vállal kötelezettségeket. Az FDIC megszervezi a FDIC által biztosított intézmények vásárlását és átvételét. A régi intézmény betétesei azonnal válnak a újat; míg pénzeszközeik érintetlenek, a kamatlábak és más feltételek változhatnak. A beszerzés és a feltételezés az FDIC által a csődbe mentő bankokkal történő elbánás preferált módszere; két másik lehetőség a betétek kifizetése vagy a felszámolás, valamint a nyílt banki segítségnyújtás.
A vásárlás és feltételezés megértése (P&A)
A FDIC beszerzési és feltételezési tranzakciók során rendezi egy nehéz helyzetben lévő vagy fizetésképtelen pénzügyi intézmény egészséges intézménynek történő eladását. A személyes ellenőrzés, a megtakarítások és az egyéb biztosított számlák letétkezelőjévé válás mellett az átvevő bank megvásárolhatja a csődbe mentő bank egyéb eszközeit is (például kölcsönöket vagy jelzálogkölcsönöket).
Az FDIC és a feltételező bank gyakran megkísérelik az átmenetet a fogyasztók számára a lehető legegyszerűbbé tenni. A közvetlen betéteket automatikusan átirányítják például az új intézményhez.
Van azonban egy fontos különbség: a kamatfelhalmozás minden számlán megszűnik, amint a problémás bankot bezárják. A feltételező bank felelőssé válik a kamatlábak és a számlák és kölcsönök egyéb feltételeinek visszaállításáért, és ezeket megváltoztathatja - nem köteles folytatni elődje feltételeit. A betéteseknek természetesen joguk van büntetés nélkül kivonni pénzeszközeiket az új intézményből.
Alternatívák a beszerzésre és feltételezésre (P&A)
A beszerzés és a feltételezés (P&A) a leggyakoribb a három alapvető szanálási módszer közül, amelyeket az FDIC alkalmaz. A másik kettő a következő:
- Betétek kifizetése és felszámolása: Az FDIC közvetlenül betéttel fizeti a betétesek követeléseit, az egyes számlák biztosított egyenlegének összegéig. Ezután a csődbe jutott bank eszközeit felszámolja a felszámolási költségeinek részleges megtérítésére. Nyílt banksegély: A fizetésképtelenséggel fenyegetett biztosított intézmény feltőkésítési támogatást kap a megtérülés előtt készpénz-befecskendezés vagy nem készpénzes tőkeinjekció formájában, annak megakadályozása érdekében.
A 2008–2009-es globális pénzügyi válság idején az USA kormánya elindította a problémás eszköz-segélyprogramot (TARP), hogy pénzügyi támogatást nyújtson a bankoknak, amelyeket „túl nagynak ítélték meg a kudarchoz”.
Beszerzési és feltételezési (P&A) tranzakciók típusai
A beszerzés és a feltevés egy széles kategória, amely különféle speciális tranzakciókat foglal magában, például veszteségmegosztást és hídbankokat, egy stop-gap intézkedést, amelyben az egyik intézmény ideiglenesen folytatja a fizetésképtelen bank műveleteit, biztosítva némi lélegeztetési lehetőséget a vevőt, hogy ismét működőképes vállalkozássá válhasson.
A bridzsbanki tranzakciókat jobbnak tekintik, mint a betétek kifizetéseit (lásd alább), ám ezek több időt, erőfeszítést és felelősséget igényelnek a SEC-től. Az 1980-as évek végén és az 1990-es évek elején az FDIC híd-bank tranzakciókat alkalmazott olyan pénzügyi intézményekkel, mint a Capital Bank & Trust Co., az First Republic Bank és az First American Bank & Trust.
A teljes bank tranzakciónak nevezett beszerzési és feltételezési formában a csődbe mentő bank összes eszköze és forrása átkerül az átvevő bankba. Az FDIC eszközértékelés meghatározza a vásárolt eszközök értékét.
Azonban bizonyos eszközkategóriákat, például a másodlagos hiteleket, soha vagy ritkán adnak át a vételi és feltételezési ügyletek során.
